Die Finanzierung eines Autos erfolgt in der Regel mithilfe eines Kredits, da es oftmals nicht möglich ist, eine dementsprechend große Summe von dem eigenen Girokonto abgehen zu lassen. Allerdings sollten hier nicht nur die jeweiligen Vorteile, sondern auch die Nachteile eines solchen Darlehens beachtet werden.
Autokredit
Bei einem Autokredit handelt es sich um ein zweckgebundenes Darlehen, das günstige Zinsen bietet.
Zu den gängigsten Kreditarten, mit denen es möglich ist, ein Fahrzeug zu finanzieren, zählt der Autokredit. Hierbei handelt es sich um ein zweckgebundenes Darlehen, dessen Kreditsumme somit lediglich für den Kauf des gewünschten Wagens verwendet werden darf. Die Banken fordern hier üblicherweise auch dementsprechende Nachweise an.
Typisch für einen Autokredit ist außerdem, dass die Kreditinstitute den Fahrzeugbrief in der Regel so lange als Sicherheit einbehalten, bis der Darlehensnehmer seine Kreditschuld vollständig beglichen hat. Diese Vorgehensweise sowie die Zweckgebundenheit bieten jedoch auch einen gewichtigen Vorteil: So profitiert die Bank von einer höheren Kreditsicherheit, was sich für den Darlehensnehmer wiederum in günstigeren Zinssätzen widerspiegelt.
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Bei einem Autokredit erfolgt die Rückzahlung gemeinhin in monatlich gleichbleibenden Raten. So kann sich der Darlehensnehmer hier einer einer sehr guten Planbarkeit ebenso sicher sein, wie einer guten Übersicht. Darlehenslaufzeit und Ratenhöhe lassen sich in der Regel, in einem gewissen Umfang, mit der Bank verhandeln.
Dabei gilt generell, dass je länger die Laufzeit ausfällt, umso mehr Zinsen müssen bezahlt werden. Dafür fällt jedoch die monatliche Rate niedriger aus. Angehende Kreditnehmer, die sich dagegen für eine kürzere Laufzeit und somit für niedrigere Zinszahlungen entscheiden, dürfen nicht vergessen, dass eine höhere monatliche Rate zu bezahlen ist.
Vorteile
Die Inanspruchnahme eines Autokredits bietet für den Darlehensnehmer vielfältige Vorteile.
Zu den Vorteilen eines Autokredits gehört zunächst einmal, dass es dank eines solchen Darlehens möglich ist, zu dem gewünschten fahrbaren Untersatz zu gelangen. In vielen Fällen sind beispielsweise nicht ausreichende oder sogar überhaupt keine Ersparnisse vorhanden beziehungsweise der Antragsteller möchte diese hierfür nicht ausgeben.
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Da es sich, wie bereits oben erwähnt, bei einem derartigen Kredit um ein zweckgebundenes Darlehen handelt, profitiert der Kreditnehmer hier von günstigeren Zinssätzen als das zum Beispiel bei einem klassischen Ratenkredit der Fall ist.
Des Weiteren bieten viele Banken ihren Kreditnehmer beispielsweise auch die Möglichkeit an, das Darlehen vorzeitig abzubezahlen.
Nachteile
Neben den diversen Vorteilen müssen jedoch auch die verschiedenen Nachteile eines Autokredits bedacht werden.
Nachteilig dagegen ist die Tatsache, dass bei einem Autokredit, wie bei jedem anderen Darlehen ebenfalls, nicht nur die Kreditsumme getilgt werden muss, sondern das ebenfalls Zinszahlungen anfallen. Dementsprechend muss jeden Monat mit einer gewissen, finanziellen Belastung gerechnet werden.
Sollte beispielsweise plötzlich eine hohe Autoreparatur notwendig werden oder der Wagen vielleicht sogar überhaupt nicht mehr fahrbereit sein, dann müssen dennoch die Kreditraten weiterhin abbezahlt werden. Das kann eventuell dann zu einem Problem werden, wenn bereits ein neuer Autokredit benötigt wird, obwohl das alte Darlehen noch nicht abbezahlt ist.
Aber auch ein Verkauf des Wagens ist hier nicht einfach ohne Weiteres möglich: Hier muss üblicherweise zunächst einmal bei der Bank nachgefragt werden. Dies gilt vor allem dann, wenn das Kreditinstitut den Fahrzeugbrief einbehalten hat und somit der rechtliche Besitzer des Fahrzeuges ist. Ist ein Verkauf des Wagens vonseiten der Bank aus möglich, muss sich der Kreditnehmer darüber im Klaren sein, dass hier dann üblicherweise die komplette Darlehenssumme auf einmal zu bezahlen ist. Dementsprechend sollte man sich unbedingt vorab darüber Gedanken machen, wie der jeweilige Betrag bezahlt werden kann. Denn bei einem Verkauf besteht immer auch die Gefahr, dass der Erlös unter Umständen nicht die restliche Kreditschuld deckt. So muss der fehlende Betrag selbst dazu gesteuert werden.
Vorgaben der Banken
Damit die Kreditinstitute ein Autodarlehen vergeben, muss der Darlehensnehmer verschiedene Voraussetzungen erfüllen.
Außerdem vergeben die Banken nicht an jeden Kreditnehmer einen Autokredit. Dementsprechend muss der Antragsteller hier gewisse Voraussetzungen erfüllen, damit das Kreditinstitut ein solches Darlehen genehmigt. Die jeweiligen Vorgaben können zwar je nach Bank etwas variieren aber in der Regel wird zum Beispiel darauf geachtet, dass der Kreditnehmer ein sicheres, festes Einkommen in einer gewissen Höhe besitzt. Ebenso ausschlaggebend für eine Kreditvergabe ist eine gute Bonität und eine positive Auskunft der Schufa. Des Weiteren verlangen die meisten Banken von ihren Kreditnehmern ebenfalls einen festen Wohnsitz innerhalb von Deutschland sowie ebenfalls ein deutsches Girokonto.
Ist es dem Antragsteller jedoch nicht möglich, eine oder auch mehrere der diversen Vorgaben, die die Banken für eine erfolgreiche Kreditvergabe ansetzen, zu erfüllen, dann lehnt die Bank das Darlehensgesuch in der Regel ab.
Allerdings ist es auch bei einem solchen Fall nicht zwangsläufig notwendig, vollständig auf den gewünschten Kredit zu verzichten. So bietet es sich beispielsweise an, einen Bürgen oder zweiten Kreditnehmer hier hinzuzuziehen. Eine solche Vorgehensweise ist vor allem dann sinnvoll, wenn unbedingt ein Auto benötigt wird, um damit beispielsweise zur Arbeitsstelle zu fahren.
Jedoch muss hier unbedingt bedacht werden, dass der Bürge beziehungsweise der zweite Darlehensnehmer seinerseits die verschiedenen Voraussetzungen der Banken erfüllt. Ist das der Fall, steht einer erfolgreichen Kreditvergabe im Regelfall nichts mehr im Wege.
Der Hintergrund hierfür ist, dass die Banken durch den Bürgen beziehungsweise den zweiten Kreditnehmer von einer höheren Sicherheit profitieren. Sollte es wider Erwarten geschehen, dass es dem eigentlichen Darlehensnehmer nicht möglich ist, die Ratenzahlungen des Kredits weiterhin zu tätigen, dann wendet sich die Bank an dem zweiten Darlehensnehmer beziehungsweise den Bürgen. Dieser ist dazu verpflichtet, die komplette, restliche Kreditschuld zu übernehmen beziehungsweise zu begleichen. Dabei wird im Allgemeinen vollumfänglich gehaftet.
Aufgrund dessen ist es unbedingt ratsam, dass sich der Bürge beziehungsweise der zweite Darlehensnehmer bereits im Vorfeld eingehende Gedanken darüber macht, ob er diese vertragliche Bindung wirklich eingehen möchte.
Fazit
Die Aufnahme eines Autokredits birgt somit nicht nur verschiedene Vorteile, sondern ebenfalls einige Nachteile, die unbedingt beachtet werden sollten.
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Vorteilhaft ist zum Beispiel, dass der Kreditnehmer aufgrund der Zweckgebundenheit von einem niedrigeren Zinssatz profitiert. Nachteilig wirkt sich dagegen die Tatsache aus, dass die Banken bei einem Autokredit in der Regel den Fahrzeugbrief einbehalten. So wird der Kreditnehmer erst dann zum Eigentümer des Wagens, wenn das Darlehen komplett zurück bezahlt wurde und die Bank den Fahrzeugbrief an den Darlehensnehmer übergibt.
Damit die Banken einen Autokredit vergeben, ist es zudem notwendig, dass der Antragsteller die verschiedenen Voraussetzungen erfüllt. Dazu gehört unter anderem ein sicheres, festes Einkommen. Ist das nicht möglich, bietet es sich an, einen solventen Bürgen oder zweiten Kreditnehmer hinzuziehen. Auf diese Weise ist es üblicherweise doch noch machbar, das gewünschte Darlehen zu erhalten.