Die Vergabe von Anschaffungskrediten gehört für die Banken schon längst zum Tagesgeschäft. Ein solches Darlehen bietet für Kreditnehmer verschiedene Vorteile; allerdings sollten ebenfalls die Nachteile beachtet werden.
Anschaffungskredit
Ein Anschaffungskredit bietet sich für die Realisierung der verschiedensten Vorhaben beziehungsweise der Begleichung diverser Rechnungen an.
Bei dem Anschaffungskredit ist der Name Programm: mithilfe eines solchen Darlehen ist es möglich, die verschiedensten Anschaffungen zu tägigen. So ist es damit zum Beispiel ebenso machbar, neue Möbel zu erstehen, wie einen neuen Computer oder Fernseher. Vielleicht soll damit aber auch der eigene Garten neu gestaltet werden oder die Kreditsumme wird benötigt, um eine hohe Werkstatt- beziehungsweise Tierarztrechnung zu bezahlen.
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Die Rückzahlung des Anschaffungskredits erfolgt immer in monatlich gleichbleibenden Raten, die im Vertrag fest verankert wurden. Sobald der Kreditnehmer die letzte Darlehensrate beglichen hat, ist der Kredit vollständig zurück bezahlt und der Darlehensnehmer diesbezüglich schuldenfrei.
Vorteile
Die vielfältigen Vorteile eines solchen Darlehens sprechen eindeutig für sich.
Die Aufnahme eines solchen Kredits birgt für den Darlehensnehmer eine Vielzahl an Vorteilen. Dazu gehört zum Beispiel, dass der Kredit, aufgrund der stets gleichbleibenden Raten, sehr gut planbar ist. Dementsprechend ist es ohne Weiteres möglich, die Ratenzahlungen zu den monatlichen, finanziellen Ausgaben dazu zu rechnen und sich dementsprechend danach zu richten. Etwaige negative Überraschungen müssen hier somit nicht befürchtet werden.
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Außerdem bietet ein Anschaffungskredit eine sehr hohe Flexibilität, da er für die verschiedensten Verwendungszwecke eingesetzt werden kann. Zudem handelt es sich hierbei um eine zweckungebundenen Kredit. Das bedeutet, dass der Darlehensnehmer die Kreditsumme nicht nur für die verschiedensten Ausgaben verwenden kann, sondern er muss der Bank auch keine Nachweise vorlegen, wofür genau der Darlehensbetrag ausgegeben wurde. Dementsprechend ist es hier frei nach Wunsch und Notwendigkeit möglich, den Kredit zu verwenden.
Des Weiteren sind Ratenkredite in unterschiedlichen Höhen erhältlich. So ist es damit zum Beispiel auch machbar, sich recht große Wunsche zu erfüllen. Vielleicht wird eine neue Küche oder auch der Anbau eines Wintergartens gewünscht.
Üblicherweise ist es bei vielen Banken in der Regel auch machbar, die Höhe der Raten und die Laufzeitlänge in einem gewissen Rahmen mit dem Kreditinstitut abzusprechen.
Nachteile
Bevor der gewünschte Kredit aufgenommen wird, sollten angehenden Darlehensnehmer jedoch auch die diversen Nachteile abwägen.
Allerdings sollten auch die verschiedenen Nachteile eines Anschaffungskredits beachtet werden. Dazu gehört zum Beispiel ebenfalls, dass zweckungebundene Kredite kostenintensiver ausfallen als zweckgebundene Darlehen. Zu Letzterem gehören beispielsweise Autokredite sowie Immobilienkredite. Hier fällt der Zinssatz eben aufgrund der Zweckbindung niedriger aus, da die Banken von einer höheren Sicherheiten profitieren. Sollte der Darlehensnehmer wider Erwarten einmal nicht in der Lage sein, die Kreditraten zu begleichen, dann ist es den Banken möglich, auf diese zuzugreifen.
Ein weiterer Nachteil ist, dass der Kreditnehmer für eine erfolgreiche Vergabe des Darlehens die verschiedensten Voraussetzungen erfüllen muss. Dazu gehört zum Beispiel ein sicheres, festes Einkommen in einer gewissen Höhe sowie ebenfalls eine gute Bonität und eine positive Schufa-Auskunft. Außerdem wird üblicherweise auch auf ein deutsches Girokonto sowie einen deutschen Wohnsitz geachtet. Ist es dem Kreditnehmer wider Erwarten nicht möglich, die verschiedenen Voraussetzungen zu erfüllen, dann wird es zumeist sehr schwierig mit der gewünschten Kreditvergabe.
Außerdem kann sich bei der Schufaabfrage eine nicht ganz so gute Bonität schlecht auf den Zinssatz auswirken. Hier gilt: Umso besser die Bonität, desto günstiger der Zins. Fällt diese dagegen nicht so gut aus, erhöht sich der Zinssatz oder das Darlehen wird sogar komplett abgelehnt.
Des Weiteren vergeben einige Banken einen solchen Kredit erst ab circa 1.000 Euro und setzen zumeist eine Mindestlaufzeit von zwölf Monaten voraus. Wird eine kleinere Darlehenssumme benötigt, bietet sich somit eher die Aufnahme eines sogenannten Minikredits an. Hier werden auch niedrigere Kreditsummen vergeben.
Nicht zu verachten ist hier auch die Tatsache, dass die monatlichen Raten immer pünktlich beglichen werden müssen. So steigt hiermit auch die finanzielle Belastung im Monat unter Umständen sogar deutlich an.
Konditionen vergleichen
Vor der Aufnahme eines Anschaffungskredits empfiehlt es sich, die diversen Darlehensofferten der Kreditinstitute gut miteinander zu vergleichen.
Ein Anschaffungskredit ist jedoch nicht gleich ein Anschaffungskredit: Die verschiedenen Angebote der diversen Banken fallen oftmals sogar sehr unterschiedlich aus, sodass es sich unbedingt empfiehlt, die diversen Offerten gut miteinander zu vergleichen.
Hier ist es ratsam, vor allem auch den effektiven Jahreszinssatz zu beachten, da dieser, im Gegensatz zum Nominalzins, bereits sämtliche Kreditkosten enthält.
Aber auch die verschiedenen Sonderleistungen der Banken sollten nicht außer Acht gelassen werden. So bieten zum Beispiel einige Kreditinstitute an, dass pro Jahr eine oder auch mehrere kostenfreie Sondertilgungen möglich sind. Des Weiteren können Darlehensnehmer von einem variablen Tilgungssatz und/oder der Möglichkeit des Aussetzens einer Monatsrate im Notfall profitieren.
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Ist es zum Beispiel möglich, eine gewisse Summe anzusparen oder ist zum Beispiel eine Wertanlage fällig, dann bietet es sich an, den betreffenden Betrag als Sondertilgung einzusetzen. Auf diese Weise verringert sich die Kreditsumme und somit müssen auch weniger Zinsen beglichen werden.
Darlehensnehmer, die beispielsweise zu einer besser bezahlten Arbeitsstelle wechseln oder eine Gehaltserhöhung erhalten, sind somit in der Lage, die Tilgung zu erhöhen, wodurch sich ebenfalls der Darlehensbetrag verringert und die Zinsbelastung niedriger ausfällt.
Sollten dagegen in einem Monat höhere Kosten anfallen, wie etwa aufgrund einer Autoreparatur, dann sorgt das einmalige Aussetzen der Monatsrate sicherlich für eine deutliche Entspannung der persönlichen, finanziellen Lage. So ist es einerseits machbar, den Wagen reparieren zu lassen und andererseits gerät dennoch nicht die Rückzahlung des Kredits in Gefahr.
Fazit
Bevor ein Anschaffungskredit aufgenommen wird, sollten die jeweiligen Vor- und Nachteile gut abgewogen werden. Schließlich muss der Kreditnehmer die Darlehensraten für eine lange Zeit jeden Monat pünktlich bezahlen, wodurch eine höhere monatliche Belastung gegeben ist.
Im Allgemeinen ist ein Anschaffungskredit jedoch eine gute Möglichkeit, um mithilfe der Darlehenssumme die unterschiedlichsten Anschaffungen zu tätigen. So ist es zum Beispiel auch machbar, sich größere Wünsche, wie zum Beispiel eine herrliche Gartengestaltung oder neues Mobiliar, zu verwirklichen.
Allerdings sollten vor der Darlehensaufnahme die verschiedenen Kreditangebote der diversen Banken gut miteinander verglichen werden. Hier bestehen oftmals deutliche Unterschiede, wobei beispielsweise bereits wenige Prozente Unterschied beim Zinssatz, je nach Kreditbetrag, eine Ersparnis von mehreren Hundert Euro ausmachen können. Neben dem effektiven Jahreszinssatz, als gute Vergleichsmöglichkeit, bietet es sich ebenfalls an, die diversen Sonderleistungen der Banken zu beachten. Durch diese ist es beispielsweise machbar, die Kreditrückzahlung leichter zu gestalten und/oder die Darlehenssumme früher als geplant zu senken und so Zinsen einzusparen.