Kredit, standardisierter

Ein Kredit kann aus den unterschiedlichsten Gründen aufgenommen werden. In der Regel handelt es sich um eine finanzielle Möglichkeit, um sich einen Wunsch zu erfüllen, der mit den eigenen finanziellen Mitteln nicht möglich ist. Der erste Weg, um einen Kredit aufzunehmen ist immer die Hausbank. Mittlerweile gibt es aber auch Onlinebanken oder Onlinekreditplattformen, die in den letzten Jahren immer mehr an Bedeutung gewonnen haben. Dabei gibt es bei den Krediten verschiedene Varianten, die sich in der Regel allein aufgrund des Verwendungszwecks unterscheiden, so gibt es Autokredite, die zur Anschaffung eines Fahrzeugs gedacht sind, Immobilienkredite, die zum Kauf eines Hauses oder einer Wohnung verwendet werden, und Privatkredite, die zur freien Verfügung stehen. Bei den unterschiedlichen Kreditvarianten gibt es auch noch andere Unterschiede. Ein ganz bekannter Kredit ist der standardisierte Kredit. Der standardisierte Kredit ist eine Form des Kredits, bei dem es nicht um die individuelle Zusammenstellung einzelner Kreditverträge geht, sondern um einen Standardvertrag, der bis zu dem Zeitpunkt von einer Vielzahl von Kunden ausgesucht wurde.

Grundvoraussetzungen für einen standardisierten Kredit

Bevor es zu einem standardisierten Kredit kommen kann, muss der potentielle Kreditnehmer einige Grundvoraussetzungen erfüllen. Die erste Grundvoraussetzung ist die Bonität beziehungsweise die Kreditwürdigkeit. Dazu werden Auskunfteien in Anspruch genommen, in denen die finanzielle Geschichte des Kreditnehmers nachzulesen ist. In den Auskunfteien, wie der Schufa, sind nicht nur alle persönlichen Daten gespeichert auch einige andere Informationen sind vorhanden. Dazu gehören Wechsel der Wohnadressen, Ratenverträge, Namenswechel, Kreditanträge und alle Informationen, die sich auf die finanzielle Lage des Kreditnehmers beziehen. Dazu ist ein Rating vorhanden, das in Prozent angegeben ist. Anhand der Prozentzahl kann der Kreditgeber feststellen, wie die Zahlmoral des Kreditnehmers bis zu diesem Zeitpunkt war. Neben der Bonität spielen aber auch noch andere Voraussetzungen für einen standardisierte Kredit eine bedeutende Rolle, darunter auch das Alter. Zwar muss der Kreditnehmer ein Mindestalter von 18 Jahren haben, aber zudem sollte ein unbefristeter Arbeitsvertrag vorhanden sein, der mindestens seit 6 Monaten läuft. Somit wird deutlich, dass ein 18-jähriger Auszubildender keinen hohen Kredit bekommen wird, auch wenn alle anderen Faktoren passen. Für eine optimale Berechnung des Kredits müssen zudem Angaben zu den aktuellen Ausgaben gegeben werden. Dazu gehören Ausgaben für die Wohnungen, laufende Verträge, Versicherungen und natürlich auch die Lebenshaltungskosten. Dem gegenüber werden alle Einnahmen gestellt, die der Kreditnehmer hat von laufenden Lohnzahlungen über Kindergeld, Unterhalt, Witwen- oder Witwerrente, Rente oder andere Leistungen. Anhand aller dieser Informationen entscheidet die Bank ob der Kreditnehmer einen standardisierten Kredit bekommt.

Vorteile eines standardisierten Kredits

Grundsätzlich sollte der Kreditnehmer die unzähligen Angebote der Banken und Onlinebanken miteinander vergleichen, um ein ausgezeichnet Angebot zu finden. Allerdings nimmt die Suche nach einem passenden Angebot viel Zeit in Anspruch, denn es gibt mittlerweile so viele Anbieter für Kredite, das eine schnelle Entscheidung kaum möglich ist. Da bietet der standardisierte Kredit einen entscheidenden Vorteil, denn bei einem solche Kredit muss nicht nach anderen Angeboten gesucht werden. Der standardisierte Kredit ist der Kredit, der von einer Vielzahl von Kunden schon vorher ausgesucht wurde und von den Banken aus Standard-Vertrag angeboten wird, weil er von den Kunden bisher immer gern genommen wurde. Der Vertrag für einen standardisierten Kredit muss nicht noch fertiggestellt werden, was auch wieder Zeit in Anspruch nimmt, denn er ist schon fertig und braucht eigentlich nur noch unterschrieben werden. Der standardisierte Kredit hat somit den Vorteil, dass er schnell, einfach und unkompliziert aufgenommen werden kann, ohne großen Aufwand oder tagelanges Suchen nach passenden Angeboten.

Die Laufzeiten bei standardisierten Krediten

Kreditverträge können auf verschiedene Laufzeiten ausgelegt werden. Sie können bei mindestens sechs Monaten liegen, aber auch bis zu 30 Jahren liegen. Die Laufzeit wird in erster Linie von der Höhe der Kreditsumme abhängig gemacht und auch die Art des Kredites ist ausschlaggebend. Ein Ratenkredit von 2.000 Euro wird nicht mit einer Laufzeit von 10 Jahren angeboten, das rechnet sich weder für die Bank noch für den Kreditnehmer. Kleinkredite liegen meist bei einer Laufzeit bis zu 84 Monaten, aber auch hier kommt es auf die Kredithöhe an. Großkredite, zu denen Immobilienkredite gehören werden für eine Laufzeit von bis zu 30 Jahren angeboten. Bei einem standardisierten Kredit wird die Laufzeit genommen, die aufgrund der Höhe und der Laufzeit der Kunden genommen wird, die bis dahin die Art des Kredits wahrgenommen haben. Somit gibt es keine individuellen Laufzeiten, sondern es werden bei den standardisierten Krediten die Laufzeiten im Vertrag genommen, die bislang von den meisten Kunden genommen wurden.

Die Konditionen bei standardisierten Krediten

Das gleiche Prinzip wie bei den Laufzeiten wird auch bei den Konditionen angewendet. Die Konditionen werden bei einem standardisierten Kredit genommen, die von den meisten anderen Kunden im Vorfeld genommen wurden. In der Regel werden die Konditionen für einen Kredit individuell ausgehandelt, um das bestmögliche Angebot zu bekommen. Bei einem standardisierten Kredit werden die Konditionen genommen, die im Vertrag schon im Vorfeld festgehalten wurden. Die Konditionen wurden von den meisten Kunden akzeptiert, die den Kreditvertrag vorher unterschrieben haben. Im Grunde fehlt also nur noch die Unterschrift des Kreditnehmers, denn alle anderen Angaben sind schon vorhanden.

Unterschiede zwischen einem Kredit und einem standardisierten Kredit

Der erste Unterschied zeigt sich schon bei der einfachen Abwicklung. Bei einem Kredit ist der Kreditnehmer darauf bedacht zahlreiche Angebote miteinander zu vergleichen, um das bestmögliche Angebot in Bezug auf die Zinsen und die Konditionen zu bekommen. Bei einem standardisierten Kredit ist der komplette Vertrag schon vorgefertigt und muss nur unterschrieben werden. Dadurch kann der standardisierte Kredit wesentlich schneller auf den Weg gebracht werden und somit wird die Auszahlung deutlich schneller vorgenommen. Trotzdem müssen Bonitätsprüfung und alle anderen Wege eingehalten werden, bevor es auch bei einem standardisierten Kredit zur Auszahlung kommt.

Für wen eignet sich der standardisierte Kredit?

Der standardisierte Kredit eignet sich für alle Kreditnehmer, die eine schnelle Abwicklung ohne komplizierte Angebotsvergleiche suchen. Aber auch Kreditnehmer, die einen Kredit suchen, der schon von unzähligen Kreditnehmern im Vorfeld genutzt wurde. Dazu gehören der Immobilienkredit, der Autokredit und auch der Ratenkredit. Diese drei Kreditformen werden bei den Banken am häufigsten genommen und somit gibt es in diesen drei Bereichen die Möglichkeit auf einen standardisierten Kredit zurückzugreifen. Konditionen, Laufzeiten und alle anderen wichtigen Details sind vorgefertigt und haben sich bisher bei anderen Kreditnehmern bewährt.