Wie die Bezeichnung bereits andeutet, handelt es sich bei einem Sonderkredit um ein ganz Besonderes Darlehen. Somit ist hiermit zum Beispiel kein klassischer Ratenkredit gemeint; doch, was dann?
Sonderkredit
Hierbei handelt es sich um spezielle Kredite, bei denen beispielsweise von niedrigen Zinssätzen profitiert wird.
Ein Sonderkredit soll dazu dienen, dem Darlehensnehmer, im Vergleich zu den üblichen Kreditangeboten, die verschiedensten Vorteile zu gewähren. So werden gemeinhin, zum Beispiel vor allem für junge Kunden der Banken, die verschiedensten Sonderkreditprogramme gewährt. Es ist jedoch auch für die weitere Kundschaft möglich, von den diversen Programmen zu profitieren.
Üblicherweise bieten die Banken bei einem Sonderkredit hauptsächlich einen günstigeren Zinssatz oder eine längere Kreditlaufzeit an. Es ist jedoch zum Beispiel ebenfalls bei einer Baufinanzierung möglich, in den Genuss eines Sonderdarlehen zu kommen.
Doch auch in der Landwirtschaft sind diverse Sonderkredite erhältlich, die von der KfW-Bank und der Lfa offeriert werden. Üblicherweise sind hier die Kreditinstitute dann das Bindeglied zwischen dem Darlehensnehmer und der Bank. Die verschiedenen Kreditinstitute weisen die Kunden auf die Möglichkeit einer solchen Finanzierung hin und beraten diese zudem ausführlich in Bezug auf beispielsweise die Zinssätze und -ersparnis, die Zinsbindung sowie die weiteren Konditionen.
Vorteile
Ein Sonderkredit bietet die verschiedensten Vorteile. Dazu gehört nicht nur, wie bereits oben genannt, ein niedrigerer Zinssatz und eine längere Laufzeit, sondern ebenfalls eine feste Zinsbindung oder auch ein variabler Zinssatz. In den meisten Fällen profitieren die Darlehensnehmer hier von einer deutlichen Zinsersparnis, im Gegensatz zu den üblichen Darlehensofferten.
Es existiert eine Vielzahl an unterschiedlichen Optionen im Bereich der Sonderkredite; zu den beliebtesten gehören folgende Varianten.
Beamtendarlehen
Sehr günstig fallen Sonderkredite für Beamte, die sich durch ihren niedrigen Zinssatz auszeichnen, aus. Allerdings gehört hier zu den Kreditvoraussetzungen dazu, dass der Antragsteller im Besitz des Beamtenstatus ist. Dazu zählen zum Beispiel Richter, Soldaten und Angehörige des öffentlichen Dienstes.
Der Unterschied zu einem herkömmlichen Darlehen kommt hier so zustande, dass bei einem Sonderkredit das Erreichen einer maximalen Altersgrenze bei der Antragstellung vorgegeben ist. Hierbei handelt es sich um das Alter von 58 Jahren. Der Grund hierfür ist recht einfach: Es wird im Allgemeinen davon ausgegangen, dass andernfalls, also bei einem höheren Antragsalter, unter Umständen nicht mehr damit gerechnet werden kann, dass der Kredit hinsichtlich der Lebenserwartung rechtzeitig zurückbezahlt wird.
Besonders im Rahmen einer Niedrigzinsphase ist die feste Zinsbindung zwischen zwölf und 20 Jahren sehr vorteilhaft. Die Basis für die Vergabe eines Sonderkredits stellen hier die besonderen Verdienstsicherheiten dieser Berufsgruppen dar.
Zudem ist die Höhe des Kredits generell abhängig von dem jeweiligen Nettogehalt, dass ein Beamter erhält. Hier ist es möglich, dass die Höhe des Kredits immerhin das 20- bis hin zum 24-fachen des Nettogehalts erreicht. Hierbei handelt es sich um einen Sonderkredit in Form einer Mischung aus einem tilgungsfreien Darlehen sowie dem Abschluss einer Renten- oder auch Lebensversicherung, in der jeweils ein Kapitalwahlrecht inkludiert ist.
In einem solchen Fall weist das Darlehen sowie ebenfalls die jeweils abgeschlossene Versicherung dieselbe Laufzeit und Zinsbindung auf. Das kommt daher, dass nach Ablauf des Sonderdarlehens
Wer mithilfe von Bausparen versucht, eine Immobilie zu erwerbe, der muss hierfür recht lange abwarten. Das Traumhaus dagegen mit einem Sonderdarlehen zu finanzieren, ist dagegen deutlich besser. So ist hier zum Beispiel die Dauer der Zinsbindung eine überschaubare Größe. Das ist vor allem auch für junge Kunden, die mit einer Investition nicht erst abwarten möchten, von Vorteil.
Von einer dementsprechenden Zinsersparnis profitieren junge Kreditnehmer in der Regel jedoch eher nicht, denn hierfür muss etwa auch ein dementsprechendes Gehalt vorhanden sein.
Während der Darlehenslaufzeit wird vonseiten des Kreditnehmers aus jeden Monat ein gewisser Anteil des tilgungsfreien Kredit sowie der Beitrag für die Versicherung beglichen. Bei einem Sonderkredit handelt es sich in der Regel um ein Darlehen, dass zu freien Verwendung vergeben wird.
Zu beachten ist hierbei, dass üblicherweise im Zuge der Darlehensgenehmigung eine stille Gehaltsabtretung vergeben wird, sollte der Darlehensnehmer einmal nicht dazu in der Lage sein, seinen monatlichen Ratenzahlungen nachzukommen.
Alternativen
Sehr günstig sind in der Regel auch Darlehen bei einer Online-Bank. Liegt eine negative Schufa vor, ist dagegen ein schufafreier Kredit empfehlenswert.
Sollte jedoch einmal das Gehalt des Antragstellers gepfändet worden sein und beziehungsweise oder kommt es zu einer negativen Schufa-Auskunft, dann ist die Vergabe eines Sonderkredits in der Regel nicht möglich.
Es ist jedoch als Alternative machbar, ein Darlehen bei einer Onine-Bank zu beantragen. Aufgrund der nicht vorhandenen Filialen und der somit wegfallenden Personalkosten sowie aus Konkurrenzgründen bieten diese zumeist sehr günstige Darlehen an.
In schwierigeren Fällen, wie etwa bei einer negativen Schufa-Auskunft, bietet sich dagegen die Beantragung eines Kredits ohne Schufa-Auskunft an. Bei einem solchen Darlehen wird, wie die Bezeichnung bereits andeutet, weder eine Schufa-Auskunft eingeholt, noch die Kreditaufnahme bei der Schufa eingetragen. Eine gute Bonität ist jedoch auch hier unabdingbar.
Allerdings muss hierbei beachtet werden, dass aufgrund des höheren Risikos, dass die Banken bei einem Kredit ohne Schufa-Auskunft eingehen, der Zinssatz höher ausfällt.
Kredite der KfW-Bank
Die KfW-Bank bietet günstige Teilfinanzierungen, die zumeist im Rahmen eines Immobilienkredits vergeben werden.
Aber auch die Darlehen, die die KfW-Bank vergibt, werden üblicherweise zu den Sonderkrediten gezählt, die einen niedrigen Zinssatz anbieten. In der Regel sind die Darlehen für den Kauf sowie den Aus- beziehungsweise Umbau einer Immobilie erhältlich.
Jedoch werden von der KfW-Bank keine Finanzierungen zu 100 Prozent angeboten; hierbei handelt es sich um Teilfinanzierungen, die im Rahmen eines Immobilienkredits vergeben werden. Dabei verhält es sich so, dass nicht der Kreditnehmer, sondern die Bank, bei der das Immobiliendarlehen aufgenommen wird, den zinsgünstigen Kredit bei der KfW-Bank beantragt.
Außerdem sollte beachtet werden, dass sich die Höhe der Darlehenssumme nach dem Kaufwert richtet, der für die jeweilige Immobilie angegeben wird.
Fazit
Sofern es möglich ist, zahlt es sich somit wortwörtlich aus, einen Sonderkredit zu beantragen. Ein typischer Sonderkredit ist zum Beispiel ein Beamtendarlehen.
Hier profitiert der Antragsteller zum Beispiel von besonders günstigen Zinssätzen und/oder einer langen Kreditlaufzeit. Als Alternative zu einem Sonderkredit bietet sich etwa ein günstiger Onlinekredit an. Sollte jedoch aufgrund einer negativen Schufa-Auskunft keine Kreditvergabe möglich sein, ist es zumeist ebenfalls machbar, auf ein schufafreies Darlehen auszuweichen. Wichtig hierbei ist, dass zwar weder eine Schufa-Auskunft, noch eine solche Abfrage erfolgt aber dennoch eine gute Bonität vonnöten ist.