Im Rahmen einer Kreditvergabe kommt es üblicherweise zur Auskunftseinholung bei der Schufa. Doch das ist nicht von jedem Darlehensnehmer gewünscht, sodass hier oftmals nachgefragt wird, ob es nicht einfach möglich ist, einen schufaneutralen Kredit aufzunehmen?
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Kreditvergabe und Schufa
Bei einer Kreditbeantragung fordern die Banken vom Antragsteller die Genehmigung, dass eine Schufaauskunft eingeholt werden darf. Wird dies verweigert, kommt es gemeinhin zu einer Darlehensabsage.
Damit die Kreditinstitute ein Darlehen vergeben, ist es unabdingbar, dass der Kreditnehmer die verschiedenen Darlehensvorgaben der Banken erfüllt. Diese können zwar je nach Kreditinstitut variieren aber in der Regel wird beispielsweise auf ein sicheres, regelmäßiges Einkommen ebenso geachtet, wie auf eine gute Bonität und eine positive Auskunft der Schufa. Zudem ist ein deutscher Wohnsitz und ein deutsches Girokonto gemeinhin ebenfalls sehr wichtig.
Bei der Kreditbeantragung unterschreibt der Antragsteller üblicherweise gleichzeitig auch eine Klausel zur Auskunftseinholung bei der Schufa. Das bedeutet, dass sich der Antragsteller hiermit einverstanden erklärt, dass die Bank bei der Auskunftei die notwendigen Informationen einholen kann. Im Falle einer erfolgreichen Darlehensvergabe kommt es zudem ebenfalls zu einer Eintragung in der Schufa.
Generell besitzt der Antragsteller das Recht, hier die Unterschrift zu verweigern, sodass es nicht zur Auskunftseinholung bei der Schufa kommt. Allerdings werden die Banken in einem solchen Fall von einer Darlehensvergabe absehen. Der Hintergrund hierfür ist, dass den Kreditinstituten somit eine Kreditabsicherung fehlt und das Darlehensrisiko damit zu hoch ausfällt. Des Weiteren kommt bei einer solchen Verweigerung schnell der Verdacht auf, dass sich in der Schufa etwaige, negative Einträge befinden, die ebenfalls eine Kreditablehnung zufolge hätten.
Dementsprechend bleibt dem Antragsteller gemeinhin lediglich die Wahl zwischen dem Unterschreiben der Klausel oder einem Verzicht des Darlehen.
Schufaneutrale Darlehen
Schufaneutrale Kredite werden üblicherweise nicht von den Banken hierzulande vergeben. Im Internet können sie beispielsweise bei Banken aus der Schweiz oder Lichtenstein beantragt werden.
Es besteht jedoch ebenfalls die Möglichkeit, ein sogenanntes schufaneutrales Darlehen aufzunehmen. Allerdings werden derartige Kredite üblicherweise nicht von den ortsansässigen Banken vergeben. Schufafreie Darlehen bieten vielmehr ausländische Kreditinstitute mit Sitz in der Schweiz oder Lichtenstein an und können beispielsweise über das Internet beantragt werden.
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Wie die Bezeichnung bereits andeutet, handelt es sich hierbei tatsächlich um schufaneutrale Darlehen. Somit kommt es weder zur Auskunftseinholung bei der Schufa, noch, bei erfolgreicher Kreditvergabe, zur Eintragung in der Auskunftei. Das bedeutet jedoch nicht, dass die Bonität des Antragstellers bei der Darlehensbeantragung keine Rolle spielt; ganz im Gegenteil.
Da den Banken die Absicherung durch die Schufa-Auskunft fehlt, wird hier sogar verstärkt auf eine gute bis sehr gute Bonität geachtet. Zudem muss der angehende Darlehensnehmer ebenfalls die weiteren Kreditvoraussetzungen erfüllen. Ebenso gilt es zu beachten, dass bei einem schufaneutralen Darlehen üblicherweise keine allzu hohen Summen vergeben werden.
Ein weiterer, gewichtiger Nachteil bei einem derartigen Kredit ist die Tatsache, dass die Zinsen üblicherweise sehr hoch ausfallen. Der Grund dafür ist ebenfalls die mangelnde Kreditabsicherung. Dementsprechend ist ein schufaneutrales Darlehen gemeinhin deutlich kostenintensiver als ein Darlehen von der Bank.
Schufaneutrales Darlehen: wann aufnehmen?
Ein schufafreier Kredit ist zumeist dann eine gute Wahl, wenn sich negative Einträge in der Schufa befinden.
Die Aufnahme eines schufaneutralen Darlehen bietet sich im Allgemeinen nur dann an, wenn negative Einträge in der Schufa einer Kreditaufnahme bei einer herkömmlichen Bank im Wege stehen beziehungsweise zu einer Ablehnung führen würden. Denn die hohen Zinsen sowie die relativ niedrigen Darlehenssummen sprechen eher für ein „normales“ Darlehen. Ebenso kann die gute bis sehr gute Bonität, die bei einem schufafreien Kredit verlangt wird, durchaus eine zu hohe Hürde darstellen.
Ebenso ist ein Darlehen ohne Schufa eine gute Wahl, wenn der Antragsteller, aus welchen Grund auch immer, keine Auskunftseinholung bei der Schufa wünscht.
Alternativen
Neben einem Bankdarlehen bietet sich oftmals ein Kredit von Privat an. Zudem kann es sich bei zuerst genannte, lohnen, eine Selbstauskunft bei der Schufa einzuholen.
Alternativ zu einem schufafreien Kredit ist ein herkömmliches Bankdarlehen oftmals eine sehr gute Lösung. Allerdings muss, für eine erfolgreiche Darlehensvergabe, hier einer Auskunftseinholung bei der Schufa zugestimmt werden. Zudem kommt es bei Kreditvergabe zu einer Eintragung in der Auskunftei.
Sollten negative Einträge in der Auskunftei gegen eine solche Darlehensaufnahme sprechen, dann kann es sich unter Umständen lohnen, die dort abgespeicherten Informationen einmal zu überprüfen.
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So ist es machbar, bei der Schufa eine kostenfreie Selbstauskunft einzuholen; diese ist üblicherweise einmal im Jahr sogar kostenfrei möglich. Denn es kann durchaus vorkommen, dass sich in der Schufa teilweise falsche oder veraltete Informationen befinden, die zu einer Kreditablehnung führen. Sind in der Auskunftei tatsächlich derartige Informationen vorhanden, kann eine Richtigstellung beantragt werden. Wichtig ist hier, dass man die jeweiligen Nachweise beifügt. Die Schufa wird den Antrag überprüfen und anschließend, gegebenenfalls, die betreffenden Informationen löschen beziehungsweise richtigstellen. Bevor ein Kredit beantragt wird, sollte jedoch am besten noch einige Zeit abgewartet werden, denn die Schufa aktualisiert ihre Daten zumeist lediglich alle paar Monate.
Eine weitere Alternative ist ein Kredit von Privat. Wie die Bezeichnung bereits erahnen lässt, handelt es sich hierbei nicht um ein Darlehen, dass von einer Bank vergeben wird, sondern hier ist eine weitere, private Person der Kreditgeber. Ein solches Darlehen bietet diverse Vorteile. So ist es zum Beispiel nur notwendig, dass sich Kreditnehmer und -geber über die jeweiligen Darlehenskonditionen einigen. Dementsprechend muss beispielsweise keine „starre“ Ratenzahlung zur Tilgung des Kreditbetrags erfolgen, sondern es ist etwa auch denkbar, dass sich beide Parteien auf eine flexible Lösung einigen.
Ein weiterer, gewichtiger Vorteil bei einem Kredit von Privat ist, dass hier üblicherweise entweder nur geringe oder sogar überhaupt keine Zinsen verlangt werden. So ist es bei einem Darlehen von Privat durchaus möglich, einiges zu sparen.
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Zudem kommt es hier weder zur Auskunftseinholung, noch zu einer Eintragung bei der Schufa.
Es ist jedoch unbedingt ratsam, auch bei einem Kredit von Privat einen schriftlichen Darlehensvertrag aufzusetzen. Denn so lassen sich in vielen Fällen etwaige Missverständnisse der Streitigkeiten bereits im Vorfeld vermeiden.
Des Weiteren empfiehlt es sich, sofern machbar, eine Person als Kreditgeber auszuwählen, zu der im Allgemeinen ein gutes bis sehr gutes Verhältnis besteht. Denn sollte es einmal, wider Erwarten, zu Schwierigkeiten kommen, ist es hier zumeist deutlich besser möglich, eine für alle Parteien zufriedenstellende Lösung zu finden. Aber auch für die allgemeine Beziehung untereinander ist es häufig eine bessere Option, einen Kreditgeber auszuwählen, zu dem man bereits seit längerem ein gutes Verhältnis pflegt.