Kleine Kredite können zu einem grossen Problem werden, nämlich genau dann, wenn man eine ganze Reihe davon laufen hat. Wer sein Auto finanziert oder least, die Einrichtung auf Pump kauft und die Unterhaltungselektronik beim Elektronikgrossmarkt im Leichtkauf erwirbt, hat ganz schnell eine erhebliches monatliches Finanzierungsvolumen am Hals und zahlt, auch wenn die Werbung etwas anders suggeriert, vergleichsweise hohe Raten zu ungünstigen Konditionen. Eine gute Voraussetzung für die überall lauernde Schuldenfalle, unser Thema der vorherigen Beiträge.
Damit diese zuschnappen kann, braucht es nur noch einer Kleinigkeit. Wer sich bis zur Schmerzgrenze mit Ratenkrediten belastet hat, gerät unweigerlich in Schwierigkeiten, sobald etwas ungeplantes, aber vorhersehbares geschieht. Da genügt es, dass etwas ein selbstverschuldeter Autounfall das Budget sprengt, eine längere Krankheit die Gehaltszahlungen durch vermindertes Krankengeld ersetzt oder einfach nur die Waschmaschine ihre Geist aufgibt.Wer zuvor seinen finanziellen Verpflichtungen gerade noch so nachkommen konnte, steht jetzt mit Bestimmtheit vor einem grossen Problem. Die Einnahmen decken die monatlichen Ausgaben nicht mehr.
Falls der Girokredit nicht ohnehin schon ausgereizt ist, wird die Bank schnell reagieren, wenn die monatlichen Haben-Umsätze sinken. Die erste Überweisung von Arbeitslosengeld hat mit Sicherheit eine Kontokorrentkürzung zur Folge, die Zahlungsunfähigkeit nähert sich in riesigen Schritten. Wer jetzt keine Reserven zur Verfügung hat, was in der Regel in solchen Konstellationen nicht der Fall sein wird, da man ansonsten die verschiedenen Finanzierungen nicht benötigt hätte, sollte zügig Verhandlungen mit seinen Gläubigern aufnehmen und um Stundung der Raten ersuchen, bis man wieder auf dem Damm ist.
Dazu sollte man sich auf jeden Fall gut vorbereiten.
Zuerst sollte man mit absoluter Ehrlichkeit die eigenen Situation analysieren, bevor man in die ersten Gespräche einsteigt. Der wichtigste Punkt betrifft die Frage, ab wann man wieder seine Verpflichtungen regelmässig erfüllen wird können. Ist der nächste Job schon in Aussicht, lässt sich die Frage leicht beantworten. Andernfalls ist man gut beraten sich ein erreichbares Ziel zu setzten, ab dem man wieder entsprechende Einnahmen wird generieren können. Verfehlt man die Ziele der ersten Absprache, wird man damit wenig Vertrauen schaffen. Eventuell lohnt eine Umschuldung, um alle Kredite zusammen zu fassen.
Voraussetzung dafür sind natürlich ausreichende Sicherheiten. Fehlen solche, ist dieser Weg auf jeden Fall versperrt. Eine Garantie, das die Bank sich auf eine Umschuldung oder Stundung einlässt, gibt es allerdings nicht. Rechtzeitig zu reagieren, sobald sich die ersten Probleme auftun, ist eine dringende Empfehlung. Je früher sie handeln, desto mehr Optionen stehen ihnen zur Verfügung.