Unternehmerkredit

Was ist ein Unternehmerkredit und wozu kann dieser eingesetzt werden?

Bei einem Unternehmerkredit handelt es sich um eine besondere Form des Kredits, welche lediglich für unternehmerische Zwecke geeignet ist. Der Unternehmerkredit kann somit in erster Linie für die Existenzgründung und die Unternehmensgründung eingesetzt werden. In diesem Zusammenhang bietet der Kredit eine Möglichkeit an, die ersten wichtigen Schritte im Zuge der Gründung durchzuführen. Es kann sich dabei zum Beispiel um die Tilgung von Kosten für die Miete von Bürogebäuden handeln. Genauso kann es sich zum Beispiel um die Tilgung von Kosten für Mobiliar oder wichtige technische Geräte handeln. Ein Unternehmerkredit kann aber auch von Unternehmen eingesetzt werden, welche die Phase der Gründung schon abgeschlossen haben.

In diesem Zuge lassen sich die Kredite einsetzen, um wichtige Investitionen zu tätigen oder Materialien und Güter einzukaufen. In welcher Höhe der Unternehmerkredit ausfällt, kann individuell von dem Kreditgeber zusammen mit dem Unternehmen festgelegt werden. So gibt es sowohl kleine als auch große Kreditsummen, welche als Unternehmerkredit eingesetzt werden können. Inwiefern ein Unternehmen kreditwürdig ist, entscheidet sich nach verschiedenen Aspekten. Es geht dabei zum einen um die Profitabilität des Unternehmens zu dem aktuellen Zeitpunkt. Zum anderen geht es aber auch um das Potenzial des Unternehmens in der Branche. Ein Unternehmerkredit kann grundsätzlich von Banken, Kreditinstituten oder privaten Institutionen ausgestellt werden. Dabei werden auch die Zinsen und Gebühren individuell festgelegt.

Für welche Personen eignet sich der Unternehmerkredit und welche Vorteile weist dieser auf?

Ein Unternehmerkredit eignet sich optimal für Personen, welche sich aktuell in der Existenzgründung befinden. Durch diesen lassen sich Investitionen und Käufe wichtiger Güter und Waren leichter und schneller vornehmen. Da durch den Unternehmerkredit kurzfristig eine kleine bis große Menge an Fremdkapital für das Unternehmen zur Verfügung gestellt wird, eignet sich der Kredit optimal für Unternehmer, welche aktuell keine oder nur geringe finanzielle Mittel zur Verfügung stellen können. Ein wichtiger Vorteil liegt somit darin, dass trotz finanzieller Engpässe seitens der Unternehmer größerer Investitionen vorgenommen werden können, welche letztendlich zu einem stärkeren und schnelleren Wachstum des Unternehmens führen. Ein weiterer Vorteil von Unternehmerkrediten liegt darin, dass diese vielfach zu günstigen Konditionen zur Verfügung stehen.

Somit weisen die Kredite nur geringe Mengen an Zinsen und Gebühren auf und verschaffen sich ihre Sicherheit durch andere Aspekte wie die Profitabilität des Unternehmens. Ebenso so wichtig an einem Unternehmerkredit ist, dass dieser dem Unternehmer oder Existenzgründer einen finanziellen Spielraum oder Freiraum zur Verfügung stellt. Dadurch wird ein finanzieller Puffer geschaffen, welcher für plötzliche Kosten wie Steuervorauszahlungen oder Ähnliches eingesetzt werden kann und den finanziellen Spielraum des Unternehmens somit nicht einschränkt. Darüber hinaus haben Unternehmerkredit oftmals Vorteile, welche sich durch andere Arten von Krediten nicht ergeben. Dazu zählen zum Beispiel Sondertilgungen, welche bei einigen Arten von Unternehmerkrediten möglich sind.

Durch die Sondertilgungen kann der Kreditnehmer beziehungsweise der Unternehmer den Kredit auch schneller abzahlen, als dies eigentlich durch die Laufzeit vorgesehen ist. Dadurch ist es zum Beispiel möglich, den Unternehmerkredit in nur einer Zahlung abzuzahlen oder diesen in monatlichen Zahlungen zurückzuzahlen, welche höher als die eigentlich vereinbarten Zahlungen sind. Der Unternehmer spart dadurch in der Regel insgesamt Zinsen und Kosten ein. Letztendlich ist ein Unternehmerkredit somit sehr flexibel und kann aus unternehmerischer Sicht für die verschiedensten Zwecke eingesetzt werden.

Welche Voraussetzungen gelten für den Unternehmerkredit?

Neben den Grundvoraussetzungen für einen Kredit, müssen bei dem Unternehmerkredit auch einige Voraussetzungen beachtet werden, welche strenger als bei anderen Arten von Krediten ausfallen. Der Antragsteller, welcher in der Regel der Gründer des Unternehmens ist, muss natürlich zunächst das 18. Lebensjahr erreicht haben. Es gibt zwar einige minderjährige Personen, welche sich schon in der Existenzgründung befinden, allerdings gestaltet sich der Antrag auf einen Kredit dabei als schwierig. Zudem muss ein Wohnsitz beziehungsweise der Unternehmenssitz in Deutschland liegen. Es muss sich dabei auch meist um den Hauptwohnsitz beziehungsweise den Hauptunternehmenssitz handeln. Teilweise kann ein Unternehmerkredit auch aus dem Ausland beantragt werden. Dazu muss bei den meisten Banken und Kreditinstituten allerdings eine Beteiligung von 30 % seitens des deutschen Unternehmens im Ausland beziehungsweise der Tochtergesellschaft vorliegen. Eine weitere Grundvoraussetzung stellt das deutsche Bankkonto dar, welches als Referenzkonto genutzt wird. Einige Banken und Kreditinstitute setzen außerdem die deutsche Staatsbürgerschaft voraus.

Viele wichtiger bei der Vergabe eines Unternehmerkredits ist natürlich die Kreditwürdigkeit des Unternehmers. Es kommt bei der Antragstellung so zum einen auf eine positive Bilanz an, welche ebenfalls Potenzial für die Zukunft verspricht. Natürlich ist die Bilanz bei vielen Start-Ups noch nicht positiv, weshalb es hier auch vor allem auf das Potenzial des Unternehmens ankommt. Zudem setzen die meisten Banken und Kreditinstitute einen maximalen Umsatz voraus, welcher jährlich nicht überschritten werden darf. Es handelt sich hierbei um den Gruppenumsatz, welche bei einigen Banken und Kreditinstituten eine Summe von 500 Millionen Euro nicht überschreiten darf. Ebenso wird von den meisten Banken und Kreditinstituten vorausgesetzt, dass sich die Firma oder das Unternehmen hauptsächlich in privatem Besitz befindet. Letztendlich kommt es bei der Antragstellung für einen Unternehmerkredit auch auf das Verhandlungsgeschick des Antragstellers an. In diesem Zusammenhang muss der Antragsteller auch kaufmännische und unternehmerische Fachkompetenzen vorweisen.

Wie kann der Unternehmerkredit beantragt werden?

Die Beantragung eines Unternehmerkredits kann sowohl offline als auch online erfolgen. Es ist allerdings damit zu rechnen, dass das finale Gespräch mit der Bank oder dem Kreditinstitut vor der Vergabe des Kredits stets in Person stattfindet. Das liegt daran, dass sich die Bank oder das Kreditinstitut so über die Fähigkeiten des Unternehmers überzeugen möchte. Wer einen Unternehmerkredit offline – also persönlich – beantragen möchte, kann dies in einer Filiale der zuständigen Bank tun.

Es werden dazu einige wichtige Dokumente benötigt. Dazu zählen auch die Bilanz, die Gewinn- und Verlustrechnung sowie Angaben zu dem Unternehmen an sich. In einem Gespräch wird dann in der Regel über die benötigte Summe sowie die Konditionen verhandelt. Online läuft die Antragstellung in der Regel schneller und unkomplizierter ab. Hier werden alle wichtigen persönlichen Daten angegeben. Auch die Summe sowie die Laufzeit des Kredits können im Vorfeld angegeben werden. Es erfolgt in aller Regel anschließend eine Identifikation des Antragstellers per Video-Ident-Verfahren. Ist diese abgeschlossen, so kommt es meist ebenfalls zu einem persönlichen Gespräch, in welchem über die Annahme oder Ablehnung des Kredits seitens der Bank entschieden wird.