Wer einen Ratenkredit aufnehmen will, kann mit etwas Geschick viel Geld sparen. Bei einem Kredit über 10.000 Euro und einer Laufzeit von 48 Monaten kann das bei einer derzeit üblichen Zinsspanne von 6,5 bis 12 Prozent p.a. zu einem Kostenunterschied von mehr als 1.250 Euro führen.
Angesichts dieser Differenz ist es für viele Kreditnehmer mehr als eine Pflichtaufgabe, mehrere Angebote miteinander zu vergleichen. Wer dabei mehrere Kreditanträge gleichzeitig stellen will, sollte laut Angaben der ING-DiBa auf der Hut sein: Hier droht die Schufa-Falle zuzuschnappen. Hintergrund: Bevor Banken einem potenziellen Kunden ein Kreditangebot unterbreiten, fragen sie bei der Schufa standardmäßig die Bonität (Kreditwürdigkeit) des Interessenten ab.
Für den Kreditnehmer ist es deshalb von besonderer Bedeutung, dass diese Schufa-Abfrage von der Bank unbedingt als reine „Konditionenanfrage“ gekennzeichnet ist. Eine tatsächliche „Kreditanfrage“ kann nämlich weitaus unangenehmere Folgen für den Verbraucher haben: Diese Art der Anfrage wird von der Schufa gespeichert, zudem können andere Kreditinstitute darauf zugreifen. Sollte dann – aus welchen Gründen auch immer – kein Kreditvertrag zustande kommen, könnte der Interessent womöglich als nicht kreditwürdig eingestuft werden.
So kann bereits ein kleiner Abfragefehler dazu führen, dass die Bonität eines Kreditnehmers in kürzester Zeit herabgestuft wird, und der Kunde im schlechtesten Fall trotz solider finanzieller Verhältnisse entweder keinen Kredit mehr erhält oder bedeutend schlechtere Konditionen in Kauf nehmen muss.
Wer also mit einem Kredit liebäugelt, sollte bereits beim Einholen der Vergleichskonditionen die jeweilige Bank explizit darauf hinweisen, dass nur eine reine Anfrage nach den Kreditkonditionen gewünscht sei und unter keinen Umständen eine Kreditanfrage. Auch wenn es den Banken mittlerweile von Gesetzes wegen verboten ist, bei reinen Konditionenabfragen eine Kreditanfrage an die Schufa zu melden, kommen diese, seit April auch mit einem Bußgeld belegten Verstöße immer noch vor.