Die Vergabe der unterschiedlichsten Darlehen gehört mittlerweile schon längst zum Alltagsgeschäft der Banken. Für Kreditnehmer ist die Aufnahme eines Kredits oftmals jedoch eine Besonderheit, die gut durchdacht sein möchte. Aufgrund dessen stellt sich hier gemeinhin recht schnell die Frage, ob es wirklich ratsam ist, sich mithilfe eines Kredits die verschiedensten, privaten Wünsche zu erfüllen.
Inhalt
Verwendungszweck
Kredite können für die unterschiedlichste Verwendungszwecke aufgenommen werden. So ist es zum Beispiel möglich, sich mithilfe eines Darlehen einen neuen Computer oder Fernseher zu gönnen. Ebenso lassen sich durch einen Kredit beispielsweise neue Möbel, eine neue Küche oder auch eine Kinderzimmer-Einrichtung finanzieren.
Doch auch größere Wünsche, wie etwa der Kauf einer Immobilie oder eines Neuwagens, ist mithilfe eines Kredits erfüllbar. In den meisten Fällen ist die Aufnahme eines Darlehen hier sogar der einzige Weg, um beispielsweise zu dem gewünschten Haus oder Auto zu gelangen, da aufgrund der Höhe der benötigten Summe gemeinhin das Ersparte nicht ausreicht.
Kreditart
Die Banken bieten verschiedene Darlehensarten zur Finanzierung der unterschiedlichsten Anschaffungen an.
Je nachdem, um welche Wünsche beziehungsweise Vorhaben es sich handelt, kommen verschiedene Kreditarten infrage. Zu den gefragtesten Darlehensarten gehörten hierbei sicherlich der klassische Ratenkredit sowie das Immobilien- und Autodarlehen.
Bei einem klassischen Ratenkredit handelt es sich um einen zweckungebundenen Kredit, dessen Darlehenssumme frei nach Wunsch genutzt werden kann. Somit verlangen die Banken hier auch keinerlei Nachweise. Dementsprechend profitiert der Kreditnehmer bei einem solchen Darlehen von einer sehr hohen Flexibilität. Mithilfe eines klassischen Ratenkredits ist es beispielsweise machbar, eine neue Wohnzimmer-Einrichtung oder auch die gewünschte Hobby-Ausrüstung zu erstehen.
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Immobilien- und Autodarlehen sind dagegen zweckgebundene Darlehen. Wie die Bezeichnung bereits andeutet, handelt es sich hierbei um Kredite, die lediglich für den im Vertrag genannten Zweck, also zum Kauf des gewünschten Hauses oder Autos, verwendet werden dürfen. Bei dieser Art von Darlehen ist somit keine hohe Flexibilität gegeben, dafür vergeben die Banken hier gemeinhin einen günstigeren Zinssatz. Der Hintergrund hierfür ist die höhere Kreditsicherheit: Bei einem Immobiliendarlehen dient das Haus beziehungsweise die Eigentumswohnung und bei einem Autodarlehen das Fahrzeug als Sicherheit. Sollte der Kreditnehmer irgendwann, wider Erwarten, nicht mehr dazu in der Lage sein, die monatlichen Darlehensraten zu begleichen, dann besitzt die Bank das Recht, das Haus/Auto zu veräußern.
Kreditvoraussetzungen
Für eine erfolgreiche Darlehensvergabe muss der Antragsteller in der Lage sein, die diversen Vorgaben der Banken zu erfüllen.
Damit die Banken einen Kredit vergeben, ist es jedoch notwendig, dass der Antragsteller die verschiedenen Kreditvoraussetzungen erfüllt. Diese können, je nach Darlehensart und Bank, durchaus variieren.
In der Regel achten die Kreditinstitute jedoch zum Beispiel auf ein sicheres, regelmäßiges Einkommen in einer gewissen Höhe sowie auf eine gute Bonität und positive Auskunft der Schufa. Ebenso wird gemeinhin ein hoher Wert auf einem festen Wohnsitz innerhalb von Deutschland sowie auf ein deutsches Girokonto gelegt.
Zudem ist es unter Umständen möglich, dass die Banken Sicherheiten verlangen. Dazu gehören beispielsweise Wertanlagen, wie etwa Kapitallebensversicherungen oder Bausparverträge. Aber auch bereits abbezahlte Immobilien sind bei den Banken zumeist gern gesehene Sicherheiten.
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Wie bereits oben erwähnt, ist beispielsweise bei einem Autodarlehen der Wagen selbst die Sicherheit, während bei einem Immobiliendarlehen das Haus als solche dient.
Bei zuletzt genanntem setzen die Banken außerdem in der Regel eine gewisse Höhe an Eigenkapital voraus. So wird vonseiten der Kreditinstitute hier gemeinhin darauf geachtet, dass beispielsweise ein angehender Hauskäufer die Kaufnebenkosten aus eigener Tasche begleicht. Ebenso wird gemeinhin vorausgesetzt, dass der Darlehensnehmer in der Lage ist, einen gewissen Anteil der Kaufsumme mithilfe seines Ersparten zu stemmen.
Wunschrealisierung mithilfe eines Kredits?
Ob die Aufnahme eines Darlehens eine gute Wahl ist, hängt auch davon ab, ob sich der Antragsteller für eine längere Zeit finanziell fest binden möchte.
Somit ist ein Kredit zwar im Grunde sehr gut dazu geeignet, um sich die verschiedensten, privaten Wünsche zu erfüllen, allerdings darf hierbei auch nicht in Vergessenheit geraten, dass die monatlichen Kreditraten ohne Weiteres bezahlbar sein müssen.
Um sicherzustellen, dass dies kein Problem darstellt, bietet es sich an, vor der Darlehensbeantragung einen Haushaltsplan zu erstellen. Hier werden zunächst sämtliche Einnahmen aufgelistet, die jeden Monat regelmäßig auf das eigene Konto fließen. Dazu zählen zum Beispiel die Gehälter des Vollzeitjobs ebenso, wie das Einkommen aus einem Nebenjob. Anschließend werden die regelmäßigen sowie die unregelmäßigen Ausgaben aufgelistet. Auf diese Weise kann ganz einfach sichergestellt werden, dass sämtliche anfallenden Ausgaben zu jeder Zeit bezahlbar sind. Danach müssen nur noch die Ausgaben von den Einnahmen abgezogen werden. Bei der hieraus resultierenden Summe handelt es sich um den Betrag, der dem Kreditnehmer jeden Monat verlässlich zur freien Verfügung offen steht. Hiervon werden dann auch die Darlehensraten beglichen.
Allerdings ist es nicht ratsam, die komplette Summe zur Begleichung der Kreditraten einzuplanen. Wesentlich besser ist es, hier jeden Monat einen gewissen finanziellen Puffer zurück zu lassen, sodass beispielsweise auch unerwartete Zahlungsverpflichtungen kein Problem darstellen. Streikt zum Beispiel plötzlich der Kühlschrank oder das Auto, dann ist es mithilfe des Puffers ohne Weiteres möglich, das benötigte, neue Gerät zu erstehen beziehungsweise die Fahrzeugreparatur zu bezahlen und dass ohne, dass deshalb beispielsweise der Kredit in Gefahr gerät und/oder das Girokonto über die Maßen strapaziert werden muss.
Zudem sollte man ebenfalls bedenken, dass ein Darlehen gemeinhin für eine recht lange Zeit zurück bezahlt werden muss. So ist der Kreditnehmer hier üblicherweise mehrere Monate oder auch Jahre an das Darlehen gebunden.
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Dementsprechend bietet es sich hier an, zunächst einmal zu überdenken, ob es nicht vielleicht doch die bessere Wahl ist, wenn auf den gewünschten, größeren Fernseher zunächst einmal eine gewisse Zeit lang gespart wird. So kann das Gerät zwar erst einige Zeit später erstanden werden, dafür benötigt man jedoch kein Darlehen und spart Zinsen. Hier gilt es außerdem zu beachten, dass sich die eigenen, persönlichen Ziele im Laufe der Jahre auch ändern können. So kann es beispielsweise durchaus geschehen, dass der Wunsch nach Nachwuchs aufkommt oder man sich beruflich noch einmal verändern möchte.
Bei Immobilien- und Autokrediten ist, wie bereits oben erwähnt, die Kreditaufnahme oftmals jedoch der einzige Weg, um das Traumhaus beziehungsweise Traumauto erstehen zu können. Dementsprechend ist eine Darlehensaufnahme in diesen Fällen oftmals durchaus lohnenswert.
Die Aufnahme eines Kredits zur Realisierung der verschiedensten Wünsche ist in der Regel dann eine gute Wahl, wenn die Darlehensraten ohne Schwierigkeiten bezahlbar sind und es für den Antragsteller kein Problem darstellt, sich eine längere Zeit finanziell zu binden.