Bevor sich für ein Kreditangebot entschieden wird, ist es unbedingt empfehlenswert, die verschiedenen Darlehensofferten der Banken gut miteinander zu vergleichen. Doch was ist hier die die bessere Wahl? Das eigenständige Vergleichen oder die Nutzung eines Online-Vergleichs?
Inhalt
Kreditangebote vergleichen: warum?
Wer auf der Suche nach einem Darlehen ist, der sollte keinesfalls ganz einfach das „erstbeste Angebot“ annehmen. Zwar herrscht hier oftmals die Meinung „ein Kredit ist ein Kredit“ vor, doch das ist so nicht richtig: Der Kreditmarkt ist hart umkämpft weshalb sich die Darlehensofferten oftmals sogar deutlich voneinander unterscheiden. So ist es durch einen Vergleich oftmals nicht nur machbar, einiges zu sparen, sondern es können zumeist ebenfalls verschiedene Sonderleistungen in Anspruch genommen werden.
Darlehensvergleich: auf was achten?
Bevor ein Darlehen aufgenommen wird, ist ein Kreditvergleich unbedingt anzuraten.
Dabei sollte man sich beispielsweise auch nicht von dem vermeintlich geringen Unterschied in Bezug auf die Kreditzinssätze täuschen lassen, denn bereits wenige Prozentpunkte Differenz können hier, je nach Höhe der Darlehenssumme, bereits für einen Unterschied von beispielsweise mehreren Hundert Euro oder sogar eine höhere Summe ausmachen.
Beim Vergleichen der diversen Kreditangebote bietet es sich an, vor allem dem effektiven Jahreszinssatz eine gesteigerte Aufmerksamkeit zukommen zu lassen. Denn im Gegensatz zum Nominalzinssatz beinhaltet dieser bereits sämtliche Kreditkosten, weshalb sich der Effektivzinssatz ganz hervorragend für einen Vergleich eignet.
Die Zinsen sind zwar ein gewichtiges Argument, allerdings sollte man hierbei auch die diversen Sonderleistungen, die von den Banken angeboten werden, nicht außer Acht lassen. Dazu gehört zum Beispiel das Aussetzen einer Monatsrate bei einem finanziellen Notfall, ein variabler Tilgungssatz und die Möglichkeit, kostenfreie Sondertilgungen zu nutzen.
Zuletzt genanntes ist beispielsweise eine hervorragende Option, um einen Teilbetrag des Darlehens früher als geplant zurück zu bezahlen. So ist der Darlehensnehmer nicht nur früher schuldenfrei, sondern es müssen zugleich auch weniger Zinsen bezahlt werden.
© Alexas_Fotos / pixabay.com
Ein variabler Tilgungssatz bietet dagegen die Möglichkeit, die Tilgung, in einem gewissen Rahmen, zu verändern. So ist hier eine Erhöhung der Tilgung ebenso machbar, wie eine Senkung. Kündigt sich zum Beispiel Nachwuchs an und sind dementsprechend höhere Ausgaben zu erwarten, dann kann eine niedrigere Tilgung durchaus sinnvoll sein. Denn so können zum einen die monatlich höheren Kosten besser gestemmt werden und zum anderen gerät auf diese Weise dennoch die Rückzahlung des Darlehen nicht in Gefahr.
Tritt jedoch das Gegenteil ein: Kann sich der Kreditnehmer beispielsweise über eine Gehaltserhöhung freuen, dann ist es empfehlenswert, die Tilgung zu erhöhen. Dadurch ist das Darlehen schneller getilgt und es wird oftmals einiges an Zinsen gespart.
Aber auch das Aussetzen einer monatlichen Kreditrate kann eine deutliche Erleichterung für den Geldbeutel bieten. So ist es zum Beispiel möglich, dass plötzlich eine kostenintensive Autoreparatur durchgeführt werden muss oder der Kauf eines neuen Kühlschrankes notwendig ist beziehungsweise es müssen anderen, finanziellen Verpflichtungen nachgekommen werden. In solchen und ähnlichen Fällen ist das Aussetzen einer monatlichen Darlehensrate gemeinhin sehr hilfreich: So kann die anfallende Rechnung ganz einfach beglichen werden und das ohne, dass man deshalb den Kredit nicht mehr tilgen kann und Schwierigkeiten mit der Bank bekommt.
Darlehensangebote selbst vergleichen
Das eigenständige Vergleichen der verschiedenen Kreditangebote nimmt oftmals sehr viel Zeit sowie Geduld in Anspruch.
Zumeist wird bei einem Kreditwunsch üblicherweise ein Angebot bei der Hausbank eingeholt. Allerdings sollte man es dabei am besten nicht belassen. So ist es unbedingt ratsam, weitere Darlehensofferten der ortsansässigen Banken einzuholen.
© Pijon / pixabay.com
Des Weitere ist es empfehlenswert, ebenfalls an die diversen Internet-Banken zu denken und auch hier nach Kreditangeboten zu fragen. Oftmals bieten Onlinebanken sogar kostengünstigere Darlehen an. Das kommt daher, dass die Kreditinstitute keine Filialen unterhalten und auf diese Weise zumeist einiges an Kosten einsparen.
Ein Kreditvergleich „ auf eigene Faust“ ist natürlich ohne Weiteres machbar, allerdings muss hierfür in der Regel einiges an Zeit und Geduld aufgebracht werden. Zudem ist es für viele angehende Kreditnehmer nicht einfach, die wichtigen Informationen aus der Vielzahl an unterschiedlichen Angeboten herauszufiltern und dabei den Überblick nicht zu verlieren. Ebenso gut kann es geschehen, dass beispielsweise das ein oder andere lukrative Darlehensangebot schlichtweg übersehen wird.
Kreditvergleich nutzen
Durch die Nutzung eines Online-Kreditvergleichs werden in der Regel deutlich mehr Kreditangebote verglichen als das bei der Suche „auf eigene Faust“ der Fall ist.
Online-Kreditvergleiche, wie zum Beispiel Finanzcheck, bieten dagegen einen sehr schnellen Kreditvergleich. Üblicherweise müssen hier zunächst lediglich einige wenige Daten eingegeben werden und nur einen Mausklick sowie wenige Sekunden später, erscheinen die verschiedensten Kreditangebote, die auf die eigene Suchanfrage hin passen. In der Regel sind hier auch unterschiedliche, wichtige Details zu den jeweiligen Angeboten gut ersichtlich.
Durch einen Kreditvergleich werden gemeinhin deutlich mehr Darlehensofferten „durchleuchtet“ als das bei einem eigenständigen Vergleich der Fall ist. Auf diese Weise profitiert der angehende Darlehensnehmer von einer sehr großen Auswahl, wodurch oftmals auch günstigere Kreditangebote entdeckt werden.
Außerdem ist bei Nutzung eines solchen Vergleichs oftmals auch die Darlehensbeantragung schnell und einfach erledigt: Sobald man sich für ein Angebot entschieden hat, wird einfach darauf geklickt, wodurch der Vergleich den Antragsteller gleich dementsprechend weiterleitet.
Vergleich: Selbständig oder per Online-Vergleich?
Die Nutzung eines Online-Vergleichs ist gemeinhin die schnellere und unkompliziertere Lösung.
Einfacher und unkomplizierter ist sicherlich die Nutzung eines Online-Vergleichs. So ist der Zeitaufwand, im Gegensatz zu der eigenständigen Suche, minimal und es werden zumeist deutlich mehr Kreditangebote aufgelistet.
Dazu kommt, dass es auf diese Weise zumeist auch möglich ist, sehr schnell zu dem gewünschten Kredit zu gelangen. Immerhin kann hier, sobald man sich für ein bestimmtes Kreditangebot entschieden hat, auch gleich das gewünschte Darlehen beantragt werden. Bei Onlinekrediten werden verschieden Abläufe automatisch durchgeführt, wodurch gemeinhin ebenfalls eine nicht zu verachtende Zeiteinsparung gegeben ist.
© geralt / pixabay.com
Das ist vor allem dann vorteilhaft, wenn die Kreditsumme dringend beziehungsweise schnellstmöglich benötigt wird.
Ein weiterer Pluspunkt ist, dass die Nutzung eines Online-Vergleichs und dementsprechend auch die Beantragung eines Online-Darlehen an jedem beliebigen Wochentag sowie zu jeder beliebigen Uhrzeit durchgeführt werden kann. So ist es beispielsweise auch machbar, sich Sonntags in aller Ruhe vor den Computer zu setzen, einen Online-Kreditvergleich aufzurufen und sich um das gewünschte Darlehen zu kümmern. Bei einer Kreditvergabe der Bank vor Ort muss dagegen ein Termin an einem Wochentag ausgemacht werden, was für viele Arbeitnehmer bedeutet, dass sie zumeist einen halben freien Urlaubstag benötigen.
Aufgrund der diversen Vorteile empfiehlt sich somit gemeinhin die Nutzung eines Online-Kreditvergleichs.