Kredite werden von diversen Banken in einer großen Anzahl angeboten, sodass es als Antragsteller nicht leicht ist, sich für eine bestimmte Darlehensofferte zu entscheiden. Zudem soll der Kredit in der Regel ebenfalls einen günstigen Zinssatz aufweisen, wodurch gemeinhin zunächst einige Vergleiche durchgeführt werden müssen. Als Alternative zur Suche „auf eigene Faust“ ist es jedoch ebenfalls möglich, einen Kreditvergleich zu nutzen. Doch kann hiermit wirklich ein sehr günstiger Kredit gefunden werden?
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Eigenständige Kreditsuche
Die eigenständige Suche nach einem günstigen Kredit gestaltet sich oftmals als zeitraubend und umfangreich. Des Weiteren werden hierbei einige günstige Darlehensofferten zumeist schlichtweg übersehen.
Wenn die Aufnahme eines Darlehen gewünscht ist, suchen recht viele angehende Kreditnehmer zunächst einmal die Hausbank auf und lassen sich ein dementsprechendes Angebot unterbreiten. Es ist jedoch unbedingt empfehlenswert, sich nicht nur auf diese eine Darlehensofferte zu verlassen, denn es ist nicht gesagt, dass die Hausbank zwangsläufig das günstigste Kreditangebot unterbreitet.
Wesentlich besser ist es dagegen, wenn auch die Darlehensofferten der anderen Banken vor Ort sowie ebenfalls die der Onlinebanken miteinander verglichen werden. Denn oftmals herrschen hier doch größere Unterschiede als auf den ersten, schnellen Blick erkennbar ist.
Allerdings gestaltet sich ein eigenständiger Vergleich der verschiedenen Darlehensofferten zumeist als sehr umfangreich und zeitraubend. So kann es durchaus recht schnell geschehen, dass man irgendwann aufgibt und ganz einfach das Kreditangebot auswählt, von dem geglaubt wird, dass es das Beste ist. Obwohl es möglich wäre, noch weitere Darlehensofferten einzuholen.
Zudem besteht bei einer eigenständigen Kreditsuche immer die Möglichkeit, dass besonders günstige Darlehensangebote schlichtweg übersehen werden.
Kreditvergleich
Mithilfe eines Kreditvergleichs im Internet ist es oftmals schnell und einfach möglich, zwischen einer Vielzahl an Darlehensofferten ein geeignetes Angebot auszuwählen.
Kreditvergleiche findet man einer recht großen Anzahl im Internet, sodass es in der Regel sehr leicht sein dürfte, einen solchen Vergleich zu finden beziehungsweise ihn zu nutzen. Hier werden üblicherweise zunächst lediglich einige wenige Daten eingegeben und schon sucht der Online-Kreditvergleich die jeweils hierzu passenden Angebote aus. So ist es hier nicht notwendig, sich durch sämtliche Darlehensofferten zu „wühlen“, bis man nur erst einmal nur die Kreditangebote gefunden hat, die im Allgemeinen infrage kommen.
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Ein weiterer Pluspunkt eines Kreditvergleichs ist, dass hier binnen kürzester Zeit eine Vielzahl an unterschiedlichen Darlehensofferten durchsucht werden. Bei einer eigenständigen Suche ist das gemeinhin kaum möglich.
Außerdem listet ein solcher Vergleich die diversen Kreditangebote in der Regel nach den günstigsten beziehungsweise besten Angeboten auf, sodass zumeist auch diesbezüglich eine sehr einfache, schnelle Entscheidung getroffen werden kann.
Hat man sich für eine bestimmte Kreditofferte entschieden, dann kann üblicherweise sofort darauf geklickt werden und der Vergleich leitet den angehenden Darlehensnehmer weiter, sodass weitere Daten eingegeben werden können und eine Kreditbeantragung ermöglicht wird.
Kreditvergleich: das günstigste Angebot?
So ist es mithilfe von einem Kreditvergleich durchaus möglich, zu einem besonders günstigen Darlehensangebot zu gelangen. Oftmals listen die Darlehensvergleich sogar die günstigsten Offerten zuoberst auf, sodass es schnell erkennbar ist, welche Bank den niedrigsten Zinssatz anbietet. Dementsprechend kann durch die Nutzung eines solchen Vergleichs oftmals sogar einiges gespart werden.
Weitere, wichtige Faktoren
Bei einer Kreditaufnahme spielt jedoch nicht nur der Zinssatz, sondern beispielsweise ebenfalls die Erreichbarkeit der Bankmitarbeiter und etwaige angebotene Sonderleistungen eine gewichtige Rolle.
Beim Vergleich der diversen Kreditangebote sollte man jedoch auch bedenken, dass vor allem der effektive Jahreszinssatz ein sehr guter Vergleichsfaktor ist. Denn im Gegensatz zum Nominalzinssatz beinhaltet der Effektivzinssatz bereits sämtliche Kreditkosten.
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Neben dem Zinssatz ist es jedoch allerdings ebenfalls ratsam, weitere Dinge bei einem Kreditangebot zu beachten. Dazu gehört vor allem auch, ob die Banken dem angehenden Darlehensnehmer Sonderleistungen anbieten. Hierzu zählt zum Beispiel die Möglichkeit von kostenfreien Sondertilgungen, ein variabler Tilgungssatz und das Aussetzen einer monatlichen Kreditrate bei einem finanziellen Notfall.
Zudem ist es generell empfehlenswert, darauf zu achten, ob die Bank auch gut zu erreichen ist. Besteht zum Beispiel die Möglichkeit, sich bei Fragen telefonisch oder auch via Chat beziehungsweise E-Mail an die Angestellten zu wenden? Sind diese freundlich und beraten den angehenden Kreditnehmer kompetent? Sollte es einmal, wider Erwarten, zu den verschiedensten Schwierigkeiten kommen, ist es wichtig, dass die Mitarbeiter der Bank schnell erreichbar und dazu in der Lage sind, kompetent weiterzuhelfen.
Konditionen- und Kreditanfrage
Wird ein Kreditvergleich durchgeführt, sollten zunächst lediglich Konditionen- und keine Kreditanfragen erfolgen.
Beim Vergleich der diversen Kreditangebote ist es zudem ratsam, darauf zu achten, dass die jeweiligen Banken zunächst eine Konditionen- und keine Kreditanfrage bei der Schufa melden. Der Unterschied besteht darin, dass eine Konditionenanfrage nicht in der Auskunftei gespeichert wird, während das bei einer Kreditanfrage der Fall ist. Werden jedoch mehrere Kreditanfrage dort abgespeichert, dann erweckt dies oftmals den Anschein, als ob die Banken das gewünschte Darlehen immer abgelehnt hätten. Dies wiederum kann dann dazu führen, dass aufgrund der vermeintlichen Kreditabsagen der Kredit, den man tatsächlich aufnehmen möchte, abgelehnt wird. Und das, obwohl der Darlehensnehmer sich nichts zuschulden hat kommen lassen.
Aufgrund dessen sollte immer erst dann eine Kreditanfrage folgen, wenn feststeht, dass man das betreffende Darlehensangebot auch wirklich annehmen möchte.
Darlehensvergabe abgelehnt?
Manchmal kommt es vor, dass das Kreditinstitut die Vergabe eines Kredits ablehnt. Doch hier kann gemeinhin ein solventer Bürge oder zweiter Darlehensnehmer weiterhelfen.
Es ist aber auch möglich, dass die Bank das Darlehensgesuch des Antragstellers ablehnt. Das kommt zum Beispiel dann vor, wenn die Bonität des Kreditnehmers hierfür nicht ausreicht. Doch auch in einer solchen Situation muss nicht zwangsläufig von einer Darlehensaufnahme abgesehen werden. So ist es gemeinhin mithilfe eines solventen Bürgen oder zweiten Kreditnehmers doch noch möglich, zu dem gewünschten Darlehen zu gelangen.
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Wichtig ist allerdings, dass der Bürge beziehungsweise der zweite Darlehensnehmer die jeweiligen Kreditvoraussetzungen der Banken erfüllt. Ist das der Fall, steht einer erfolgreichen Kreditvergabe in der Regel kaum mehr etwas im Wege.
Der Bürge/zweite Kreditnehmer muss sich jedoch bewusst darüber sein, welche finanzielle Verpflichtung er hiermit eingeht. Denn sollte es einmal, wider Erwarten, dazu kommen, dass der eigentliche Darlehensnehmer nicht mehr dazu in der Lage ist, die monatlichen Kreditraten zu begleichen, dann meldet sich die Bank bei dem Bürgen beziehungsweise dem zweiten Darlehensnehmer. Das bedeutet, dass die betreffende Person dann ihrerseits dazu verpflichtet ist, die restliche, noch offene Kreditschuld zu begleichen. Außerdem besteht hier zumeist eine vollumfängliche Haftung. Somit sollte die Aufnahme einer zweiten Kreditnehmerschaft oder Bürgschaft vorab immer gut durchdacht werden.