Banken, Kreditvermittler & Plattformen im Test BMW Bank

BMW Bank

by Creative Words

Die BMW Bank im Vergleich

Hinter der Bezeichnung BMW Bank steht die deutsche BMW Bank GmbH mit Sitz in München. Sie gehört gleichzeitig zur BMW Group und ist hierzulande eine der führenden Finanzdienstleister. Die Privat- und Autobank orientiert sich in erster Linie an die Finanzierung der eigenen Kraftfahrzeugmarke BMW.

Über ein Filialnetz verfügt diese Bank zwar nicht, ist aber online und natürlich bei den örtlichen BMW-Händlern erreichbar. Dieser Finanzdienstleister bietet Verkaufsfinanzierungen für BMW- und Mini-Händler, aber auch für Endkunden an.

Kredite bei der BMW Bank

Bewertung der BMW Bank im kredite.de Kreditvergleich


Gesamtbewertung: 5/10 Sternen
Produktportfolio: 7/10 Sternen

Kreditkosten: 4/10 Sternen

Zusatzleistungen: 5/10 Sternen

Kundenservice: 6/10 Sternen

Website & Kundeninformation: 5/10 Sternen

Transparenz: 5/10 Sternen


Vorteile & Nachteile im Überblick

alle Produkte aus einer Hand

günstige Finanzierung von Neu- und Gebrauchtwagen

Autokredit mit 3,03 % effektivem Jahreszins*

flexible Finanzierungsmöglichkeiten

Ratenschutzversicherung

Anschlussfinanzierung möglich

Laufzeit bis 120 Monate*

nach 6 Monaten kostenlose Sondertilgung möglich*

Zinssatz ist von Bonität abhängig

unübersichtliche Webseite

* Stand: 04/2020

Kernkompetenzen der BMW Bank

Die BMW Bank ist zwar zunächst für Finanzierungen der eigenen Automarke interessiert, bietet Ihnen aber darüber hinaus noch viele weitere Dienstleistungen an. Als modernes Bankinstitut werden im Bereich Sparen und Anlegen folgende Produkte angeboten:

Für den täglichen Zahlungsverkehr stehen Ihnen

  • die AMEX BMW Card und
  • die DKB BMW Credit Card

zur Auswahl.

Quelle: www.bmwbank.de

Natürlich darf eine Immobilienfinanzierung nicht fehlen. Hier kooperiert die BMW Bank mit rund 400 Darlehensgebern, um auf diese Weise das bestmögliche Angebot für Sie zu finden. Ebenso finden Sie hier eine Vielzahl nützlicher Versicherungen, wie zum Beispiel

  • Automobilversicherung
  • Ratenschutzversicherung
  • Shortfall GAP und Kaufpreisschutz
  • BMW Z4 Wetter-Bonus
  • BMW Rennstrecken-Versicherung

Hier im Kredite.de Kreditvergleich steht jedoch das Kreditangebot der BMW Bank im Vordergrund. Hierzu gehören

Nicht unerwähnt bleiben soll, dass die BMW Bank auch für ihre angeschlossenen Autohändler günstige Beschaffungskredite im Angebot hat, die jedoch hier nicht Gegenstand der Betrachtung sein sollen.

Quelle: www.bmwbank.de

Kredite und Angebote der BMW Bank

Der Wunsch nach einem neuen oder gebrauchten BMW ist bei vielen groß. Bekanntermaßen sind diese Fahrzeuge im höheren Preissegment angesiedelt, sodass nur die wenigsten ein solches Fahrzeug ohne Finanzierung kaufen können. Zur Wunschrealisierung bietet die BMW Bank verschiedene Kreditformen an.

Die BMW Basis-Finanzierung

Bei der Basis-Finanzierung handelt es sich um einen traditionellen Ratenkredit, der konstante Monatsraten und einen festen Zinssatz bietet. Nach Vertragsende geht das Fahrzeug in Ihren Besitz über. Sie können hier einen Finanzierungszeitraum von bis zu 120 Monaten wählen. Darüber hinaus kann sich die Ratenhöhe durch eine individuelle Anzahlung zu Ihren Gunsten verändern. Bei Kauf eines Neufahrzeugs von BMW wird in der Berechnung zwar ein effektiver Jahreszins von 3,03 % angegeben, jedoch kann sich dieser in Bezug auf Ihre Bonität verändern.

Die BMW Ziel-Finanzierung

Eine interessante Alternative stellt die Ziel-Finanzierung dar. Hierbei zahlen Sie über eine bestimmten Zeitraum relativ geringe Monatsraten, müssen aber am Ende der Laufzeit mit einer höheren Schlussrate rechnen. Dennoch haben Sie auch hier wieder die Möglichkeit, eine Anschlussfinanzierung zu wählen. Die BMW Ziel-Finanzierung läuft über 60 Monate.
Das Leasing-Angebot

Das BMW Leasing-Angebot richtet sich nach einer vorab vereinbarten Laufzeit und einer Kilometerbegrenzung. Ebenso können Sie die monatlichen Leasingraten durch eine Leasing-Sonderzahlung nochmals senken. Vorteilhaft ist, dass Ihnen für zwei Wartungstermine Ihres BMW jeweils ein Ersatzwagen zur Verfügung gestellt wird. Falls das Fahrzeug durch Diebstahl oder Totalschaden verloren geht, so übernimmt die BMW Financial Services ggf. die Deckungslücke zwischen dem Ablösewert und dem Wiederbeschaffungswert des Fahrzeuges. Sie erreichen mit einem Leasing eine hohe Kostentransparenz und können zu jeder Zeit ein aktuelles Fahrzeugmodell fahren.

Die BMW Bank bietet Ihnen ein herkömmliches Leasing unter der Bezeichnung Komfort-Leasing an, aber auch ein i-Leasing, welches sich auf die E-Autos von BMW bezieht. Diese Leasing-Angebote richten sich an Privatpersonen. Ebenso können aber auch Gewerbetreibende auf ein günstiges Business-Leasing zurückgreifen. Die Fahrzeuge werden übrigens über die Allianz Versicherungs-AG Haftpflicht und Vollkasko versichert.

Die Baufinanzierung

Die Baufinanzierung erfolgt in drei Schritten. Vor Ort findet eine persönliche Beratung durch die Interhyp statt. Danach erhalten Sie ein persönliches Angebot. Hierbei stehen Ihnen 400 Kooperations-Banken im Vergleich zur Auswahl.

So erfolgt die Kreditbeantragung

Auf der Webseite der BMW Bank können Sie bei Gebrauchtwagen in aller Regel eine Zielfinanzierung beantragen. Bei Neuwagen wird häufig ein Leasingangebot unterbreitet. Darüber hinaus können Sie einen Autokredit auch direkt vor Ort bei Ihrem BMW-Händler beantragen.

Die BMW Bank sichert meist eine Sofortzusage zu. Bei einer Zielfinanzierung können Sie zwischen 12 und 60 Monaten Laufzeit wählen. Bei einer Basisfinanzierung sind sogar 120 Monate möglich.

Sie können ohne zusätzliche Bearbeitungsgebühren ein Fahrzeug auch mit einer Anzahlung finanzieren. Der übliche Zinssatz liegt bei 3,99 bzw. 4,99 % und ist abhängig von der Bonität. Beim Leasing von Neufahrzeugen liegt der effektive Jahreszins bei 3,03 %.

Für eine Kreditzusage sind die persönlichen Angaben und Einkommensverhältnisse maßgeblich. Wenn Sie bereits Mitglied im BMW Drivers Club oder BMW Financial Services sind, können sich weitere Vorteile für Sie ergeben.

Der Wunschkredit der BMW Bank lässt sich übrigens nur für BMW-Kraftfahrzeuge, Mini-Kraftfahrzeuge und BMW-Motorräder verwenden.

Nach der Prüfung erhalten Sie beim Händler vor Ort die sofortige Darlehensbewilligung vorgelegt. Online kann es etwas länger dauern.

* Stand: 04/2020

BMW Bank- Kreditbeispiele

Beispiel 1: Neufahrzeug BMW 318i leasen (Laufleistung p. a.: 10.000 km)

Kreditmodell: Komfort-Leasing mit Sonderleasing-Einzahlung von 3.650,00 €
Kreditbetrag: 36.500,00 €
Laufzeit: 36 Monate
Effektiver Jahreszins: 3.03 %
Ratenhöhe: 410,75 € pro Monat
Schlussrate: 18.437,00 €
Kosten für den Kredit: 374,00 €

Beispiel 2: Gebrauchtwagenkauf BMW 440i Coupé

Kreditmodell: Autokredit mit Zielfinanzierung und 7.980,00 € Anzahlung
Kreditbetrag: 33.791,47 €
Laufzeit: 60 Monate
Effektiver Jahreszins: 4,99 %
Ratenhöhe: 400,43 € pro Monat
Zielrate: 16.356,00 €
Kosten für den Kredit: 6.192,90 €

Beispiel 3: Gebrauchtwagenkauf BMW 730d Limousine

Kreditmodell: Autokredit mit Zielfinanzierung und 12.980,00 € Anzahlung
Kreditbetrag: 54.419,60 €
Laufzeit: 60 Monate
Effektiver Jahreszins: 3,99 %
Ratenhöhe: 637,11 € pro Monat
Kosten für den Kredit: 7.831,89 €

Zugangsvoraussetzungen

  • Sie müssen volljährig sein und Ihren Wohnsitz in Deutschland haben
  • regelmäßiges monatliches Einkommen
  • unbefristeter Arbeitsvertrag

Siegel und Auszeichnungen der BMW Bank

Wie bei jeder anderen Bank bzw. Kreditinstitut spielen bei der Bewertung die Siegel und Auszeichnungen eine wichtige Rolle. Folgende Auszeichnungen hat die BMW Bank erhalten:

  • KUNUNU Open Company
  • KUNUNU Top Company
  • 2020 – Focus Money – Top Nationaler Arbeitgeber
  • 2019 – Focus Money – Top Nationaler Arbeitgeber

Wichtige Fakten zur BMW Bank

Hier möchten wir Ihnen die wichtigsten Daten und Fakten zur BMW Bank liefern (Stand: 04/2020):

Gründung:1971
Rechtsform:GmbH
Hauptsitz:München
Geschäftsführung:Kathrin Kersl, Hans-Peter Mathe, Winfried Müller, Markus Walch und Thomas Weber
Aufsichtsratsvorsitzender:Thomas Wittig
Bankeigenschaft:Direktbank
Bankleitzahl:702 203 00
SWIFT/BIC:BMWBDEMUXXX
Kreditsummen:richtet sich nach Fahrzeugwert
Laufzeiten:24 bis 120 Monate
Effektiver Jahreszins:ab 3,03 %

Anschrift, Kontakt & Service

BMW Bank GmbH
Lilienthalallee 26
80939 München

Kontakt:
Telefon: +49 89 3184-1000
Telefax:+49 89 3184-3930

Internet: www.bmwbank.de

Amtsgericht München
Registernummer: HRB 82381

Umsatzsteuer-Identifikationsnummer: DE 811150215

Fazit unseres Kreditvergleichs

Mit einem Ergebnis von 5/10 in unserem Kredite.de Kreditvergleich hat die BMW Bank einen soliden Mittelplatz erreicht. Die Bank ist sowohl als Direktbank tätig, unterstützt aber auch die örtlichen BMW- und Mini-Händler bei der Fahrzeugfinanzierung. Die BMW Bank bietet vornehmlich Autokredite mit und ohne Schlussrate, aber auch ein Fahrzeugleasing an. Über die genauen Zinskonditionen können Sie sich nur nach Abgabe eines Kreditantrages informieren. Beim Fahrzeugleasen liegt der effektive Jahreszins bei 3.03 %, beim Autokredit ab 3,99 %. Im direkten Vergleich zu anderen Banken mit Verbraucherkrediten gibt es durchaus günstigere Anbieter. Wenn Sie jedoch einen BMW finanzieren möchten, so kommen Sie beim Händler um die BMW Bank kaum herum.

Erfahren Sie in unserem kostenlosen Kreditvergleich, wie die BMW Bank im Vergleich zu anderen Banken abschneidet.

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Verwendungszweck:

Häufige Fragen zur BMW Bank

1. Kann ich meinen Vertrag vorzeitig ablösen?
Ja. Über das Kundenportal haben Sie immer den aktuellen Finanzierungssaldo im Auge und können ein Ablöseangebot abgeben. Darin stehen auch die notwendigen Konditionen, die zu erfüllen sind.

2. Kann ich Sondertilgungen vornehmen?
Ja. Nach 6 Monaten können Sie für Ihren Kreditvertrag eine kostenlose Sondertilgung vornehmen.

3. Worauf muss sich zum Ende meines Leasingvertrages achten?
Vereinbaren Sie 14 Tage vor Ablauf des Vertrages einen Termin mit Ihrem BMW-Händler. Dieser überprüft das Fahrzeug und erstellt ein Rücknahmeprotokoll, welches Sie für die Endabrechnung des Leasingvertrages benötigen.

4. Welche Laufzeit hat der BMW Autokredit?
Der Basis-Kredit kann bis 120 Monate laufen, bei einer Zielfinanzierung dagegen bis 60 Monate.

5. Kann ich mein finanziertes Fahrzeug auch gegen ein anderes tauschen?
Ein Fahrzeugtausch ist möglich, wenn das andere Fahrzeug in etwa dem aktuellen Kreditsaldo entspricht.

Kredit Erfahrungen von Kunden der BMW Bank

Bewertung von Murat F. aus Frankfurt, 13.01.2020 19:30
Habe meinen BMW über die BMW Bank geleast. Die Raten sind sehr günstig. Zusatzleistungen werden jedoch extra in Rechnung gestellt.

Bewertung von Gisela M. aus Bochum, 20.11.2019 15:19
Habe das Kreditangebot direkt von meinem BMW-Händler bekommen. Ging alles sehr schnell über die Bühne. Rate verhältnismäßig günstig.

Bewertung von Nicole V. aus Bremen, 27.10.2019 9:08
Webseite der BMW Bank ist mit vielen Informationen vollgestopft. Daher etwas unübersichtlich. Es fehlen eindeutige Zinsinformationen.

Bewertung von Claudia H. aus Erlangen, 16.12.2019 17:20
Freundlicher Kundenservice. Günstige Konditionen. Habe mich für das Leasen eines Neufahrzeugs entschieden.