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Hierzulande hat jeder Vierte, das sind rund 23,2 %, mindestens einen Ratenkredit. Etwa 31,9 % der Kreditnehmer bedienen dabei mehrere Kredite parallel. Einige haben sogar 7 oder mehr Kredite laufen. Dies hat eine Umfrage des bekannten Vergleichsportals smava ergeben. Durchschnittlich kommt jeder Kreditnehmer dabei auf eine Restschuld von 13.624 €. Es macht Sinn, wenn diese Kreditnehmer, welche mehrere Ratenkredite parallel abzahlen müssen, diese bündeln. Auf diese Weise lassen sich mitunter enorme Kosten sparen.
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Zinsen sparen mit Kreditbündelung
Wie Alexander Artopé als Geschäftsführer von smava mitteilt, lassen sich deutlich Zinsen sparen, wenn die Verbraucher einzelne Kredite zu einem einzigen Kredit zusammenfassen. Grund hierfür ist, dass Kredite mit höheren Summen in aller Regel deutlich günstiger sind, als Kredite mit kleineren Beträgen. Experten raten daher, bei mehreren Krediten sich auf die Suche nach einem großen, günstigen Kredit zu begeben. Wer genau nachrechnet, wird über die möglichen Zinseinsparungen überrascht sein.
Die Zinssätze kleinerer Kredite sind um bis zu 45 % teurer
Wie die Schufa herausgefunden hat, belief sich in den letzten Jahren fast jeder dritte Kredit auf eine Summe von etwa 3.000 €. Viele Verbraucher benötigen vielfach nur geringe Summen, um sich damit ihre Wünsche zu erfüllen. Interessant ist in diesem Fall, dass gerade die Zinssätze der Kleinkredite über 1.000 bis 3.000 € durchschnittlich um etwa 45 % höher ausfallen, als wenn zum Beispiel ein einziger Kredit über 14.000 € in Anspruch genommen wird.
Nicht nur die höheren Zinssätze sind für Verbraucher von Bedeutung. Wer mehrere Kleinkredite bedienen muss, verliert hier schnell den Überblick. Bei finanziellen Engpässen kann vielleicht der eine oder andere Kredit nicht bedient werden, sodass mit teuren Folgekosten zu rechnen ist.
Zinsen sparen mit einer Kreditbündelung
Vielleicht müssen auch Sie einen Kredit für Ihr Auto, für die Anschaffung einer Küche oder ein teures Notebook bedienen. Jeder Kredit zeichnet sich durch einen anderen Zinssatz aus. Wenn Sie stattdessen einen höheren Kreditbetrag wählen, sind die Zinsen in aller Regel günstiger. Sie müssen hier auch nur noch einen Kredit bedienen. Es wird daher empfohlen, dass Mehrfach-Kreditnehmer sich gut überlegen sollten, die zahlreichen Kleinkredite zu bündeln. Dabei können die meisten Kredite mit einer vergleichbar langen Laufzeit gewählt werden. Trotz möglicher Vorfälligkeitsentschädigung kann eine solche Bündelung letztlich viel Geld sparen. Aus diesem Grund haben Kreditnehmer die Möglichkeit, sich einen solchen Kredit über ein angesehenes Vergleichsportal zu suchen.
Eine solche Prüfung macht immer dann Sinn, wenn zusätzlich zu laufenden Krediten ein neuer Kredit benötigt wird. Häufig kommt eine teure Autoreparatur dazwischen oder ein Haushaltsgerät geht defekt. Bevor Sie folglich einen weiteren Kleinkredit ins Auge fassen, sollten Sie überlegen, ob es sich nicht lohnt, gleich die bestehenden Kredite mit einem größeren, neuen Kredit zusammenzufassen. In diesem Fall handelt es sich um eine Art von Umschuldung, die bei einer Kreditbeantragung meist weniger Probleme bereitet. Viele Banken haben sich hierauf eingestellt. Wichtig ist, dass der neue Kredit ausreichend hoch sein sollte, um damit alle alten Kredite, die Vorfälligkeitsentschädigung und die benötigte Restsumme für eine Reparatur oder Neuanschaffung abdeckt.
Auch ein einzelner Kredit lässt sich günstig umschulden
Sie müssen nicht immer nur mehrere Kleinkredite zusammenfassen. Wenn Sie als Verbraucher nur einen Kredit bedienen müssen, sollten Sie überprüfen, ob es nicht eine günstigere Art von Umschuldung gibt. Daher sind alle Kreditnehmer gut beraten, mindestens einmal im Jahr ihren Kredit zu überprüfen. Mit einer Umschuldung lassen sich ebenfalls Zinsen sparen. Aktuell ist die Zinslage sehr günstig, sodass ältere und teure Kredite sich sehr gut mit einem günstigen Neukredit ausgleichen lassen.
Ein weiterer Vorteil ist, dass bei Abschluss eines Neukredits die Konditionen auch wieder neu angepasst werden können. Wenn der Altkredit mit seinen Monatsraten zu sehr die finanzielle Freiheit beeinträchtigt hat, wählen Sie eben einen neuen Kredit mit günstigeren Zinsen und ggf. längerer Laufzeit. Damit lässt sich der neue Kredit ideal an Ihre Lebensverhältnisse anpassen. Vielleicht haben Sie zwischenzeitlich mehr Geld im Monat zur Verfügung. In diesem Fall können Sie problemlos die Monatsrate anpassen und Ihren Kredit auch schneller zurückzahlen. Auch in diesem Fall fallen letztlich weniger Zinsen an.