Eine sogenannte 110 Prozent Finanzierung wird nicht von jeder Bank vergeben und fordert von dem Kreditnehmer einiges. Dementsprechend sollte man sich vor der Aufnahme eines solchen Darlehens gut überlegen, welche Vor- und Nachteile hier ausschlaggebend sind.
110 Prozent Finanzierung
Bei einer 110 Prozent Finanzierung deckt der Bankkredit die Kaufnebenkosten ebenso ab, wie den kompletten Kaufpreis der Immobilie.
Die 110 Prozent Finanzierung spielt im Bereich der Immobilienkredite eine gewichtige Rolle. Üblicherweise verlangen die Banken beim Kauf eines Hauses oder einer Eigentumswohnung eine gewisse Summe an Eigenkapital von den Käufern. So sollten etwa zumindest die Kaufnebenkosten vom Kreditnehmer gestemmt werden können. Des Weiteren legen viele Banken außerdem einen hohen Wert darauf, dass der Käufer in Bezug auf den Kaufpreis der Immobilie zumindest zehn, besser noch 20 bis 30 Prozent an Eigenkapital miteinbringt. Diese Vorgehensweise birgt auch Vorteile für den Käufer: So wird eine niedrigere Darlehenssumme benötigt, wodurch sich wiederum die Zinslast verringert.
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Bei einer 100 Prozent Finanzierung übernimmt der Käufer dagegen lediglich die Kaufnebenkosten. Hier wird der komplette Kaufbetrag der Immobilie durch einen Bankkredit beglichen.
Ganz anders sieht es dagegen bei einer 110 Prozent Finanzierung aus: In diesem Fall benötigt der Kreditnehmer kein Eigenkapital: Kaufnebenkosten sowie der Kaufpreis der Immobilie werden hier vollständig durch den Bankkredit abgedeckt.
Allerdings birgt die Vergabe eines solchen Darlehens für die Banken ein nicht zu verachtendes Risiko. So kommt es auch, dass 110 Prozent Finanzierungen, gegenüber herkömmlichen Finanzierungen, in der Regel immer kostenintensiver ausfallen, denn die Banken sichern das höhere Risiko mit einem höheren Zinssatz ab.
Vor- und Nachteile
Die Vor- und Nachteile einer 110 Prozent Finanzierung sollten keinesfalls außer Acht gelassen werden.
Die Inanspruchnahme einer 110 Prozent Finanzierung birgt verschiedene Vor- und Nachteile, die unbedingt vor der Beantragung eines solchen Darlehens berücksichtigt werden sollten.
Dazu gehört zum Beispiel, dass es nicht jeder Person möglich ist, einen solchen Kredit zu beantragen. Das kommt daher, dass die Banken bei einer solchen Finanzierung deutlich höhere Maßstäbe ansetzen. So muss hier unbedingt ein regelmäßiges, sicheres und dementsprechend hohes Einkommen vorliegen. Außerdem ist eine sehr gute Bonität und eine absolut einwandfreie Schufa-Auskunft unabdingbar. Ebenso wird beispielsweise ein deutsches Girokonto und ein deutscher Wohnsitz verlangt.
Ein weiterer Nachteil ist, wie bereits oben erwähnt, dass 110 Prozent Finanzierungen üblicherweise deutlich kostenintensiver ausfallen. So verlangen die Banken einerseits einen höheren Zinssatz und da andererseits kein Eigenkapital miteingebracht wurde, müssen somit ebenfalls mehr Zinsen beglichen werden.
Außerdem darf hier nicht vergessen werden, dass es im Rahmen eines Immobilienkredits zumeist zu einer Anschlussfinanzierung kommt. Diese Darlehen zeichnen sich zumeist durch einen höheren Zinssatz aus, wodurch die monatliche Belastung für den Kreditnehmer ansteigt. Da bei einer 110 Prozent Finanzierung in der Regel noch eine recht hohe, restliche Darlehenssumme vorhanden ist, kann es durchaus geschehen, dass die Monatsrate für die persönliche, finanzielle Situation zu hoch ausfällt.
Vorteilhaft bei dieser Finanzierungsform ist dagegen, dass es auch Antragstellern ohne Eigenkapital in ausreichender Höhe aber mit einer sehr guten Bonität und einem dementsprechenden Einkommen möglich ist, zu einem Eigenheim zu gelangen. So lässt es sich mithilfe eines solchen Darlehens dennoch der Wunsch von den eigenen vier Wänden erfüllen.
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Aber auch für denjenigen, der seine Traumimmobilie gefunden hat und wenn diese genau jetzt im Moment zum Verkauf angeboten wird, kann die 110 Prozent Finanzierung eine sehr gute Option darstellen. So muss auf das gewünschte Haus nicht verzichtet werden, nur weil das Ersparte noch nicht die benötigte Höhe erreicht hat oder beispielsweise der Bausparvertrag beziehungsweise die Lebensversicherung noch nicht zuteilungsreif ist.
Kreditangebote vergleichen
Ein guter Vergleich der diversen Kreditangebote ist unabdingbar, da es so möglich ist, einiges zu sparen.
Obwohl 110 Prozent Finanzierungen nicht von jeder Bank offeriert werden, findet man zum Beispiel im Internet verschiedene, dementsprechende Angebote. Hier sollte man jedoch auf keinen Fall bei dem erstbesten Angebot „zuschlagen“, sondern sich die verschiedenen Offerten gut ansehen und diese eingehend miteinander vergleichen.
So ist es beispielsweise bei einigen Kreditinstituten möglich, kostenfreie Sondertilgungen zu leisten. Das bedeutet, dass zumindest ein- oder auch mehrmals im Jahr zusätzlich zu den monatlichen Ratenzahlungen ein bestimmter Betrag einbezahlt werden kann, sodass sich die Darlehenssumme verringert. Das birgt jedoch nicht nur den Vorteil, dass der Kreditnehmer schneller schuldenfrei ist, sondern das ebenfalls weniger Zinsen zu bezahlen sind.
Eine weitere Sonderleistung, die einige Banken anbieten, ist ein variabler Tilgungssatz. Ist es möglich, die Tilgung variabel zu halten, kann diese nach der jeweiligen finanziellen Situation ausgerichtet werden. Wird zum Beispiel die Arbeitsstelle gewechselt und erhält man aufgrund dessen zunächst ein niedrigeres Gehalt, kann die Tilgung herabgesetzt werden. Steht dagegen eine Gehaltserhöhung ins Haus, ist es möglich, die Tilgungszahlungen zu erhöhen.
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Aber auch das Aussetzen einer Monatsrate im Notfall wird von einigen Banken angeboten. Sollte es zum Beispiel der Fall sein, dass plötzlich die Gefriertruhe streikt oder eine neue Spülmaschine erstanden werden muss beziehungsweise eine neue Heizung vonnöten ist, dann kann man ganz einfach die dringend benötigte Anschaffung tätigen und zwar ohne, dass darunter die Ratenzahlung leidet oder gar der Kühlschrank leer bleibt. Allerdings sollte die Rate nicht einfach eigenständig ausgesetzt werden. Idealerweise wird dies rechtzeitig vorher mit der Bank abgesprochen.
Natürlich gilt es aber auch, die jeweiligen, angebotenen Zinssätze zu vergleichen. Hier zieht man am besten den effektiven Jahreszins zur Hilfe, da in diesem bereits sämtliche Darlehenskosten integriert sind.
Durch einen guten Vergleich der verschiedenen Kreditangebote ist es somit auch bei einer 110 Prozent Finanzierung möglich, einiges zu sparen und sich die Rückzahlung des Kredits angenehmer zu gestalten.
Alternative
Als Alternative zu einer 110 Prozent Finanzierung bietet sich eine herkömmliche Immobilienfinanzierung, mit Einbringung von Eigenkapital, an. Ist jedoch kein Eigenkapital in ausreichender Höhe vorhanden, dann ist es unter Umständen auch möglich, der Bank Sicherheiten vorzulegen. Je nach vorliegender Situation kann es auf diese Weise durchaus der Fall sein, dass die Bank dann dennoch einen herkömmliche Immobilienkredit vergibt.
Ebenso ist es normalerweise machbar, einen Bürgen oder zweiten Kreditnehmer hinzuziehen, sodass die Bank von einer höheren Sicherheit profitiert und dadurch vielleicht eher dazu geneigt ist, das gewünschte Immobiliendarlehen zu bewilligen. Allerdings muss hierbei unbedingt beachtet werden, dass der Bürge beziehungsweise der zweite Darlehensnehmer in der Lage sein muss, seinerseits die verschiedenen Voraussetzungen der Banken zu erfüllen. Handelt es sich jedoch um eine solvente Person stehen die Chancen für eine erfolgreiche Kreditvergabe in der Regel recht hoch.