Die Aufnahme eines klassischen Ratenkredits ist aus den unterschiedlichsten Gründen heraus möglich und kann bei einem Kreditinstitut vor Ort ebenso beantragt werden, wie bei einer Online-Bank. Wurde jedoch noch nie ein Darlehen aufgenommen, dann ist der genaue Ablauf in der Regel unbekannt.
Beantragung vor Ort
Die Kreditbeantragung in einer Bankfiliale läuft in der Regel wie folgt ab.
Bei einer Darlehensbeantragung vor Ort wird üblicherweise als erster Schritt ein Termin bei der gewünschten Bank vereinbart. In der Regel handelt es sich hierbei um die Hausbank. Allerdings ist es genauso gut möglich, sich für ein anderes Kreditinstitut zu entscheiden, das mit einem günstigen Kreditangebot überzeugt.
Im Rahmen des vereinbarten Termins wird die gewünschte Darlehenssumme ebenso besprochen, wie die verschiedensten Angaben zur eigenen Person gemacht werden. Außerdem fragen die Banken üblicherweise auch nach dem gewünschten Verwendungszweck.
Achtung: Auch wenn die Frage nach dem Verwendungszweck aufkommt, handelt es sich bei einem klassischen Ratenkredit um ein Darlehen, dass zur freien Verwendung vergeben wird. Das bedeutet, dass der Kreditnehmer nicht verpflichtet ist, nachzuweisen, wofür er den Kreditbetrag ausgibt.
Zudem benötigen die Banken bei der Antragstellung verschiedene Unterlagen. Dazu gehört neben den aktuellen Kontoauszügen in der Regel ebenfalls der Arbeitsvertrag beziehungsweise eine Gehaltsbescheinigung. Außerdem wird vonseiten der Bank oftmals auch nach vorhandenen Sicherheiten und Vermögen gefragt. Ebenso ist es notwendig, die eigenen Ausgaben anzugeben.
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Tipp: Wer einen Haushaltsplan aufstellt, in dem Einkommen sowie Ausgaben aufgelistet sind und somit auch der monatlich frei zur Verfügung stehende Betrag schnell erkennbar ist, der ist in der Lage, der Bank schnell und einfach „Rede und Antwort“ zu stehen. Auf diese Weise ist zumeist eine schnelle Kreditbearbeitung möglich; allerdings müssen hierfür auch sämtliche, notwendigen Unterlagen der Bank vorliegen.
Des Weiteren ist es bei einer Kreditbeantragung unabdingbar, dass der eigene, aktuelle Personalausweis oder Reisepass mitgenommen beziehungsweise vorgelegt wird.
Zudem holt die Bank üblicherweise ebenfalls eine Schufa-Auskunft ein, um sicherzugehen, dass der Antragsteller über eine gute Bonität verfügt.
Ist das Kreditinstitut überzeugt, dass der Antragsteller in der Lage ist, die monatlich anfallenden Raten über die komplette Darlehenslaufzeit zu leisten, erfolgt die Kreditzusage. Dies kann unter Umständen sofort geschehen oder es wird ein zweiter Termin vereinbart. Hier erfolgt dann die Unterschrift der Verträge. Die Darlehenssumme erhält der Kreditnehmer üblicherweise binnen weniger Werktage.
Online-Beantragung
Durch die Online-Beantragung ist es ganz einfach möglich, den gewünschten Kredit von zu Hause aus zu beantragen.
Neben der Kreditbeantragung, die direkt in einer Bankfiliale erfolgt, ist es jedoch auch machbar, das gewünschte Darlehen online zu beantragen.
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Hier bietet es sich zunächst an, einen Online-Kreditvergleich durchzuführen. Auf diese Weise ist es einfach und schnell machbar, die zahlreichen Darlehensofferten der diversen Banken miteinander zu vergleichen und sich so für das günstigste Angebot zu entscheiden.
Sobald ein bestimmtes Angebot ausgewählt wurde, sucht man die Webseite der betreffenden Bank auf. Üblicherweise ist es sogar direkt mithilfe eines Links, der im Online-Vergleich angegeben ist, möglich, direkt zu dem jeweiligen Kreditinstitut zu gelangen. Dort findet der Antragsteller ein Online-Formular vor, dass ausgefüllt werden muss. Üblicherweise sind hier etwa Angaben zu den persönlichen Daten sowie zur Darlehenslaufzeit notwendig.
In einigen Fällen verlangen die Banken auch hier Sicherheiten, damit das Darlehen vergeben wird. Das kann beispielsweise bei höheren Kreditbeträgen und/oder einer nicht ganz so guten Bonität der Fall sein. Zu den möglichen, infrage kommenden Sicherheiten gehört zum Beispiel die Verpfändung von Sparguthaben oder Wertpapieren. Ist eine solche Sicherheit vorhanden, muss vom Antragsteller hierfür oftmals noch ein spezielles Formular ausgefüllt werden.
Sobald alle benötigten Daten in das Formular eingetragen sind, muss der Kreditnehmer zumeist ebenfalls verschiedene Unterlagen einreichen. Wie bei der Beantragung direkt bei der Hausbank handelt es sich auch hier beispielsweise um den Arbeitsvertrag sowie die drei letzten Gehaltsbescheinigungen. In der Regel werden die diversen Unterlagen ganz einfach via Fax versendet oder auch per E-Mail verschickt.
Wenn der Antrag mit sämtlichen Unterlagen bei der jeweiligen Bank eingegangen ist, erhält der Kreditnehmer zumeist recht schnelle eine Rückmeldung darüber, ob dem Darlehenswunsch entsprochen wird oder nicht. Bei einem positiven Bescheid bekommt der angehende Kreditnehmer in der Regel binnen weniger Werktag den für ihn ausgestellten Darlehensvertrag.
Dieser muss anschließend unterschrieben werden. Außerdem ist es jedoch ebenfalls noch notwendig, sich zu legitimieren. In der Regel wird hierfür das PostIdent-Verfahren verwendet. Hierfür begibt sich der angehende Darlehensnehmer zu einer Postfiliale und führt dort das Verfahren durch. Beachtet werden muss hierbei, dass der eigene Ausweis mitzunehmen ist. Sobald die Legitimierung abgeschlossen ist, versendet der Postmitarbeiter sämtliche Unterlagen an die jeweilige Bank.
Einige Kreditinstitute sind mittlerweile dazu übergegangen, ihren Kunden ebenfalls das VideoIdent-Verfahren anzubieten. Hier ist es nicht mehr notwendig, eine Postfiliale aufzusuchen: Mithilfe eines Computers, einer Internetverbindung und einer Webcam kann das Verfahren ganz einfach innerhalb der eigenen vier Wände durchgeführt werden.
Danach erfolgt die Bearbeitung der Kreditverträge vonseiten der Bank und auch hier erhält der Kreditnehmer in der Regel bereits nach einigen wenigen Werktagen die gewünschte Darlehenssumme auf das im Vertrag angegebene Girokonto gutgeschrieben.
Fazit
Ein klassischer Ratenkredit ist somit einerseits direkt bei der Hausbank und andererseits bei einer Online-Bank erhältlich.
Wer einen hohen Wert auf eine persönliche Beratung legt, der ist bei der Hausbank sicherlich in guten Händen.
Alternativ hierzu bietet sich jedoch auch die Online-Beantragung an, bei der kein Banktermin wahrgenommen werden muss. Mithilfe des Post- oder, gegebenenfalls auch des VideoIdent-Verfahrens, erfolgt die Legitimation. Bei zuletzt genanntem ist es sogar möglich, die komplette Darlehensbeantragung vollständig von zu Hause aus durchzuführen.
Bei beiden Varianten ist es jedoch unabdingbar, dass der Kreditnehmer die verschiedenen Voraussetzungen der Banken erfüllt. Dazu gehört neben einem sicheren, regelmäßigen Einkommen ebenfalls eine gute Bonität sowie eine positive Schufa-Auskunft. Aber auch ein deutscher Wohnsitz sowie ein deutsches Girokonto zählen in der Regel dazu.
Damit eine schnelle Kreditbeantragung möglich ist, sollten im Idealfall gleich alle benötigten Unterlagen mit dem Darlehensantrag an die Bank geschickt beziehungsweise dem Kreditinstitut übergeben werden. Denn nur wenn sämtliche Unterlagen vorhanden sind, kann die Bank den Kreditantrag bearbeiten. Andernfalls zieht sich dies unnötig in die Länge, was vor allem dann ärgerlich ist, wenn das Geld dringend benötigt wird.
Ob die Haus- oder Onlinebank bevorzugt wird, hängt jedoch auch immer von den persönlichen Vorlieben des angehenden Darlehensnehmer ab. Generell ist es bei beiden Optionen machbar, zu dem gewünschten Kredit zu gelangen.