Self Liquidating Credit

Bei dem Self Liquidating Credit handelt es sich um eine Kreditform, die im Warengeschäft zum Einsatz kommt. Der Self Liquidating Credit liquidiert sich selber und wird zum Einkauf von Waren verwendet. Der Kredit wird anschließend durch den Verkauf der Waren bezahlt. Diese Kreditform zählt zu den kurz- oder mittelfristigen Kreditinstrumenten. Dabei fallen die Laufzeit und der Tilgungsplan zeitlich so zusammen, dass die mit dem Ertrag des Vermögens, das erwartet wird, übereinstimmt. Mit dem Self Liquidating Credit werden Einkäufe finanziert und schnell und zuverlässig Bargeld generiert.

Zentrale Thesen des Self Liquidating Credit

• Der Self Liquidating Credit ist ein kurzfristiges Darlehen. Das geliehene Kapital wird zum Kauf von Vermögenswerten verwendet, von dessem Verkauf dann wiederrum das Darlehen ausgeglichen wird.
• Das Ziel des Self Liquidating Credit sind meist produzierende Projekte oder Vermögenswerte. Das Darlehen kann schnell durch den Verkauf der Waren zurückgezahlt werden.
• Der Self Liquidating Credit wird heute auch im Finanzbetrug verwendet. Die Selbstliquidaton wird genutzt, um ahnungslose Marken anzulocken.

Die Funktion des Self Liquidating Credit

Heute werden nur sehr wenige Kreditarten als selbstliquidierend bezeichnet. Trotzdem verwenden die Banken den Begriff immer wieder. Dabei beziehen sie sich meist auf die Kreditvereinbarungen, die auf die Art der Selbstliquidation bei einem solchen Kredit funktionieren. Allerdings muss man achtsam sein, denn auch von vielen Betrügern wird der Begriff Selbstliquidation in Bezug auf Kredite häufig verwendet.

Der Self Liquidating Credit kommt in den meisten Fällen im Einzelhandelsbereich zum Einsatz. Bei einem Einzelhandelsunternehmen kommt diese Art des Kredits meist vor einer bestimmten Saison zum Einsatz. Als Beispiel bietet sich die Weihnachtssaison an. Das Einzelhandelsgeschäft nimmt einen Kredit auf, um zusätzliches Inventar für die Weihnachtssaison zu kaufen. Das Inventar wird dann im Ladenlokal den Kunden angeboten. Nachdem das Inventar den Kunden zur Verfügung steht, können diese einkaufen. Der Erlös aus dem Einkauf wird dann zur Rückzahlung des Kredits verwendet. Also eigentlich eine ziemlich einfache Sache. Allerdings sind selbstliquidierende Kredite für die Unternehmen nicht immer eine gute Wahl. Viele Kreditgeber raten eher zum Kauf von Sachanlagen oder abschreibungsfähigen Vermögenswerten wie Bürogeräte oder Maschinen.

In vielen Hinsichten ähnelt der Self Liquidating Credit einer Antragsleihe. Diese Ertragsanleihen sind mit bestimmten Einnahmequellen abgesichert. Als Beispiel kann die Mautgebühr auf der Autobahn genommen werden. Die Mittel für die Entstehung der Autobahn sind mit Hilfe eines Self Liquidating Credit gekauft worden und die Mautgebühren sollen im Endeffekt dafür sorgen, dass der Kredit innerhalb kürzester Zeit zurückgezahlt werden kann.

Betrügereien mit dem Begriff Self Liquidating Credit

In den letzten Jahren haben die Betrügereien rund um den Begriff Self Liquidating Credit extrem zugenommen. Dabei machen sich die Betrüger die Launen rund um den Kredit zu nutzen, um den Anschein zu erwecken, dass eine solche Kreditform mit deutlich weniger Risiko bestückt ist. Andere Betrüger versuchen den Kunden eine trügerische Sicherheit zu vermitteln. Gerade ahnungslose Investoren können in so einem Fall einem Betrüger schnell auf den Leim gehen, denn sie haben meist eine gute Verkaufstheorie und stellen alle Informationen in einem falschen Licht dar.

Die Vergabe eines Self Liquidating Credit

Grundsätzlich kann jede Bank und jedes Kreditinstitut einen Self Liquidating Credit vergeben. Dabei gelten in erster Linie immer die gleichen Voraussetzungen wie bei anderen Kreditformen auch. Allerdings werden Self Liquidating Credit nur an Unternehmen und nicht an Privatpersonen vergeben. Der Grund dahinter ist die Rückzahlungsform. Ein Self Liquidating Credit wird nur vergeben, wenn deutlich wird, dass das Kapital für die Beschaffung von Materialien oder Waren verwendet wird. Also im Grunde handelt es sich um einen Kredit mit speziellem Verwendungszweck. Das geliehene Kapital darf nur für diesen einen Verwendungszweck eingesetzt werden. Neben dem Verwendungszweck muss das Unternehmen seine Kreditwürdigkeit unter Beweis stellen. Im Idealfall wird der Self Liquidating Credit bei der Hausbank beantragt. Die Hausbank kennt die finanziellen Hintergründe des Unternehmens und hat einen direkten Einblick auf die Konten. Zudem verlangt die Bank auch noch andere Informationen von der Bilanz bis hin zu dem Jahresabschluss der letzten zwei bis drei Jahre. Anhand dieser Zahlen kann die Bank schnell erkennen, ob die Rückzahlung des Kredits problemlos durchgeführt wird. Natürlich spielt auch die Kreditwürdigkeit also die Bonität bei der Vergabe des Self Liquidating Credit eine entscheidende Rolle. Nur mit einer ausreichenden Bonität erwägt die Bank überhaupt die Vergabe eines solch speziellen Kredits.

Alle Informationen und Details, die den Self Liquidating Credit betreffen, werden in einem Kreditvertrag festgehalten. Dazu gehören nicht nur alle Informationen rund um das Unternehmen und den Verwendungszweck des geliehenes Kapitals, sondern auch die Voraussetzungen für die Rückzahlung. In den meisten Fällen wird ein Self Liquidating Credit nur für einen festen Zeitraum angeboten. Der Zeitraum kann bis zu sechs Monate betragen. Innerhalb dieser Zeit muss der Self Liquidating Credit komplett und ohne Ausnahme zurückgezahlt werden. Das funktioniert in der Regel sehr gut, denn die Rückzahlung erfolgt durch den Verkauf der produzierten Waren. Zusätzlich stehen im Kreditvertrag auch noch alle Details zur Rückzahlung von dem Zeitpunkt der Zahlung bis hin zu den Zinsen. Die Zinsen für einen Self Liquidating Credit sind meist sehr niedrig, da es sich um ein kurzfristiges Darlehen handelt.

Das Risiko bei einem Self Liquidating Credit

Beim Self Liquidating Credit handelt es sich um eine Kreditform und somit sind auch Risiken vorhanden. Die Risiken teilen sich auf die Banken und das Unternehmen selber auf. Die Bank hat immer das Risiko, dass sie ihr geliehenes Kapital nicht zurückbekommt. Das ist bei allen Krediten der Fall. Um das Risiko deutlich zu vermindert, wird das Unternehmen in erster Linie auf seine Kreditwürdigkeit und seine Liquidität geprüft. Nur wenn beide Punkte übereinstimmen wird die Bank überhaupt der Vergabe eines Kredites zustimmen. In vielen Fällen mindert die Bank ihr Risiko indem sie Sicherheiten verlangt. Sicherheiten sind Vermögenswerte, welche das Unternehmen bereitwillig zur Verfügung stellt.

Aber nicht nur die Bank hat Risiken bei einem Self Liquidating Credit, auch das Unternehmen kann sich verschätzen. Das Kapital wird zum Kauf von Waren oder Produkten verwendet, die im Endeffekt verkauft werden sollen. Allerdings kann kein Unternehmen sagen, ob die Waren auch wirklich zu 100% verkauft werden. Das Risiko, dass der Self Liquidating Credit zurückgezahlt werden muss und nicht alle Waren verkauft sind, ist für das Unternehmen immer sehr hoch und das Risiko kann auch nicht gemindert werden.