Potenzielle Kreditnehmer haben eigentlich Grund zur Freude. Durch eine Zinssenkung der Europäischen Zentralbank sinken die Zinsen für Kredite. Doch der Jubel fällt bei den Konsumenten verhalten aus. Zum einen ist es offen, wie die Banken diese Zinssenkung an ihre Kunden weitergeben. Zwar haben die Vorgaben der Europäischen Zentralbank einen verbindlichen Charakter für die Branche, doch die Banken selbst verlieren durch herabgesetzte Zinsen für Kredite wichtige Einnahmen.
Aus diesem Grund sorgen sie mit verschiedenen Maßnahmen dafür, dass die Margen an einem Kredit für sie auch in Zukunft entsprechend hoch bleiben. So erhöhen die Banken und Kreditinstitute gerne in Zeiten der niedrigen Zinsen die Nebenkosten für ein Darlehen. Die Bearbeitungsgebühren und weitere Kosten werden kurzerhand angehoben. Dadurch lässt sich der Verlust durch einen gesunkenen Zins kompensieren. Die Folge ist, dass der Effektivzinssatz hoch bleibt. So partizipieren die Verbraucher nur unwesentlich von einer Niedrigzinsphase.
Die Kreditnehmer haben dabei ein weiteres Problem, dass sie von der Aufnahme eines Kredites abhält. Niedrigzinsphasen sind immer Zeiten der wirtschaftlichen Rezession. In dieser Zeit entlassen viele Unternehmer ihre Mitarbeiter oder verhängen Kurzarbeit. Verbraucher die sich in einer solchen unsicheren Situation befinden, benötigen eine Alternative. Der preiswerteste Kredit ist in solchen Fällen der Verwandtenkredit. Wer nur einen überschaubaren Kredit benötigt, beispielsweise um eine neue Waschmaschine zu kaufen, sollte bei Verwandten und Freunden nach einem Kredit fragen. Damit es hier zu keinen Missverständnissen kommt, sollte ein Kreditvertrag geschlossen werden. Um einen solchen zu formulieren, muss niemand Jura studiert haben.
Fertige Kreditverträge für Privatpersonen gibt es in gut sortiertem Schreibwarenläden zu kaufen. Noch einfacher sind diese Verträge über das Internet zu beziehen. Ein solcher Kreditvertrag lässt sich auch für Laien einfach ausfüllen und wurde in den meisten Fällen von Juristen geprüft. So lässt sich Rechtssicherheit für beide Vertragsseiten schaffen und der Kreditnehmer kommt an günstigeres Geld als über eine Bank.