Kreditvergleiche werden heutzutage, vor allem online, zuhauf angeboten. Doch lohnt es sich wirklich, einen solchen Vergleich zu nutzen oder ist es nicht vielleicht doch besser, eigenständig nach geeigneten Darlehensangeboten zu suchen?
Inhalt
Kreditangebote vergleichen
Durch das Vergleichen der verschiedenen Kreditangebote ist es zumeist möglich, das eigene Konto zu entlasten und die Rückzahlung des Darlehen, in einem gewissen Umfang, individuell anzupassen.
In früheren Zeiten wurde, bei Interesse an einem Kredit, ganz einfach die Hausbank aufgesucht und nach einem Darlehen gefragt. Doch dies hat sich mittlerweile grundlegend geändert. So existiert schon längst eine Vielzahl an unterschiedlichen Banken, die wiederum die verschiedensten Kreditangebote offerieren.
Hier sollte man sich auch nicht täuschen lassen, denn beispielsweise bereits eine sehr geringe Differenz in Bezug auf den Zinssatz kann, je nach Höhe der Darlehenssumme, durchaus eine Einsparung von etwa mehreren Hundert Euro oder einen höheren Betrag ausmachen. Da der Finanzmarkt hart umkämpft ist, werden zudem die verschiedensten Kreditangebote mit unterschiedlichen Zinssätzen angeboten, sodass sich ein Vergleich der diversen Offerten unbedingt lohnt.
Ein sehr guter Vergleichsfaktor ist beispielsweise der effektive Jahreszinssatz. Dieser enthält, im Gegensatz zum Nominalzins, bereits sämtliche Darlehenskosten.
Allerdings sollte das Augenmerk nicht nur allein beim Zinssatz liegen. So bieten die Banken gemeinhin ebenfalls verschiedene Sonderleistungen an, die nicht zu verachten sind. Dabei kann es sich zum Beispiel um das Aussetzen einer monatlichen Rate bei einem finanziellen Notfall ebenso handeln, wie etwa um die Möglichkeit von kostenfreien Sondertilgungen oder auch um eine variable Tilgung. Mithilfe der verschiedenen Sonderleistungen ist es oftmals nicht nur machbar, einiges zu sparen, sondern es ist es zumeist ebenfalls machbar, die Rückzahlung des Darlehen, in einem bestimmten Umfang, etwas individueller zu gestalten. Dementsprechend lohnt es sich, wenn bei einem Kreditvergleich ebenfalls die diversen Sonderleistungen der Banken miteinander verglichen werden.
Bei einem Kreditvergleich sollten zudem am besten nicht nur die Darlehensofferten der ortsansässigen Banken, sondern ebenfalls die Kreditangebote der Onlinebanken miteinander verglichen werden. Da zuletzt genannte über kein Filialnetz verfügen, ist es diesen Kreditinstituten oftmals möglich, günstigere Darlehensangebote zu offerieren.
Eigenständige Suche
Eine Kreditsuche auf „eigene Faust“ gestaltet sich oftmals als schwierig und Zeitaufwendig.
Die verschiedenen Kreditangebote der diversen Banken können natürlich auch eigenständig gesucht werden.
© 3D_Maennchen / pixabay.com
Allerdings gestaltet sich dies oftmals als sehr aufwendig. Dementsprechend muss hier in der Regel einiges an Zeit und Geduld aufgebracht werden. Immerhin gilt es, Banken zu finden, die einen Kredit anbieten, der dem eigenen Notwendigkeiten und Wünschen entspricht. Anschließend müssen die verschiedenen Details, wie etwa die angebotenen Sonderleistungen, ebenfalls zusammen gesucht und miteinander verglichen werden. Aufgrund der Vielzahl an Angeboten ist es hier jedoch oftmals nicht leicht, die Übersicht zu bewahren.
Dazu kommt, dass zumeist auch einige Kreditofferten schlichtweg übersehen werden, wodurch vielleicht so manch ein günstiges Angebot überhaupt nicht wahrgenommen wird.
Hat man sich für eine bestimmte Kreditofferte entschieden, kann zur Darlehensbeantragung Kontakt mit der betreffenden Bank aufgenommen werden.
Online-Kreditvergleich
Mithilfe eines Online-Kreditvergleichs geht die Darlehenssuche in der Regel sehr schnell und unkompliziert vonstatten.
Die Nutzung eines Online-Kreditvergleichs gestaltet sich dagegen gemeinhin deutlich einfacher. Hier ist es in der Regel zunächst nur notwendig, einige relevante Daten einzugeben und schon ermittelt der Vergleich in Sekundenschnelle sämtliche Darlehen, die dazu passen beziehungsweise infrage kommen. Üblicherweise werden hier jedoch nicht nur die jeweils geeigneten Kredite, sondern auch deren wichtigsten Details aufgelistet, sodass man sich sofort ein sehr gutes Bild über die verschiedenen Darlehensofferten machen kann. Dementsprechend fällt auch die Entscheidung für einen bestimmten Kredit zumeist deutlich einfacher.
© Conmongt / pixabay.com
Sobald man sich für ein bestimmtes Darlehensangebot entschieden hat, wird ganz einfach darauf geklickt. In den meisten Fällen öffnet sich ein daraufhin ein Fenster, in dem weitere Daten eingegeben werden müssen. Sobald diese abgeschickt wurden und bei der betreffenden Bank eingetroffen sind, wird das Kreditinstitut die Anfrage bearbeiten und, bei einer positiven Vorab-Bewertung, dem Antragsteller ein individuelles Darlehensangebot zuschicken.
Sobald das Angebot eintrifft, kann der Antragsteller sich die Kreditofferte gut durchlesen und, auf Wunsch, den endgültigen Darlehensantrag ausfüllen.
Online-Kreditvergleiche sind mittlerweile in einer großen Anzahl im Internet zu finden. In der Regel ist deren Nutzung zunächst sogar kostenfrei.
Online-Kreditvergleich lohnenswert?
Ein Kreditvergleich bietet sich aus unterschiedlichen Gründen an.
Bei der Nutzung eines Online-Kreditvergleichs ist nicht notwendig, die verschiedenen Darlehensofferten mühsam eigenständig zu suchen, sodass hiermit zumeist einiges an Zeit und Geduld gespart wird. Außerdem treten hier oftmals auch Darlehensangebote auf, die man bei der eigenen Suche unter Umständen nicht gefunden oder nicht berücksichtigt hätte. Mithilfe von einem solchen Vergleich ist es dementsprechend in vielen Fällen auch machbar, den eigenen Geldbeutel zu entlasten. Aber auch die gute Übersicht, bei der nicht nur die verschiedenen Angebote, sondern in der Regel ebenfalls deren wichtigste Details aufgelistet werden, spricht für einen Kreditvergleich.
Aufgrund dessen ist die Nutzung eines solchen Vergleichs im Allgemeinen durchaus lohnenswert. Da hierfür im Regelfall außerdem zunächst keine Kosten anfallen, ist es zum Beispiel auch denkbar, einen solchen Vergleich einfach einmal auszuprobieren.
Darlehensvoraussetzungen
Damit es zu einer erfolgreichen Darlehensvergabe kommt, muss der angehende Kreditnehmer die diversen Bankvorgaben erfüllen.
Doch ganz gleich, ob ein Online-Kreditvergleich genutzt wird oder nicht, um das gewünschte Darlehen zu erhalten, muss der Antragsteller verschiedene Voraussetzungen erfüllen. Dabei können die jeweiligen Vorgaben der Banken beispielsweise je nach Darlehensart und -höhe sowie der Bonität des Antragstellers, unterschiedlich ausfallen.
Im Allgemeinen wird vonseiten der Kreditinstitute jedoch beispielsweise ein hoher Wert auf eine positive Auskunft der Schufa, eine gute Bonität und ein sicheres, regelmäßiges Einkommen gelegt. Des Weiteren muss in der Regel ebenfalls ein deutsches Girokonto und ein fester, deutscher Wohnsitz vorhanden sein.
Des Weiteren ist es möglich, dass die Bank Sicherheiten verlangt. Dazu gehören unter anderem Wertanlagen, wie beispielsweise Kapitallebensversicherungen oder Bausparverträge. Aber auch bereits abbezahlte Immobilien sind zum Beispiel von den Banken gern gesehene Sicherheiten.
© geralt / pixabay.com
Sollte es dem Antragsteller jedoch, wider Erwarten, nicht möglich sein, die verschiedenen Vorgaben der Banken zu erfüllen, dann sehen die Kreditinstitute üblicherweise eher von einer Darlehensvergabe ab. Allerdings ist es jedoch auch unter solchen Umständen oftmals doch noch möglich, zu dem benötigten Kredit zu gelangen und zwar mithilfe eines solventen Bürgen oder zweiten Darlehensnehmer.
Unabdingbar hierbei ist jedoch, dass die betreffende Person ihrerseits die verschiedenen Kreditvoraussetzungen erfüllt. Ist das der Fall sollte einer erfolgreichen Darlehensbeantragung nichts mehr im Wege stehen.
Der Bürge beziehungsweise zweite Kreditnehmer muss sich allerdings der Verpflichtung, die er hiermit eingeht, vollkommen bewusst sein. Denn ist es ihm irgendwann einmal nicht mehr möglich, die monatlichen Raten des Darlehen zu begleichen, dann tritt die Bank auf ihn zu. Das bedeutet, dass die jeweilige Person anschließend für die Rückzahlung der vollständigen, restlichen Darlehenssumme aufkommen muss. Aufgrund dessen sollte die Aufnahme einer Bürgschaft oder zweiten Kreditnehmerschaft auch immer sehr gut überlegt sein.