Während es in früheren Zeiten lediglich möglich gewesen ist, bei den Banken vor Ort ein Darlehen zu beantragen, ist es heutzutage auch ohne Weiteres machbar, einen Kredit bei einer Online-Bank aufzunehmen. Doch ist das wirklich eine gute Alternative zu einem typischen Bankenkredit?
Inhalt
Ratendarlehen
Ein klassischer Ratenkredit ist ein sehr unkompliziertes, gut planbares Darlehen.
Bei einem Ratendarlehen handelt es sich um einen Kredit, der von den Banken ohne Zweckbindung vergeben wird. Das bedeutet, dass der Darlehensbetrag ganz einfach frei nach Wunsch verwendbar ist. Ob die Darlehenssumme zum Beispiel für einen Traumreise, eine neue Couch oder auch einen neuen PC verwendet wird, ist somit vollkommen irrelevant. Der Bank müssen diesbezüglich auch keinerlei Nachweise vorgelegt werden.
Um ein solches Darlehen zu erhalten, ist es jedoch unabdingbar, dass der Kreditnehmer verschiedene Voraussetzungen erfüllt. Dazu gehört zum Beispiel, neben einem sicheren, regelmäßigen Einkommen in einer gewissen Höhe, ebenfalls eine gute Bonität sowie eine positive Auskunft der Schufa. Aber auch ein deutsches Girokonto sowie ein fester Wohnsitz innerhalb von Deutschland werden hier gemeinhin als ein „Muss“ angesehen.
Die Rückzahlungsmodalitäten sind bei einem klassischen Ratenkredit sehr unkompliziert: So ist es hier lediglich notwendig, jeden Monat gleichbleibende Raten zu begleichen. Dementsprechend lassen sich diese auch sehr gut in die monatlichen Ausgaben mit einberechnen. Sobald die letzte Darlehensrate beglichen wurde, ist der Kreditnehmer dann diesbezüglich schuldenfrei.
Filialbanken
Wenn die Aufnahme eines Kredits gewünscht ist, wird hier im Allgemeinen oftmals zunächst die Hausbank aufgesucht oder auch die Darlehensangebote der anderen Kreditinstitute, die im Umkreis des Wohnortes zu finden sind, genauer betrachtet.
Dabei spielt zumeist auch der persönliche Bezug beziehungsweise die persönliche Beratung vor Ort, durch einen Mitarbeiter der Bank, eine gewichtige Rolle. In vielen Fällen kennt man die verschiedenen Mitarbeiter bereits seit Jahren und fühlt sich hier in guten Händen. Dementsprechend bleibt es dann auch oftmals bei der betreffenden Bank und der Kreditvertrag wird unterschrieben.
Onlinebanken
Alternativ hierzu ist es jedoch auch möglich, das gewünschte Darlehen online zu beantragen.
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Im Gegensatz zu den Filialbanken ist es hier nicht notwendig, zur Einholung der verschiedenen Kreditangebote die eigenen vier Wände zu verlassen, da diese ganz einfach über das Internet beordert werden können.
Filialbanken bieten zwar keine Vor-Ort-Beratung, stehen ihren Kunden in der Regel jedoch beispielsweise per Telefon und/oder Chat bei den verschiedensten Fragen zur Verfügung. Da diese Kreditinstitute kein Filialnetz unterhalten, sind sie oftmals sogar dazu in der Lage, ihren Kunden zinsgünstige Kredite anzubieten.
Die Legitimierung erfolgt hier üblicherweise per Post- oder VideoIdent-Verfahren. Wer sich für eine Onlinebank entscheidet, die letzteres anbietet, kann sogar den kompletten Darlehensvorgang vollständig von zu Hause aus durchführen.
Onlinebanken eine gute Alternative?
In den letzten Jahren konnten sich Online-Banken verstärkt auf dem Markt etablieren, sodass hier mittlerweile eine Vielzahl an seriösen Anbietern zu finden ist. Dementsprechend bieten sich diese Kreditinstitute ebenfalls ganz hervorragend dazu an, um ein Darlehen aufzunehmen.
Sollten während der Antragstellung Fragen aufkommen, dann ist es natürlich auch hier machbar, sich an die Bank zu wenden. Wie bereits oben erwähnt, ist es bei einer Internetbank sogar oftmals möglich, zu einem günstigeren Darlehen zu gelangen.
Dazu kommt, dass die Antragstellung ganz einfach über das Internet erfolgt, sodass es, gegebenenfalls, lediglich für das PostIdent-Verfahren notwendig ist, das Haus zu verlassen.
Somit sind Onlinebanken heutzutage durchaus eine sehr gute Alternative zu den heimischen Banken vor Ort geworden.
Kreditangebote vergleichen
Da sich die diversen Darlehensangebote oftmals deutlich voneinander differenzieren, ist es unbedingt ratsam, einen Kreditvergleich durchzuführen.
Bevor man sich jedoch für ein bestimmtes Kreditangebot entscheidet, ist es unbedingt empfehlenswert, die diversen Darlehensofferten gut miteinander zu vergleichen. Denn auch wenn es oftmals nicht den Anschein hat, so differenzieren sich diese oftmals sogar deutlich voneinander. Das gilt für Darlehensofferten der Filialbanken ebenso, wie für Kreditangebote der Onlinebanken.
So sorgen bereits Zinsdifferenzen von wenigen Prozentpunkten Unterschied für eine Ersparnis von, je nach Darlehenssumme, mehreren Hundert oder auch Euro. Empfehlenswert ist es, hierbei den effektiven Jahreszins zu betrachten, da in diesem bereits sämtliche Kreditkosten enthalten sind, was beim Nominalzinssatz nicht der Fall ist.
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Des Weiteren ist es unbedingt ratsam, beim Vergleich der diversen Darlehensangebote nicht nur den Zinssatz, sondern ebenfalls die diversen Sonderleistungen der Banken zu beachten. Dazu gehört zum Beispiel die Möglichkeit von kostenfreien Sondertilgungen, das Aussetzen einer Monatsrate im Notfall und ein variabler Tilgungssatz.
Dank der verschiedenen Sonderleistungen ist es zum Beispiel machbar, einiges zu sparen und sich die Rückzahlung des Kredits, in einem gewissen Umfang, etwas angenehmer zu gestalten. Aufgrund dessen ist es unbedingt ratsam, bei einem Kreditvergleich auch die verschiedenen Sonderleistungen der Banken zu beachten.
Schnell und unkompliziert ist ein Vergleich beispielsweise mithilfe von einem Online-Kreditvergleich möglich. Dort werden zunächst ganz einfach einige wichtige Eckdaten, wie beispielsweise Kreditart und gewünschte Darlehenssumme eingegeben und schon ermittelt der Darlehensvergleich innerhalb weniger Sekunden, welche Kreditangeboten hierzu passen.
Die verschiedenen Offerten sind übersichtlich aufgelistet und zeigen in der Regel bereits die wichtigsten Details auf. So ist es auf eine sehr einfach Art und Weise möglich, die verschiedensten Kreditangebote gut miteinander zu vergleichen.
Hat man sich für ein bestimmtes Darlehensangebot entschieden, wird hier ganz einfach darauf geklickt. Anschließend wird der angehende Kreditnehmer entweder direkt auf die Webseite des Anbieters weitergeleitet oder es kann sofort ein unverbindliches Antragsformular ausgefüllt werden.
Fazit
Online-Banken sind heutzutage durchaus eine sehr gute Alternative zu den herkömmlichen Filialbanken. Da die Kreditinstitute, die lediglich über das Internet agieren, keine Filialen unterhalten müssen, ist es ihnen möglich, Kosten einzusparen und diese in Form von zinsgünstigen Krediten anzubieten.
Während bei einer Filialbank vor allem der persönliche Kontakt hervorsticht, ist es bei einer Onlinenbank möglich, die Kreditbeantragung von zu Hause aus durchzuführen. Wird zur Legitimierung das Video-Ident-Verfahren ausgewählt, müssen sogar noch nicht einmal hierfür die eigenen vier Wände verlassen werden.
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Doch ganz gleich, ob man sich für einen Kredit von einer Bank vor Ort oder für ein Onlinedarlehen entscheidet, es ist auf jeden Fall ratsam, vorab einen Kreditvergleich durchzuführen. Da sich die diversen Darlehensofferten oftmals sogar deutlich voneinander unterscheiden, ist es auf diese Weise nicht nur machbar, einiges zu sparen, sondern es kann ebenfalls von diversen Sonderleistungen profitiert werden. Aufgrund dessen sollte man unbedingt davon absehen, ganz einfach das „erstbeste“ Darlehensangebot auszuwählen.
Ein einfacher und schneller Darlehensvergleich ist beispielsweise mithilfe von einem Online-Kreditvergleich möglich. Damit ist es nicht mehr notwendig, die diversen Darlehensofferten mühsam selbständig zusammen zu suchen, sodass hier auch einiges an Zeit gespart wird.