Ein Darlehen ist nicht gleich ein Darlehen, auch wenn dies oftmals gedacht wird. Allerdings stellt sich hier schnell die Frage, ob es sich wirklich lohnt, die Zeit aufzubringen, um die verschiedenen Kreditofferten der diversen Anbieter miteinander zu vergleichen beziehungsweise ob die jeweiligen Unterschiede wirklich so deutlich ausfallen?
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Darlehensangebote: Warum gibt es Unterschiede?
Die verschiedenen Filial- sowie ebenfalls die Onlinebanken bieten ihren Kunden, bei denselben Kreditarten, unterschiedliche Darlehensangebote an. Obwohl sich immer wieder hartnäckig die Meinung hält, dass ein Kredit „wie der andere“ ist, stimmt dies nicht.
Zwar richten sich die diversen Kreditinstitute beispielsweise nach den jeweiligen Zinssätzen, die auf dem Finanzmarkt vorherrschen, dennoch besitzt jede Bank ihre eigenen Richtlinien und die Möglichkeit, eigene Angebote zu offerieren. Dementsprechend kann es hier durchaus zu sehr unterschiedlichen Darlehensangeboten kommen.
Zinssatz
Beim Zinssatz können bereits kleine Unterschiede für eine nicht zu verachtende Einsparung sorgen.
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Zumeist fällt bei einem Vergleich der verschiedenen Kreditangebote vor allem die Höhe des Zinssatzes auf. Allerdings kann ist es hier oftmals sein, dass sich die Zinsen lediglich in kleineren Prozentpunkten voneinander differenzieren, sodass diese, augenscheinlich, nicht sonderlich ins Gewicht fallen.
Doch genau das Gegenteil ist richtig, denn bereits kleine Abweichungen beim Zinssatz können, je nach Kreditsumme, für eine Einsparung in Höhe von beispielsweise mehreren Hundert Euro sorgen. Es lohnt sich also durchaus, wenn man sich für ein Kreditangebot entscheidet, dass einen geringen Unterschied zu einer anderen Darlehensofferte aufweist.
Für einen unkomplizierten Vergleich bietet es sich zudem an, vor allem den effektiven Jahreszinssatz zu beachten. Denn im Gegensatz zum Nominalzins, der auch als Sollzins bezeichnet wird, sind hier bereits sämtliche Kreditkosten enthalten.
Sonderleistungen
Mithilfe der verschiedenen Sonderleistungen kann das Konto geschont und die Rückzahlung erleichtert werden.
Zudem ist es ratsam, nicht nur die Zinssätze der unterschiedlichen Kreditangebote miteinander zu vergleichen, denn auch die diversen Sonderleistungen, die die Banken ihren Kunden anbieten, sollte man unbedingt beachten.
Zu den verschiedenen Sonderleistungen gehört zum Beispiel die Möglichkeit kostenfreier Sondertilgungen, ein variabler Tilgungssatz und das Aussetzen einer monatlichen Rate, sollte dies aus finanzieller Sicht notwendig sein.
Kostenfreie Sondertilgungen werden von verschiedenen Banken zumindest einmal im Jahr bis zu einem gewissen Betrag gewährt. Durch diese Zahlungen, die der Kreditnehmer zusätzlich zu den monatlich gleichbleibenden Raten begleicht, ist es möglich, die Darlehenssumme schneller zu reduzieren, sodass eine frühere Schuldenfreiheit gegeben ist. Ein weiterer, positiver Effekt der Sondertilgungen ist, dass auf diese Weise ebenfalls die Zinslast sinkt.
Aber auch ein variabler Tilgungssatz bietet einen nicht zu verachtenden Vorteil. Wurde eine dementsprechende Klausel im Vertrag verankert, kann beispielsweise bei einer Gehaltserhöhung mit der Bank die Bezahlung eines höheren Tilgungssatzes vereinbart werden. So ist es auch auf diese Weise machbar, die Kreditschuld früher als gedacht zurück zu bezahlen und Zinsen zu sparen. Muss dagegen jedoch in Bälde mit einem niedrigeren Einkommen gelebt werden, ist es möglich, die Tilgung zu verringern. Auf diese Weise verlängert sich zwar die Darlehenslaufzeit, wodurch sich wiederum die Zinszahlungen erhöhen aber dafür bleibt die monatliche Rate auch weiterhin bezahlbar.
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Sehr vorteilhaft kann aber auch die Option sein, dass es bei Bedarf möglich ist, eine monatliche Rate auszusetzen. Wie oft diese Möglichkeit in Anspruch genommen werden kann, ist ebenfalls im Kreditvertrag geregelt. Vielleicht macht es beispielsweise eine sehr hohe Werkstattrechnung unmöglich, dass in dem betreffenden Monat die Darlehensrate beglichen werden kann oder es liegen einige, dringende Rechnungen vor, die so schnell wie möglich zu bezahlen sind. Die Gründe, warum der Kreditnehmer den Wunsch hegt, eine monatliche Kreditrate auszusetzen sind somit sehr vielseitig. Damit es zu keinen Schwierigkeiten und/oder Missverständnissen kommt, ist es zudem ratsam, die Bank rechtzeitig vorher darüber zu informieren, in welchem Monat man die Rate aussetzen möchte.
Hiermit wird deutlich, dass es mithilfe der verschiedenen Sonderleistungen durchaus machbar ist, einiges zu sparen und/oder sich die Rückzahlung des Darlehens aus finanzieller Sicht, in einem gewissen Umfang, einfacher zu gestalten.
Filialbanken und Online-Banken
Oftmals sind die Darlehensofferten der Online-Banken günstiger.
Beim Vergleich der verschiedenen Kreditangebote ist es zudem ratsam, nicht nur die diversen Darlehensofferten der Kreditinstitute vor Ort, sondern ebenfalls die der Online-Banken miteinander zu vergleichen.
Oftmals verhält es sich so, dass die Darlehensangebote der Online-Banken günstiger ausfallen. Der Hintergrund hierfür ist schlichtweg, dass diese Kreditinstitute gemeinhin eben nur über das Internet tätig sind und somit keine Filialen unterhalten müssen, wodurch es ihnen möglich ist, einiges an Kosten einzusparen. Diese Ersparnis kann dementsprechend an die Kunden in Form von günstigen Zinssätzen weitergeben werden.
Zudem bieten seriöse Online-Banken ihren Kunden ebenfalls die Möglichkeit an, beispielsweise per Telefon oder Chat, mit ihnen in Kontakt zu treten So ist es auch hier machbar, sich beraten und die verschiedensten Fragen beantworten zu lassen. Wer allerdings einen hohen Wert auf einen persönliche Kontakt mit der Bank legt, für denjenigen sind sicherlich nach wie vor die Kreditangebote der Filialbanken direkt vor Ort eine gute Wahl.
Online-Kreditvergleich nutzen
Mithilfe eines Online-Kreditvergleichs ist es sehr schnell und unkompliziert möglich, ein geeignetes Darlehensangebot zu finden.
Aufgrund der großen Auswahl an Darlehensangeboten ist es sehr mühsam und zeitraubend, die diversen Offerten selbst zusammen zu suchen und miteinander zu vergleichen. Dementsprechend empfiehlt es sich hier, einen Online-Kreditvergleich zu nutzen.
Bei einem solchen Vergleich ist es zunächst einmal notwendig, einige wenige Daten einzugeben. Sobald dies geschehen ist, genügt ein Klick mit der Maus und der Vergleich sucht vollkommen automatisch die jeweils infrage kommenden Darlehensangebote aus und zeigt diese in Sekundenschnelle an.
Üblicherweise werden hier auch gleich einige wichtige Details mit aufgelistet, sodass es durchaus möglich ist, sich mithilfe eines Online-Kreditvergleichs ein gutes Bild über die jeweiligen Darlehensangebote zu machen.
Dazu kommt, dass es gemeinhin direkt von dem Vergleich aus möglich ist, eine Darlehensanfrage zu starten oder es wird, alternativ, auf die Webseite der jeweiligen Bank verlinkt, sodass der angehende Kreditnehmer dort die Anfrage stellen kann.
Fazit
Da sich die verschiedenen Darlehensangebote der diversen Banken oftmals sogar deutlich voneinander unterscheiden, sollte keinesfalls auf einen Kreditvergleich verzichtet werden.
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Idealerweise werden hier jedoch nicht nur ausgeschriebenen Zinssätze, sondern ebenfalls die diversen Sonderleistungen beachtet, die von den Kreditinstituten angeboten werden.
Des Weiteren ist es unbedingt empfehlenswert, dass nicht nur die Darlehensofferten der ortsansässigen Kreditinstitute, sondern ebenfalls die Kreditangebote der Online-Banken miteinander verglichen werden. Oftmals bieten letztere einen günstigeren Zinssatz an.
Ein schneller und unkomplizierter Vergleich der diversen Darlehensofferten ist mithilfe eines Online-Kreditvergleichs möglich, sodass man sich die mühsame und zeitraubende Suche, die „auf eigene Faust“ durchgeführt wird, getrost ersparen kann.