Wenn es um Kredite und deren Vergabekriterien geht, waren bislang vor allem ein regelmäßiges Einkommen und eine gute Bonität von Bedeutung. Dass sich viele Banken aber auch zunehmend anderer Entscheidungskriterien bedienen, macht ein Bericht der Neuen Westfälischen aus Bielefeld deutlich: Wie aus der heutigen Meldung hervorgeht, ist für immer mehr Banken vor allem das Wohnumfeld eines Kreditbewerbers mitentscheidend für die Konditionen eines Darlehens – in manchen Fällen kann es sogar zu einer Ablehnung eines bereits sicher geglaubten Darlehens führen.
Wer trotz regelmäßigen Einkommens und guter Bonität als nicht kreditwürdig bewertet wird, tappt womöglich in die Geoscoring-Falle. Diese Methode wird mittlerweile von fast allen deutschen Auskunfteien angeboten – und gerade dann, wenn nur wenige persönliche Daten zu einem potentiellen Kreditnehmer vorliegen, auch gerne von den Kreditinstituten verwendet. Im schlechtesten Falle kann also ein Kreditantrag scheitern, weil bei Ihnen im Haus oder in der Nachbarschaft schon des Öfteren keine Rechnungen bezahlt wurden oder Kredite geplatzt sind.
Dass Geoscoring so an Bedeutung gewonnen hat, ist nicht zuletzt dem aktuellen Datenschutz zu verdanken: So dürfen über jeden Kreditbewerber nicht nur aussagekräftige Angaben wie Einkommen und Beruf, sondern auch fragwürdige Bewertungsaspekte wie Staatsangehörigkeit, Umzugshäufigkeit oder Wohndauer gesammelt werden. Am Ende aller gesammelten Daten steht der so genannte Score-Wert. Dieser ordnet jeden Kunden bestimmten Risikogruppen zu. Übrigens: Laut Insiderberichten werden Beratungsgespräche zu einem Kredit gerne nach Farben eingeteilt und entsprechend bewertet: Weiß bedeutet Alles Okay, Grau bedeutet Nachfrage beim Filialleiter, schwarz steht unumstößlich für kein Kredit.
Auch wenn sich viele Kreditinstitute hinsichtlich ihrer Kreditvergabekriterien bedeckt halten, und auch die Bedeutung von Geoscoring herunter spielen, warnen manche Verbraucherschützer schon einmal vorsorglich vor Zuständen, wie es sie bereits einmal vor vielen Jahrzehnten in den USA gegeben hat: Hier fielen ganze Landstriche, in denen viele säumige Schuldner wohnten, dem so genannten Red Lining zum Opfer. Das bedeutete: Wer dort wohnte, bekam keinen Kredit mehr.
Momentan erscheint es angesichts der modernen Kreditbewertungstechnologien eher unwahrscheinlich, dass solche Pauschalverurteilungen wiederkehren könnten. Um bei Ihrer Kreditbewertung ganz auf der sicheren Seite zu sein, sollten Sie sich jedoch letztendlich für den Bankdirektor als Nachbarn entscheiden. Dann können Sie sich womöglich auch gleich den Beratungstermin sparen.