Bevor ein Kredit aufgenommen wird, empfiehlt es sich die verschiedenen Darlehensangebote der diversen Banken gut miteinander zu vergleichen. Doch auf was genau sollte hier geachtet werden?
Inhalt
Kreditvergleich: Warum?
Durch einen Kreditvergleich ist es oftmals möglich, zu besonders attraktiven Darlehensofferten zu gelangen.
Es wird zwar immer wieder dazu geraten, die verschiedenen Kreditangebote, die auf dem Finanzmarkt zu finden sind, miteinander zu vergleichen, doch warum das tatsächlich eine gute Idee ist, wird oftmals nicht erklärt.
Der Grund hierfür ist, dass ein Darlehen eben nicht gleich ein Darlehen ist. Das bedeutet, dass sich die Kreditofferten der Banken oftmals sogar deutlich voneinander unterscheiden und eben nicht, wie in vielen Fällen gedacht wird, gleichartigen ausfallen. Da der Finanzmarkt im Allgemeinen hart umkämpft ist, haben sich die diversen Kreditinstitute einiges einfallen lassen, um genau ihr Produkt attraktiver erscheinen zu lassen als das einer anderen Bank.
So ist es mithilfe eines Kreditvergleichs zum Beispiel durchaus machbar, einiges zu sparen und, gegebenenfalls, auch die Rückzahlung des Darlehen etwas individueller zu gestalten.
Zinsen
Zum Vergleich bietet sich hauptsächlich der effektive Jahreszinssatz an, denn anders als beim Nominalzinssatz sind hier bereits sämtliche Kreditkosten enthalten.
Wer sich für einen Kredit interessiert, beachtet in der Regel zunächst einmal vor allem den Zinssatz, den die Banken anbieten. Hier sollte man sich keinesfalls täuschen lassen, denn bereits eine Differenz von wenigen Prozentpunkten kann, je nach Darlehenssumme, für eine beachtliche Ersparnis sorgen.
© Alexas_Fotos / pixabay.com
So ist es zum Beispiel machbar, mehrere Hundert Euro oder sogar eine größere Summe einzusparen. Dabei gilt im Allgemeinen: Je günstiger der Zinssatz, desto weniger Zinsen muss der Kreditnehmer bezahlen und umso günstiger wird das Darlehen.
Als sehr guter Vergleichsfaktor bietet sich hier vor allem der Effektivzinssatz an. Der Grund hierfür ist, dass im effektiven Jahreszinssatz bereits sämtliche Kreditkosten enthalten sind, was beim Nominalzinssatz nicht der Fall ist.
Sonderleistungen
Sonderleistungen sind eine gute Option, um zu Sparen und die Rückzahlung der Darlehenssumme, in einem gewissen Umfang, etwas angenehmer zu gestalten.
Zudem empfiehlt es sich bei einem Vergleich der diversen Kreditangebote nicht nur die Zinsen, sondern ebenfalls die verschiedenen Sonderleistungen zu beachten, die von einer Vielzahl an Banken angeboten wird. Dazu gehört zum Beispiel die Möglichkeit kostenfreier Sondertilgungen, das Aussetzen einer Monatsrate bei einem finanziellen Notfall und ein variabler Tilgungssatz.
Durch die Nutzung von Sondertilgungen ist es dem Kreditnehmer möglich, einen Teil der Darlehenssumme früher als geplant zu tilgen. So ist es hier nicht nur machbar, die Kreditschuld schneller abzubezahlen, sondern es werden auch weniger Zinsen bezahlt. Dementsprechend ist es durch Zahlung von Sondertilgungen durchaus machbar, einiges zu sparen. Beachtet werden muss hierbei jedoch, dass die Banken gemeinhin die Anzahl sowie die Höhe der Sondertilgungen, die pro Jahr möglich sind, begrenzen.
Ebenso kann ein variabler Tilgungssatz oftmals eine deutliche Erleichterung ermöglichen. Sollte beispielsweise eine Gehaltserhöhung anstehen, dann bietet es sich an, die Tilgungsrate des Darlehen zu erhöhen.
© 3D_Maennchen / pixabay.com
So ist es auch auf diese Weise machbar, einen Teil der Kreditschuld vorzeitig zu begleichen und Zinsen zu sparen. Ist dagegen damit zu rechnen, dass in naher Zukunft jeden Monat weniger Gelder zur Verfügung stehen, da sich zum Beispiel Nachwuchs anmeldet, kann die Tilgung auch herabgesetzt werden. Dadurch verlängert sich zwar die Kreditlaufzeit und man muss höhere Zinszahlungen in Kauf nehmen aber die niedrigere Monatsrate kann dann wieder ohne Weiteres gestemmt werden, wodurch die Darlehensrückzahlung nicht in Gefahr gerät.
Das Aussetzen einer monatlichen Rate stellt dagegen oftmals eine deutliche Erleichterung dar, wenn plötzlich ein finanzieller Notfall eintritt. Muss zum Beispiel aufgrund einer undichten Stelle dringend das Dach repariert werden, sodass die Bezahlung der Handwerkerrechnung und die monatliche Kreditrate zusammen nicht stemmbar sind, dann kann mit der Bank vereinbart werden, dass die eine Monatsrate ausgesetzt wird. So ist es zum einen möglich, das Dach zu reparieren und zum anderen ist es machbar, ab dem nächsten Monat den Kredit wieder wie gehabt zu tilgen.
Verschiedene Darlehensangebote
Wenn ein Vergleich der verschiedenen Kreditangebote durchgeführt wird, sollten am besten nicht nur die Darlehensofferten der Kreditinstitute vor Ort, sondern auch die der Onlinebanken beachtet werden.
Bei einem Kreditvergleich ist es generell ratsam, die Angebote von verschiedenen Banken miteinzubeziehen. Dazu gehört auch, nicht nur die Darlehensofferten der Kreditinstitute vor Ort, sondern ebenfalls die Kreditangebote der Onlinebanken miteinzubeziehen.
Da zuletzt genannte kein Filialnetz unterhalten müssen, wird hier oftmals einiges an Kosten eingespart, sodass es Onlinebanken zumeist möglich ist, günstigere Darlehensangebote zu offerieren.
Zudem sollte immer auch darauf geachtet werden, dass die Kreditofferten von seriösen Banken stammen. Aufgrund dessen ist es unbedingt ratsam, Erkundigungen über das betreffende Kreditinstitut einzuholen, um sicherzugehen, dass es sich um kein „schwarzes Schaf“ handelt.
Online-Kreditvergleich
Ein Online-Kreditvergleich ist eine unkomplizierte sowie schnelle Möglichkeit, um eine Vielzahl an Kreditofferten miteinander zu vergleichen.
Die diversen Darlehensangebote der Banken können entweder eigenständig oder auch mithilfe eines Online-Kreditvergleichs verglichen werden.
© IO-Images / pixabay.com
Dabei fällt bei einer eigenständig Suche oftmals sehr schnell auf, dass das ein Unterfangen ist, dass in der Regel sehr viel Zeit und Geduld in Anspruch nimmt. Außerdem besteht hier oftmals auch die Gefahr, dass das ein oder andere attraktive Kreditangebot schlichtweg übersehen wird.
Dementsprechend bietet es sich an, einen Online-Kreditvergleich zu nutzen. Hier werden zunächst lediglich einige wenige Daten eingegeben, auf deren Grundlage der Vergleich innerhalb von Sekunden die jeweils hierzu passenden Kreditofferten angibt. So ist es einfach und schnell möglich, sich für ein geeignetes Darlehensangebot zu entscheiden.
Sobald eine Kreditofferte ausgewählt wurde, wird ganz einfach hierauf geklickt und schon leitet der Online-Kreditvergleich den Antragsteller weiter, sodass auf Wunsch auch gleich der benötigte Kredit beantragt werden kann.
Serviceleistungen
Die Bank, bei der ein Kredit aufgenommen wird, sollte am besten auch gut zu erreichen sein und dementsprechende Serviceleistungen anbieten.
Des Weiteren empfiehlt es sich auch, die verschiedenen Serviceleistungen zu beachten, die von den Banken angeboten werden. So ist es zum Beispiel auch wichtig, ob das Kreditinstitut bei Fragen und eventuellen Problemen erreichbar ist. Besteht beispielsweise die Möglichkeit, anzurufen, einen dementsprechenden Chat zu nutzen und/oder E-Mails zu versenden? Sind die Bankmitarbeiter dazu bereit, ein Kreditgespräch zu führen und den Antragsteller auf Wunsch zu beraten?
Solche und ähnliche Serviceleistungen stehen bei einem Kreditvergleich im Allgemeinen zwar nicht an erster Stelle sind aber dennoch wichtig und stellen bei etwaigen Komplikationen eine wertvolle Hilfe dar.