Das Smartphone ist in der heutigen Zeit zum ständigen Begleiter geworden. Ob bei der Arbeit, beim Einkaufen oder den verschiedensten Freizeitaktivitäten: Es gibt kaum jemanden, der sein Smartphone nicht dabei hat. Auch den Banken ist dieser Umstand bekannt, sodass mittlerweile einige Anbieter dazu übergegangen sind, Kredite per App zu vergeben.
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Darlehen per App?
Innerhalb kürzester Zeit ermöglicht es eine App, einen Minikredit zu erhalten.
Wie die Bezeichnung bereits verrät, ist es hier tatsächlich möglich, mithilfe einer App zu einem Darlehen zu gelangen. In der Regel handelt es sich hierbei um einen sogenannten Minikredit,, wobei die möglichen Darlehensbeträge je nach Anbieter schwanken. Zudem wird hier oftmals auch zwischen Neu- und Bestandskunden unterschieden.
Zu den Vorteilen der Darlehensvergabe per App gehört, dass dass ein solches Darlehen in der Regel sehr günstig ist. Der Grund hierfür ist, dass die Bank aufgrund der Automatisierung sämtlicher Schritte, die bei der Vergabe eines Darlehens anfallen, einiges an Kosten einspart. So wird nicht nur die Kreditvergabe vereinfacht, sondern es müssen auch keine „Berge“ an Unterlagen bewältigt werden.
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Ebenfalls sehr vorteilhaft ist, dass die Darlehensvergabe per App üblicherweise deutlich schneller vonstatten geht, als das bei einer herkömmlichen Kreditvergabe möglich ist. So ist es zum Beispiel für Neukunden machbar, innerhalb kürzester Zeit, in der Regel sind es wenige Minuten, von dem notwendigen Download bis hin zur Bestätigung der Auszahlung zu kommen. Wurde bereits ein Darlehen per App beantragt und zurück gezahlt, dann ist es mithilfe derselben App sogar in nur wenigen Sekunden machbar, einen neuen Kredit aufzunehmen.
Warum einen Kredit per App aufnehmen?
Die Darlehensaufnahme per App bietet gleich mehrere Vorteile.
Wie bereits oben erwähnt, erfolgt die Kreditaufnahme per App nicht nur sehr einfach, sondern ebenfalls sehr schnell. So ist die Beantragung des Darlehens äußerst unkompliziert. Außerdem ist ein solcher Kredit sehr günstig, wodurch das eigene Konto geschont wird.
Wer nach der Rückzahlung einen weiteren Kredit benötigt, der nutzt einfach dieselbe App noch einmal und erhält den gewünschten Darlehensbetrag sogar noch schneller.
So ist es mithilfe eines Kredits per App zum Beispiel möglich, einen finanziellen Engpass zu überbrücken und Handwerker-Rechnungen zu bezahlen, kleinere Anschaffungen zu tätigen oder sich einen Wochenend-Urlaub zu gönnen. Ebenso gut ist es hiermit beispielsweise machbar, den Dispo auszugleichen. Da die Zinsen bei einem Dispositionskredit gemeinhin sehr hoch ausfallen, kann durch die Tilgung mithilfe eines Minikredits einiges gespart werden.
Ratenhöhe und Laufzeit
Bei der Aufnahme eines Minikredits ist es möglich, die Raten sowie ebenfalls die Laufzeit an den jeweils aufgenommenen Kreditbetrag anzupassen. So ist es zum Beispiel bei einer kleineren Kreditsumme möglich, den betreffenden Betrag bereits innerhalb von zwei Wochen zu begleichen, während man bei einer größeren Kreditsumme etwa 90 Tage Zeit hat.
Üblicherweise achten die Banken auch bei der Kreditvergabe per App darauf, dass auf dem Konto des angehenden Darlehensnehmer ein regelmäßiger Geldeingang vorhanden ist. Die notwendige Höhe ist zwar je nach Bank unterschiedlich aber gemeinhin wird hier kein allzu hoher Betrag verlangt.
Verwendungszweck
Bei der Kreditaufnahme per App handelt es sich um einen zweckungebundenen Minikredit.
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Da es sich bei einem Kreditantrag per App in der Regel um einen Minikredit handelt, bedeutet dies, dass das Darlehen ohne Zweckbindung vergeben wird. Dementsprechend steht es dem Kreditnehmer vollkommen frei, für was genau er den jeweiligen Betrag ausgibt. Die Banken fordern dementsprechend hier auch keine Nachweise an.
Vielleicht wird mit der Kreditsumme eine Fortbildung finanziert, ein neues Tablet erstanden oder eine plötzlich anfallende Autoreparatur bezahlt. Aufgrund der fehlenden Zweckbindung ist der Kreditnehmer hier sehr flexibel.
Voraussetzungen
Neben dem bereits erwähnten, regelmäßigen Geldeingang in einer gewissen Höhe, ist es für eine erfolgreiche Kreditvergabe jedoch noch zusätzlich notwendig, weitere Voraussetzungen zu erfüllen.
Das bedeutet, dass die Banken hier üblicherweise verlangen, dass das verknüpfte Online-Konto als Hauptkonto geführt wird. Ebenso ist es unabdingbar, dass eine gute Bonität vorhanden ist.
Die verschiedenen Voraussetzungen können jedoch je nach Bank variieren.
Ablauf
Der Ablauf einer solcher Kreditvergabe variiert je nach Bank. Allerdings ist dieser üblicherweise sehr unkompliziert.
Je nachdem, bei welcher Bank die App genutzt und ein solches Darlehen beantragt wird, variiert der Ablauf zwar etwas aber beispielsweise geht die Beantragung wie folgt vonstatten.
So ist es zunächst einmal notwendig, die betreffende App auf das eigene Smartphone herunterzuladen. In der Regel ist es dann zunächst einmal notwendig, die jeweiligen, persönlichen Daten einzugeben und diese zu bestätigen.
Sobald dies erledigt ist, erfolgt üblicherweise die Verknüpfung mit dem Online-Girokonto des Antragstellers. Dies ist deshalb notwendig, da auf das betreffende Konto die Auszahlung erfolgt. Zudem muss in der Regel hier auch ein dementsprechender, monatlicher Geldeingang vorhanden sein.
Im Anschluss daran erfolgt hier dann die Überprüfung der Bonität des angehenden Darlehensnehmer. Da auch bei einem Kredit per App nicht auf eine Legitimierung verzichtet werden kann, erfolgt diese hier gemeinhin per Video-Call. Hierfür wird zudem der gültige Personalausweis benötigt.
Mithilfe eines SMS-Code kommt es danach zu einer digitalen Signierung der vorhandenen Darlehensvereinbarungen.
Auszahlung
Bei einer Kreditbeantragung per App kann gemeinhin von einer schnellen Auszahlung ausgegangen werden.
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Die Auszahlung des beantragten Darlehensbetrags erfolgt üblicherweise sehr schnell. So ist es der App zum Beispiel binnen kürzester Zeit möglich, zu ermitteln, ob es möglich ist, den vom Antragsteller gewünschten Kredit auszubezahlen. Ebenso ist es oftmals machbar, eine alternative Konfiguration durchzuführen. Sollte eine Auszahlung des gewünschten Darlehensbetrages beispielsweise nicht machbar sein, dann kann auch eine geringere Kreditsumme beantragt werden.
Sobald die Bank die Auszahlung auf das hinterlegte Konto durchgeführt hat, ist der jeweilige Betrag oftmals sogar an demselben oder am nächsten Werktag vorhanden. Dementsprechend wird die Auszahlung der Kreditsumme von der App sofort beauftragt wird. Bis die Gutschrift dann auf dem eigenen Konto eingegangen ist, hängt aber auch davon ab, wie schnell die betreffende Bank arbeitet. Allerdings kann üblicherweise damit gerechnet werden, dass der Darlehensbetrag recht schnell auf das angegebene Konto überwiesen wird.
Fazit
Derzeit ist es nicht bei jeder Bank möglich, einen Minikredit per App zu beantragen. Es ist jedoch durchaus denkbar, dass diese Option in Zukunft von mehreren Banken in ihr Angebot aufgenommen wird.
Generell handelt es sich hierbei um eine sehr einfache und schnelle Möglichkeit, um zu dem gewünschten Darlehen zu gelangen. Da es sich hierbei um einen Kredit ohne Zweckbindung handelt, ist es dem Kreditnehmer möglich, die Darlehenssumme je nach Wunsch zu nutzen.