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Immer häufiger finden Sie Angebote als günstige Kredite aus dem Ausland ohne SCHUFA. Dies klingt natürlich für viele verlockend. Mit einer schlechten Bonität brauchen sich viele bei deutschen Banken erst gar nicht vorstellen. Wer einen negativen SCHUFA-Eintrag besitzt, der hat es schwer, hierzulande ein Kreditinstitut zu finden, welches einen günstigen Kredit anbietet. In aller Regel müssen Sie hierfür höhere Zinsen zahlen. Begründet wird dies mit der Gefahr, dass der Kredit nicht rechtzeitig zurückgezahlt werden kann. Ebenso sind auch die Kreditsummen mit SCHUFA-Eintrag wesentlich geringer. Die Auslandskredite locken daher mit wirklich guten Angeboten. Erfahren Sie hier, worauf Sie achten sollten und welche Alternativen es gibt?
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Auf die Vermittlungsgebühren kommt es an
Kredite aus den Ausland werden häufig von weniger bekannten oder vielfach sogar völlig unbekannten Online-Finanzvermittlern angeboten. Zum Teil werden schon vor der Auszahlung mehrere hundert Euro an Vermittlungsgebühren erhoben. Diese sollen Organisatorisches, einen Aufwandsersatz und die Beratung abdecken. Zudem ist noch nicht einmal sichergestellt, dass der Kunde später überhaupt ein Darlehen bei einer ausländischen Bank bekommt. Wer hier zu blauäugig ist, der kann auf diese Weise viel Geld verlieren. Fatal ist es, wenn er keinen Kredit bekommt. Insoweit ist es wichtig, dass Sie keine Gebühren an einen solchen Kreditvermittler bezahlen. Zumindest nicht, wenn das vereinbarte Darlehen nicht wirklich und in voller Höhe an Sie ausgezahlt wird.
Sind Auslandskredite wirklich ohne SCHUFA-Prüfung?
Natürlich zahlen auch ausländische Kreditinstitute keinen Kredit an Kunden, die weder vertrauenswürdig sind oder nicht in der Lage sind, den Kredit ordentlich wieder zurückzuzahlen. Nicht jedes ausländische Kreditinstitut arbeitet mit der deutschen SCHUFA zusammen. Dennoch wird auf andere Weise die Bonität geprüft. Erst dann wird entschieden, ob ein Kredit ausgezahlt werden kann. Ausländische Banken haben diesbezüglich die Möglichkeit, sich mit europaweit vernetzten Wirtschaftsauskunfteien in Verbindung zu setzen. Die Folge ist, dass Sie dann auch nur ein Darlehen erhalten, wenn Sie beispielsweise als säumiger Zahler bisher nicht negativ aufgefallen sind. Zumindest wird das Einkommen überprüft, damit ein Kredit zuverlässig bedient werden kann.
Häufig sind die Zinsen dennoch höher
Wenn Ihnen von einer Auslandsbank ein Kredit trotz schlechter Bonität angeboten wird, müssen Sie häufig mit höheren Kreditzinsen rechnen. Diese liegen effektive durchaus bei 10 % oder mehr. Die ausländische Bank lässt sich durch höhere Zinsen die Kreditausfallgefahr bezahlen. Bei der Rückzahlung können Kreditnehmer daher schnell in finanzielle Probleme geraten. Zudem gehen Sie ein weiteres Kostenrisiko ein, wenn der Kredit nicht in Euro, sondern in einer anderen Währung, wie zum Beispiel in Schweizer Franken oder US-Dollar ausgezahlt wird. Problematisch ist in diesem Fall der Wechselkurs. Steigt der Kurs dieser Fremdwährung während der Rückzahlungsphase, dann zahlen Sie auch in Euro mehr für Ihren Kredit wieder zurück.
Halten Sie den SCHUFA-Score sauber
Anstelle auf einen ausländischen Kredit zu setzen, sollten Kreditnehmer alles unternehmen, um den eigenen SCHUFA-Score sauber zu halten. Aus diesem Grund sollten Sie vorab alle Rechnungen rechtzeitig bezahlen. Laufende Ratenkredite müssen pünktlich zurückgezahlt werden. Zudem ist es wichtig, dass auch Dispo-Kredite des eigenen Kontos zeitnah ausgeglichen werden. Es empfiehlt sich, nicht benötigte Bankkonten und Kreditkarten zu kündigen. Dazu gehör auch, dass Sie ein häufiges Wechseln von Konten sowie Handyverträgen vermeiden sollten. Wenn Sie dennoch einen Kredit benötigen, unabhängig davon, ob Sie eine ausländische oder deutsche Bank kontaktieren, dann sollte Ihr Anliegen nicht als Kreditanfrage, sondern als bonitätsneutrale Konditionsanfrage gelten. Einen günstigen Kredit können Sie beispielsweise über die einschlägigen Vergleichsportale finden.