Mithilfe von einem Tilgungsplanrechner ist es möglich, den eigenen, individuellen Tilgungsplan zu erstellen; und das abhängig davon, wie die persönliche Situation aussieht. So lässt es sich beispielsweise auch ganz schnell überprüfen, wie sich die Bereiche der Dauer, restlichen Kreditschuld, Zinssatz sowie die Höhe der Raten auswirken.
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Tilgungsplan – Was ist das?
In einem Tilgungsplan lassen sich zu jedem Zeitpunkt einfach und schnell sämtliche relevanten „Eckdaten“ des aufgenommenen Kredits ablesen.
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Ein Tilgungsplan ist für Darlehensnehmer ein sehr hilfreiches „Werkzeug“. Mit seiner Hilfe ist es machbar, sich zu jeder Zeit über die Rückzahlung des aufgenommenen Kredits zu informieren. So sind hier, für die komplette Laufzeit des Darlehens, sämtliche Zins- sowie Tilgungsbeträge übersichtlich aufgelistet sowie nach ihrem jeweiligen Fälligkeitszeitpunkt geordnet und dass, bis die Rückzahlung des Kredits abgeschlossen ist.
Der Tilgungsplan selbst ist Bestandteil eines jeden Darlehens. Hier verhält es sich so, dass der Plan vonseiten der Bank aus jedem Darlehensnehmer bei der Aufnahme eines Kredits übergeben werden muss.
Doch das ist noch nicht alles, denn ein solcher Plan ist beispielsweise für langfristige Darlehen, zu denen etwa ein Immobilien- oder auch ein Baudarlehen gehört, von besonderer Wichtigkeit. Abhängig von den verschiedenen Darlehenskonditionen stellt beispielsweise ein Tilgungsplan sämtliche Punkte eines solchen Kredits dar und zeigt diese in tabellischer Form auf. So ist es hiermit möglich, sich beständig über die Höhe und Art des Darlehens, den effektiven Jahreszins, die Zins- sowie Tilgungsraten und etwaige Tilgungs-Aussetzungsmöglichkeiten zu informieren. Die Erstellung eines Tilgungsplans erfolgt generell immer für die Dauer, die der Sollzins fest vereinbart wurde.
Hierbei gilt es zu beachten, dass bei einer etwaigen, vorhandenen restlichen Darlehensschuld eine Anschlussfinanzierung stattfindet. Für diese wird dann wieder erneut ein Tilgungslan vonseiten der Bank erstellt.
Tilgungsplan – wozu ist er notwendig?
Durch die Nutzung eines Tilgungsplans ist der Kreditnehmer immer auf dem Laufenden, was sein Darlehen betrifft.
Ein Tilgungsplan ist für den Kreditnehmer sehr nützlich. So ist es damit machbar, zu jeder Zeit die eigenen finanziellen Belastungen, die während der Darlehenslaufzeit anfallen einzurechnen. Mithilfe des Plans ist beispielsweise ersichtlich, in welcher Höhe die Tilgungsraten zu begleichen sind und wie hoch die Zinsen im Rahmen der monatlichen Ratenzahlungen ausfallen. Ebenso ist es hiermit machbar, die Höhe der restlichen Darlehensschuld zu jederzeit nachzulesen.
Ein weiterer Pluspunkt eines Tilgungsplans ist, dass es damit für angehende Darlehensnehmer möglich ist, sich über verschiedene Darlehensangebote genau zu informieren und deren Konditionen einfach sowie schnell miteinander zu vergleichen.
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Zudem ist ein Tilgungsplan, wie bereits oben erwähnt, etwa auch dazu da, um den Darlehensnehmer dahingehend zu informieren, wie hoch die restliche Kreditschuld am Ende der vertraglich vereinbarten Sollzinsphase ausfällt. Wurde eine mögliche Tilgungsveränderung während der Kreditlaufzeit in den Vertrag inkludiert und wird von dieser tatsächlich Gebrauch gemacht, dann erfolgt die erneute Aufstellung eines dementsprechenden Tilgungsplans. Mithilfe der Option einer möglichen Veränderung der Tilgung ist es dem Kreditnehmer machbar, die Tilgung des Darlehens an seine derzeitige, finanzielle Situation anzupassen.
Funktionsweise eines Tilgungsplanrechners
Die Nutzung eines Tilgungsplanrechners vor der Aufnahme eines Kredits sorgt dafür, dass der Kreditnehmer eine sehr gute Übersicht über das geplante Darlehen erhält.
Zudem ist es für einen angehenden Darlehensnehmer möglich, sich bei der Aufnahme eines Darlehens über die Rückzahlungsmodalitäten zu erkundigen. Damit der Online-Rechner in der Lage ist, einen Tilgungsplan zu erstellen, ist es zunächst jedoch notwendig, einige Angaben zu machen.
Dazu gehört neben dem eigentlichen Kreditbetrag ebenfalls der anfallende Sollzinssatz sowie die Höhe der gewünschten Tilgung. Aber auch die Zinsbindungsdauer ist anzugeben.
Des Weiteren ist es bei einem Tilgungsplanrechner sogar machbar, etwaige regelmäßige sowie auch einmalige Sondertilgungen zu berücksichtigen und deren Auswirkungen von dem Tilgungsplanrechner berechnen zu lassen.
Zu den wichtigsten Unterscheidungsmerkmalen eines Tilgungsplanrechners gegenüber einem Ratenzahlungsrechner ist, dass zuerst genannter sich nicht allein auf die jeweils kurzfristigen, monatlichen Raten, sondern auf den jeweils übergeordneten Abzahlungsplan eines jeden Kredits konzentriert.
Dementsprechend wird ein Tilgungsplanrechner immer dazu verwendet, um sich zu jeder Zeit über den Fortlauf des Kredits zu informieren. Somit ist ein solcher Rechner generell eine ganz hervorragende Informationsquelle.
Sollte es sich bei der Verwendung des Tilgungsplanrechners herausstellen, dass einem persönlich die jeweiligen Rückzahlungsmodalität beziehungsweise der Kreditablauf nicht behagen, dann ist es in der Regel immer noch machbar, von der Aufnahme des Darlehens abzusehen.
Außerdem ist dann natürlich wiederum möglich, den Tilgungsplanrechner in Bezug auf einen neuen Kredit zu verwenden.
Allgemein kann somit gesagt werden, dass der Tilgungsplan, der mithilfe eines Tilgungsplanrechners erstellt wurde, dem angehenden Darlehensnehmer eine sehr gute Übersicht über das geplante Darlehen und dessen wichtigste Daten liefert.
Kreditangebote vergleichen
Durch einen Vergleich der verschiedenen Darlehensofferten ist es einerseits durchaus möglich, einiges zu sparen, und andererseits kann man sich so die Kreditrückzahlung deutlich erleichtern.
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Dadurch, dass ein Tilgungsplan einem angehenden Kreditnehmer eine sehr gute Übersicht über die jeweiligen Darlehensdetails liefert, ist es somit auch ohne Weiteres möglich, die verschiedenen Kreditangebote gut miteinander zu vergleichen.
So ist beispielsweise generell davon abzusehen, dass ganz einfach das erstbeste Kreditangebot angenommen wird. Denn ein Kredit ist nicht gleich ein Kredit. Die verschiedenen Darlehensofferten differenzieren sich oftmals sogar sehr deutlich voneinander.
Dies fällt beispielsweise bereits bei den angebotenen Zinssätzen auf: Je nach Darlehenshöhe ist es hier möglich, dass bereits ein Unterschied von wenigen Prozentpunkten dafür sorgt, dass einiges gespart werden kann.
Des Weiteren unterscheiden sich die Darlehensangebote jedoch auch in den verschiedensten Sonderleistungen. Dazu gehört zum Beispiel die bereits oben genannte Möglichkeit von Sondertilgungen sowie ein veränderbarer Tilgungssatz. Doch auch das Aussetzen einer Monatsrate im Notfall kann eine sehr große Erleichterung für den Kreditnehmer darstellen.
Das ist zum Beispiel dann der Fall, wenn plötzlich eine unvorhergesehene Rechnung, wie etwa eine kostenintensive Auto-Reparatur, ins Haus steht. Ist es in einer solchen oder ähnlichen Situation machbar, einen Monat lang die Darlehensrate auszusetzen, dann ist es ganz einfach machbar, die Rechnung zu begleichen und das ohne, dass hierfür die Rückzahlung des Darlehens in Gefahr gerät. Im Anschluss daran werden die Kreditraten dann ganz einfach wieder wie üblich weiter abbezahlt.
Allerdings sollte man unbedingt daran denken, die Bank davon in Kenntnis zu setzen, dass von dem vertraglich vereinbarten Recht des Aussetzens einer Monatsraten Gebrauch gemacht wird. Gerät dies in Vergessenheit und wird eine Rate ohne Absprache nicht bezahlt, dann kann es hier zu Schwierigkeiten kommen. Aufgrund dessen sollte hier immer vorab Rücksprache mit der Bank gehalten werden; so ist man generell auf der sprichwörtlichen „sicheren Seite“.