Wenn sich eine Reparatur des alten Autos schlichtweg nicht mehr lohnt oder es ganz einfach Zeit für einen neuen Wagen wird, dann steht hier natürlich ebenfalls die Frage nach der Finanzierung im Raum. Dabei greift eine Vielzahl an Autofahrer auf einen Kredit zurück. Dabei tauchen jedoch oftmals eine Menge Fragen auf, die hier geklärt werden.
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Autokredit: Wo erhältlich?
Händler, Banken vor Ort sowie Online-Banken vergeben Autokredite.
Ein Autokredit kann beispielsweise bei vielen Autohändlern ebenso beantragt werden, wie bei der Hausbank beziehungsweise verschiedenen Banken vor Ort oder auch im Internet. Mittlerweile existieren diverse Online-Banken, die aus Kostengründen zum Teil sogar komplett auf Filialen verzichten.
In der Regel erscheinen die Kreditangebote der Autohändler sehr günstig, jedoch muss hier in vielen Fällen mit versteckten Kosten gerechnet werden. Dementsprechend bietet sich ein Bank-Kredit hier in der Regel als günstigere Variante an.
Welche Voraussetzungen gelten?
Damit die Banken einen Autokredit vergeben, müssen verschiedene Voraussetzungen erfüllt sein; andernfalls hilft ein Bürge beziehungsweise ein zweiter Kreditnehmer.
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Um zu einem Autokredit zu gelangen, ist es unabdingbar, dass der angehende Kreditnehmer die verschiedenen Voraussetzungen der Banken erfüllt. Dazu zählen zum Beispiel eine gute Bonität sowie eine positive Schufa-Auskunft. Außerdem ein sicheres, regelmäßiges Einkommen vonnöten. Doch auch ein deutscher Wohnsitz sowie ein deutsches Girokonto verlangen die meisten Banken. Ebenfalls sehr wichtig ist die Volljährigkeit; so muss der Antragsteller wenigstens 18 Jahre alt sein.
Unter Umständen kann es jedoch sein, dass der angehende Kreditnehmer die diversen Voraussetzungen der Banken nicht erfüllt. In einem solchen Fall muss der Autokredit jedoch nicht unbedingt sofort aufgegeben werden. Denn mithilfe eines zweiten Kreditnehmers oder eines Bürgen ist es in der Regel dennoch möglich, das gewünschte Darlehen zu erhalten. Allerdings muss die jeweilige Person jedoch ihrerseits die verschiedenen Voraussetzungen erfüllen.
Sind Sicherheiten notwendig?
Bei einem Autokredit dient das Fahrzeug selbst als Sicherheit.
In Bezug auf das Thema Sicherheiten ist ein Autokredit sozusagen eine Besonderheit. Hier werden üblicherweise keine Sicherheiten, wie etwa eine Lebensversicherung oder ein Bausparvertrag benötigt, da das Fahrzeug selbst als Sicherheit dient.
Das bedeutet, dass üblicherweise der Fahrzeugbrief des gewünschten Autos bei der Bank hinterlegt wird. Sobald die letzte Darlehensrate beglichen wurde, ist der Kreditnehmer dann auch der Eigentümer des Fahrzeuges. Sollte der Darlehensnehmer jedoch nicht mehr in der Lage sein, die Raten zu bezahlen, ist es der Bank möglich, das Auto zu verwerten.
Dient der Kredit nur zum Autokauf?
Ein Autokredit ist ein zweckgebundener Kredit, sodass von der Darlehenssumme nichts anderes erstanden werden darf.
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Wie die Bezeichnung bereits andeutet, ist ein solches Darlehen nur für den Kauf eines Autos vorgesehen. Somit handelt es sich hierbei um einen sogenannten zweckgebundenen Kredit, sodass die Darlehenssumme für nichts anderes verwendet werden darf.
Die Zweckgebundenheit bietet jedoch in den meisten Fällen einen gewichtigen Vorteil: der Zinssatz eines solchen Kredits fällt zumeist niedriger aus, als das bei einem Darlehen, dass zur freien Verwendung herausgegeben wird, der Fall ist. Der Grund hierfür ist, dass die Bank hier als Sicherheit auf das Auto zurückgreifen kann.
Welche Fahrzeuge sind mit einem solchen Kredit finanzierbar?
Ein Autokredit dient der Anschaffung von beispielsweise Pkws und Motorrädern.
In der Regel ist es mit einem Autokredit machbar, die verschiedensten Fahrzeuge zu finanzieren. So kann es sich hierbei zum Beispiel ebenfalls um einen Pkw oder auch um einen Lkw handeln. Auch wenn es die Bezeichnung nicht vermuten lässt, ist es hiermit sogar machbar, ein Motorrad zu erstehen.
Des Weiteren ist es ebenso möglich, einen Neu- oder Gebrauchtwagen zu erstehen. Dementsprechend ist es ebenfalls vollkommen irrelevant, ob es sich um ein neues oder gebrauchtes Motorrad handelt.
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Allerdings sollte der Kauf mit der Bank abgesprochen werden, denn beispielsweise einen „klapprigen“, alten Wagen, der keinen TÜV mehr hat, wird die Bank sicherlich nicht mit einem Kredit finanzieren. Bei gut erhaltenen Oldtimern sieht das jedoch wieder ganz anders aus: Diese Fahrzeuge werden von den Banken durchaus mit einem Autokredit finanziert.
Wer sich für ein gutes, gebrauchtes Fahrzeug interessiert, das bereits einige Jahre hinter sich hat, sich in einem einwandfreien Zustand befindet und keinen derart hohen Kaufpreis aufweist, für denjenigen kann beispielsweise anstelle eines Autokredits auch ein klassischer Ratenkredit eine gute Wahl sein.
Bei einem Ratenkredit besteht keine Zweckgebundenheit, sodass dieser zur freien Verfügung ausgegeben wird. Hier verlangen die Banken dann auch nicht den Fahrzeugbrief als Sicherheit, sodass man ab Kaufdatum der Eigentümer des Wagens ist. Die Rückzahlung des Ratenkredits erfolgt, wie ebenfalls beim Autokredit, in monatlich gleichbleibenden Raten.
Höhe der Monatsrate?
Die Monatsrate setzt sich aus verschiedenen Faktoren zusammen; dabei gilt es jedoch auch, an die eigenen finanziellen Möglichkeiten zu denken.
Bei einem Autokredit ist die Höhe der monatlichen Rate immer von verschiedenen Faktoren abhängig. Dazu gehören neben der Darlehenssumme ebenfalls die Laufzeit des Kredits sowie der jeweilige Zinssatz.
Dabei gilt im Allgemeinen, dass umso länger die Laufzeit, desto niedriger ist zugleich die monatliche Rate. Dafür fällt jedoch auch die Zinsbelastung höher aus.
Bei einer kürzeren Laufzeit verhält es sich genau anders herum: Hier muss eine höhere Monatsrate beglichen werden, wodurch es jedoch auch zu einer geringen Zinsbelastung kommt.
Somit ist generell zwar eine kürzere Laufzeit empfehlenswert, jedoch muss ebenfalls immer bedacht werden, dass es ohne Probleme möglich sein muss, jeden Monat die Rate zu bezahlen.
Online-Autokredit: Wie erfolgt die Legitimation?
Je nach Bank und eigenem Wunsch hat man die Wahl zwischen dem PostIdent- und VideoIdent-Verfahren.
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Bei Beantragung eines Online-Autokredits sind zur Legitimation generell zwei Optionen möglich: Die Nutzung des PostIdent- oder VideoIdent-Verfahrens. Letzteres wird derzeit jedoch noch nicht von allen Banken angeboten.
Während beim PostIdent-Verfahren das Aufsuchen einer Postfiliale notwendig ist, wird das VideoIdent-Verfahren komplett von zu Hause aus erledigt. Hierfür werden lediglich ein Computer, Laptop oder ein ähnliches Gerät sowie eine Webcam benötigt. Bei beiden Varianten muss zudem der Personalausweis griffbereit sein.
Wie Angebote vergleichen?
Zum Angebotsvergleich bietet sich vor allem der effektive Jahreszins an, da hier alle Kosten enthalten sind.
Bevor man sich für einen Autokredit einer bestimmten Bank entscheidet, ist es generell immer ratsam, einen Angebotsvergleich durchzuführen. Denn die diversen Offerten der Kreditinstitute differenzieren sich oftmals sogar sehr deutlich voneinander. So ist es, je nach Darlehenssumme, durchaus möglich, dass ein Unterschied von nur wenigen Prozentpunkten bereits einige Hundert Euro ausmacht.
Als idealer Vergleichsfaktor bietet sich hier der effektive Jahreszins an. Im Gegensatz zum Nominalzins beinhaltet dieser bereits sämtliche Kosten, die für den Kredit anfallen. Dementsprechend ist mit dem effektiven Jahreszins ein sehr guter Vergleich der unterschiedlichen Kreditangebote möglich.