Roll over Kredit

Was ist ein Roll over Kredit?

Als Roll over Kredit bezeichnet man Kredite, die eine längerfristige Laufzeit haben, aber nicht über die gesamte Kreditlaufzeit festverzinslich sind. Die Zinsen für Roll-over-Kredite werden in regelmäßigen Abständen geändert, wobei in der Regel ein Referenzzinssatz wie der Euribor die Grundlage für eventuelle Zinsanpassungen bildet.

Roll over Kredit ist ein Kredit in Form eines mittelfristigen Darlehens, das durch eine Reihe von kurzfristigen Darlehen gedeckt ist. Ein Rollover-Kredit ist eine Kreditart, die automatisch verlängert wird, wenn sie nicht innerhalb einer vorgegebenen Kreditlaufzeit vollständig zurückgezahlt wird. Anstatt wie bei anderen Kreditarten in Verzug zu geraten, wird die Schuld einfach auf ein neues Darlehen übertragen.

Die Bedingungen des neuen Darlehens können sich von denen des ursprünglichen Darlehens unterscheiden. Zahltagdarlehen sind ein häufiges Beispiel für Rollover-Kredite, ebenso Rollover-Hypotheken.

Rollover-Darlehen

Ein Darlehen oder Vorschuss im Rahmen einer revolvierenden Fazilität, die von einem Kreditnehmer zur Rückzahlung eines Darlehens oder einer Prämie im Rahmen dieser Kreditfazilität, die fällig wird, in Anspruch genommen wird. Das neue Darlehen wird nur ein Rollover-Darlehen sein, wenn es:

• am selben Tag gezeichnet wird, an dem das fällig werdende Darlehen zurückgezahlt werden soll.
• In einem Betrag gleich oder weniger als das fällige Darlehen ist.
• In der gleichen Währung wie der fällige Kredit ist.

Viele revolvierende Kreditlinien, die vor 2009 abgeschlossen wurden, sind dokumentiert, sodass ein Rollover-Darlehen durch den Kreditnehmer zur Rückzahlung des fällig werdenden Kredits an die Kreditgeber und zur Neuzeichnung eines neuen Kredits in der gleichen Währung und in Höhe des fällig werdenden Kredits erfolgt. In der Praxis werden solche Überbrückungskredite oft nur durch eine Buchung durchgeführt.

Ein Rollover ist also die Überholung eines Kredites. Anstatt ein Darlehen bei Fälligkeit aufzulösen, können Sie ihn in einen neuen Kredit verwandeln. Der restliche Kreditbetrag des alten Kredits wird mit oder ohne Zinsen verzinst.

Wenn ein Darlehen erneuert wird, wird es folgendermaßen verarbeitet:

• Eine neue Version des Darlehens mit derselben Vertragsreferenznummer wird eingeleitet.
• Ein neues Darlehen mit einer anderen Referenznummer des Vertrages wird initiiert.
• Der ursprüngliche Kredit könnte infolge der Umwälzung in mehrere Darlehen aufgeteilt werden.
• Der erste Kredit könnte zusammen mit anderen Krediten infolge der Umwälzung zusammengelegt werden.
• Sie können einen Kredit, den Sie bearbeiten, umbuchen, sofern ein Rollover für das Produkt zulässig ist.

Wenn ein Produkt mit einem Rollover definiert ist, können Sie angeben, ob Kredite für das Produkt Folgendes erben sollen:

• Die für die Komponenten definierten Attribute (Zinsen, Gebühren und Gebühren) aus dem Produkt.
• Die für den ursprünglichen Vertrag definierten Attribute. Dies gewinnt an Bedeutung, wenn Sie die Attribute, die der (Erst-) Vertrag erworben hat, vom Produkt ändern. Das gerollte Darlehen erhält die geänderten Attribute.

Außerdem müssen Sie für ein Produkt, das mit dem Rollover definiert wird, Folgendes festlegen:

• Ob es mit herausragendem Interesse überrollt werden soll
• Ob Steuern auf den gerollten Kredit erhoben werden müssen
• Ob der Auftraggeber der gerollten Zinsen, besteuert werden sollte

Bei der Bearbeitung eines Darlehens können Sie jedoch die Attribute ändern, die das Darlehen vom Produkt erhält. Zum Zeitpunkt der Vertragsabwicklung können Sie angeben, ob ein Rollover automatisch oder manuell sein soll.

Beim Roll over kann man auch Folgendes angeben:

• Ob nur das ausstehende Kapital gerollt werden soll
• Ob der ausstehende Kapitalbetrag mit Zinsen gerollt werden soll
• Ob eine spezielle Menge zu rollen ist. Wenn ein Teil des Kapitals und der Zinsen aus dem alten Kredit liquidiert wurde und nur der ausstehende Kapitalbetrag – mit oder ohne Zinsen – umgewälzt wird, wird dies als Sonderbetrag bezeichnet.

erweiterte Definition

Ein „Rollover“ eines Darlehens bedeutet, das Fälligkeitsdatum des Darlehens um eine zusätzliche Gebühr zu verlängern. Darlehen Rollover ist am häufigsten bei kurzfristigen Krediten. Diese Art von Darlehen ist eine Art, wie einige Kreditnehmer in einem Zyklus von Schulden gefangen werden.

Was ist ein Rollover?

Der Begriff „Rollover“ bezieht sich auf die Praxis des „rolling over“ eines Kredits, wobei der Kreditnehmer dem Kreditgeber eine zusätzliche Gebühr zahlt, um den Fälligkeitstermin des Kredits zu verlängern. Diese zusätzliche Gebühr erhöht die Kreditkosten und kann einige Kreditnehmer dazu verleiten in einem Schuldenzyklus gefangen zu werden, der auch als „Schuldenfalle“ bekannt ist. Darlehens-Rollover wird am häufigsten in kurzfristigen Krediten wie Zahltags- und kurzfristigen Darlehen gesehen. Diese Praxis ist in einigen Staaten verboten.

Während die Einzelheiten der Kredit-Rollover von Staat zu Staat und von Kreditgeber zu Kreditgeber variieren können, haben sie alle zwei Elemente gemeinsam:

• Der Kunde zahlt eine Gebühr.
• Der Kreditgeber verlängert das Fälligkeitsdatum des Darlehens.

Rollover ist üblich bei kurzfristigen Krediten wie Zahltagdarlehen, die durchschnittlich 14 Tage lang sind. Kurzfristige Darlehen, die durchschnittlich einen Monat lang sind werden ebenfalls oft gerollt. Diese Darlehen sind oft mit einem flachen Zinssatz strukturiert, was bedeutet, dass der Prozentsatz des Darlehensbetrags, der in Zinsen berechnet wird, sich über die Laufzeit des Darlehens nicht ändert. Ein Kunde, der das Darlehen vorzeitig zurückzahlt, zahlt denselben Betrag wie ein Kunde, der das Darlehen am Fälligkeitstag zurückzahlt.

Diese kurzfristigen Kredite kommen selten mit Ratenzahlungen. Das Darlehen soll am Tag der Fälligkeit des Darlehens in voller Höhe zurückgezahlt werden. Da diese Kredite oft auf Kunden mit geringem Einkommen und schlechten Krediten ausgerichtet sind, können einige Kunden das Darlehen in so kurzer Zeit nicht vollständig abbezahlen. Unter diesen Umständen könnte der Kreditgeber dem Kunden die Möglichkeit geben, das Darlehen zu rollen.

Die häufigste Form von Rollover sieht vor, dass der Kreditnehmer nur die Zinsen zurückzahlt, die auf das Darlehen entfallen. Der Kreditgeber verlängert dann das Fälligkeitsdatum des Kredits und belastet den Kreditnehmer mit zusätzlichen Zinsen, was die Kreditkosten erhöht.

Wie erhöht Rollover die Kreditkosten?

Wenn ein Kreditgeber ein kurzfristiges Darlehen rollt, wird die neue Zinsgebühr zusätzlich zu den Zinsen hinzugefügt, die der Kreditnehmer bereits in Rechnung gestellt hat. Dies erhöht die Kreditkosten.

Hier ist ein Beispiel:

Ein € 300, 14-Tage-Zahltag Darlehen wird mit 15 Prozent Zinsen berechnen, was bedeutet, dass der Kreditnehmer dem Kreditgeber € 45 Zinsen und € 345 insgesamt schuldet. Zwei Wochen später kann der Kreditnehmer das Darlehen nicht vollständig zurückzahlen. Um den Kredit zu rollen, zahlen sie dem Kreditgeber € 45 und erhalten weitere zwei Wochen, um den Kredit zurückzuzahlen. Der Kreditgeber berechnet dem Kreditnehmer weitere 15 Prozent oder € 15 für diese neue zweiwöchige Laufzeit.

Wenn der Kreditnehmer den Kredit nach dieser zweiten 14-tägigen Laufzeit vollständig beglichen würde, hätte er € 90 für einen Kredit von € 300 oder 30 Prozent Zinsen bezahlt. Wenn sie den Kredit ein zweites Mal wälzten und zusätzliche 45 € zahlten, bevor sie den Kredit vollständig beglichen, hätten sie insgesamt Zinsen in Höhe von 45 Prozent gezahlt.