Vorsicht beim Kreditvergleich: Wer nur auf einen vermeintlich günstigen Effektivzins schielt, erlebt womöglich noch sein blaues Wunder: Ganz gleich, welche Art von Kredit man bevorzugt – ob mit bonitätsunabhängiger Verzinsung oder ohne – bei vielen Angeboten verstecken sich oft immense Zusatzkosten im Kleingedruckten. Kredite.de zeigt, welche Kostenfallen lauern können und worauf Verbraucher achten sollten.
Kostenfalle Nr. 1: Hohe Bearbeitungsgebühren
Auch wenn durch die neue Verbraucherkreditrichtlinie Bearbeitungsgebühren für Kredite zumindest auf ein marktübliches Niveau von maximal drei bis dreieinhalb Prozent gedrückt wurden, wollen doch viele Banken nicht komplett auf diese Zusatzeinnahmen verzichten. Der Grund dafür liegt auf der Hand: Auch wenn diese Gebühr im Effektivzins enthalten ist, bedeutet das nicht, dass sie komplett verschwunden ist. Die Banken sichern sich diese zusätzlichen Einnahmen bereits direkt bei der Auszahlung.
Gerade wenn ein Kredit dann vorzeitig gekündigt wird, wird diese Gebühr nicht zusätzlich erstattet – wodurch sich der Effektivzins noch einmal deutlich erhöht. Verbraucher sollten deshalb beim Kredit vergleichen jeweils auf das repräsentative Beispiel achten: Je höher der Abstand zwischen Effektiv- und Sollzins ist, desto mehr Bearbeitungsgebühren enthält der Kredit. Banken, die komplett auf Bearbeitungsgebühren verzichten, sollten deshalb auch bei höheren Zinssätzen in Betracht gezogen werden.
Kostenfalle Nr. 2: Vorfälligkeitsentschädigung
Ein weiteres Ärgernis ist die so genannte „gesetzliche Vorfälligkeitsentschädigung“ bei vorzeitiger Kreditkündigung. Dies suggeriert, dass Banken die von der EU auf max. 1% des abgelösten Saldos begrenzte Gebühr zu erheben haben. Tatsächlich verlangen die Kreditinstitute in diesem Fall den Höchstbetrag. Verbraucherfreundliche Banken sind bei Kündigungen und Sonderzahlungen deutlich kulanter oder verzichten komplett darauf.
Kostenfalle Nr. 3: Restschuldversicherung
Auch die berühmten Restschuldversicherungen sind Zusatzeinnahmen, auf die viele Banken nicht verzichten wollen. Weil diese Versicherungen gegen Berufsunfähigkeit, Arbeitslosigkeit oder Tod nicht in den Effektivzins einfließen, warnen Verbraucherschützer in regelmäßigen Abständen vor dieser Form der Kredit-Absicherung. Zudem ist der tatsächliche Versicherungsschutz oft nur auf ein Mindestmaß beschränkt.
Als unabhängiges Verbraucherportal empfiehlt Kredite.de deshalb, alle in Frage kommenden Kreditangebote auf Herz und Nieren zu prüfen und die Konditionen bis ins Detail zu vergleichen. So lassen sich gerade bei Anbietern, die bewusst auf zusätzliche Gebühren verzichten, besonders günstige Kredite herausfiltern.