Im Rahmen einer Kreditbeantragung ist es gang und gäbe, dass die Banken eine Legitimationsprüfung durchführen. Doch warum ist das notwendig und kann diese vielleicht umgangen werden?
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Legitimationsprüfung
Die Legitimationsprüfung dient der Sicherheit der Kunden. Hierbei handelt es sich um eine vorbeugende Maßnahme, die einen etwaigen Missbrauch einer Identität vorbeugt/verhindert.
Eine Legitimationsprüfung wird von den Banken nicht nur bei einer Kreditbeantragung, sondern bei diversen, weiteren Tätigkeiten durchgeführt. So erfolgt die Überprüfung beispielsweise auch bei einer Kontoeröffnung.
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Durch die Identitätskontrolle wird vonseiten der Bank sichergestellt, dass keine illegale Verwendung von Krediten und Konten stattfindet.
Dabei handelt es sich nicht etwa um eine Schikane der Bank, sondern um eine vom Gesetzgeber vorgeschriebene Handlung; die Banken sind also dazu verpflichtet, eine Legitimationsprüfung durchzuführen.
Die Überprüfung dient dem Kunden: Sie stellt sicher, dass es sich bei der Person, die den Vertrag unterzeichnet, tatsächlich um denjenigen oder diejenige handelt, auf den/die der Kontrakt ausgestellt wurde. Auf diese Weise wird ein eventueller Identitätsmissbrauch verhindert sowie vorgebeugt.
Daten
Bei Legitimationsüberprüfungen werden vonseiten des Kreditinstituts immer dieselben Daten überprüft.
Im Rahmen der Legitimationsprüfung überprüfen die Banken nicht nur den vollständigen Namen des Antragstellers, sondern ebenfalls dessen Geburtsort und -datum, seine Anschrift sowie Staatsangehörigkeit.
Zudem findet ebenfalls die Ausweisnummer Beachtung. Außerdem werden die Bankmitarbeiter das Foto auf dem Ausweis mit dem Antragsteller vergleichen.
Durchführung Bankfiliale
Zur Legitimationsprüfung bei einer Bankfiliale wird der gültige Personalausweis oder Reisepass, sowie gegebenenfalls eine Meldebescheinigung, benötigt.
Wird der gewünschte Kredit direkt in einer Bankfiliale vorgenommen, erfolgt die Legitimation ganz einfach durch Vorzeigen des gültigen Personalausweises. Alternativ ist dies auch mit gültigem Reisepass notwendig. Je nach Bank kann es außerdem notwendig sein, eine Meldebescheinigung vorzuzeigen.
Onlinebeantragung
Bei einer Online-Kreditbeantragung wird von verschiedenen Vorteilen profitiert.
Die verschiedensten Kredite können heutzutage nicht nur direkt vor Ort, in einer Bankfiliale, sondern ebenfalls online beantragt werden. Die Darlehensbeantragung im Internet birgt verschiedene Vorteile. So ist es beispielsweise mithilfe von einem Online-Kreditvergleich binnen sehr kurzer Zeit möglich, unterschiedliche Darlehensangebote miteinander zu vergleichen.
Dazu kommt, dass die Beantragung von zu Hause aus durchgeführt wird, sodass dem Antragsteller der Gang zur Bank erspart bleibt. Außerdem wird es oftmals als sehr angenehm empfunden, dass es bei einer Online-Kreditbeantragung eben nicht notwendig ist, direkt mit einem Bankmitarbeiter zu sprechen und man so beispielsweise auch nicht vom Nachbarn in der Bankfiliale gesehen wird. Aber auch bei einer Online-Kreditbeantragung ist eine Legitimationsprüfung notwendig. Je nach Bank kann hier in vielen Fällen zwischen dem PostIdent- und VideoIdent-Verfahren unterschieden werden.
Online: PostIdent-Verfahren
Bei einer Online-Kreditbeantragung kann die Legitimationsprüfung mithilfe des PostIdent-Verfahrens erfolgen. Es ist somit kein Termin bei einer Bank notwendig.
Beim PostIdent-Verfahren übermittelt der Kreditgeber, zusätzlich zu den Darlehensunterlagen, ebenfalls einen PostIdent-Coupon.
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Diesen muss der Antragsteller, zusammen mit dem Kreditvertrag und sämtlichen, weiteren von der Bank angeforderten Unterlagen, zu einer Postfiliale bringen. Außerdem muss der gültige Personalausweis mitgenommen werden.
Die Legitimationsprüfung führt hier ein Angestellter der Post durch. Nach erfolgreicher Überprüfung wird der Mitarbeiter die diversen Dokumente an die betreffende Bank übermitteln. Anschließend muss der Antragsteller nur noch auf die Antwort des Kreditinstituts warten. Es ist also nicht notwendig, eine Bankfiliale aufzusuchen.
Online: VideoIdent-Verfahren
Das VideoIdent-Verfahren wird von vielen Banken angeboten und bietet die Möglichkeit, die komplette Kreditbeantragung mit Legitimationsprüfung von zu Hause aus durchzuführen.
Neben dem PostIdent-Verfahren bietet eine Vielzahl an Banken mittlerweile das VideoIdent-Verfahren an. Damit ist es möglich, die komplette Kreditbeantragung, inklusive Legitimationsprüfung, von zu Hause aus durchzuführen. Benötigt wird hierzu neben einem funktionstüchtigen Computer ebenfalls eine Internetverbindung sowie ein Mikrofon und eine Webcam. Die beiden zuletzt genannten Dinge sind bereits in vielen modernen PCs eingebaut.
Beim VideoIdent-Verfahren meldet sich die Bank vorab beim Kunden, um hierfür einen Termin zu vereinbaren. Die diversen Kreditunterlagen sind vorher an das Kreditinstitut zu schicken. Ist der Termin gekommen, erfolgt das VideoIdent-Verfahren mithilfe einer gesicherten Verbindung. Wichtig ist, dass der Antragsteller auch hier seinen gültigen Personalausweis griffbereit hat.
Anschließend überprüft der Mitarbeiter der Bank die Daten auf dem Kreditvertrag mit denen auf dem Ausweis. Dazu muss dieser mit seiner Vor- und Rückseite in die Webcam gehalten werden. Ebenso gleicht der Bankangestellte das Foto auf dem Ausweis mit der Person ab, die die Webcam zeigt. Hat alles seine Richtigkeit, wird die Bank den Kreditantrag weiter bearbeiten, sodass der Antragsteller auch hier nur noch auf Antwort warten muss. Das VideoIdent-Verfahren nimmt wenige Minuten in Anspruch und ist somit in der Regel schnell erledigt.
Legitimationsprüfung umgehen?
Die Legitimationsprüfung zu umgehen ist nicht möglich.
Da die Legitimationsprüfung keine „Erfindung“ der Banken, sondern vom Gesetzgeber vorgeschrieben ist, besteht keine Möglichkeit, diese zu umgehen. Zwar kann der Antragsteller darauf bestehen, dass diese nicht durchgeführt wird aber dann vergeben die Banken keinen Kredit.
Kredit von Privat
Bei einem Darlehen von Privat profitiert der Kreditnehmer von verschiedenen Vorteilen. So kommt es hier beispielsweise nicht zu einer Legitimationsprüfung.
Eine Ausnahme bezüglich der notwendigen Legitimationsprüfung stellt der Kredit von Privat dar. Wie die Bezeichnung bereits andeutet, handelt es sich hierbei jedoch nicht um ein Darlehen, das von einer Bank, sondern von einer anderen, privaten Person vergeben wird. Dabei kann es sich zum Beispiel um die Eltern, Groß- oder Schwiegereltern, den Bruder oder die Schwester handeln. Ebenso gut kommen andere Personen, wie etwa weitere Verwandte, ein Arbeitskollege oder ein Freund infrage.
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Da sich bei einem Kredit von Privat Darlehensgeber und -nehmer bereits kennen, ist eine Legitimationsprüfung üblicherweise nicht notwendig. Die Kreditvergabe erfolgt hier über das reine Vertrauensverhältnis. Dazu bietet ein Darlehen von Privat weitere Vorteile.
Dazu gehört zum Beispiel, dass beide Vertragsparteien vollkommen frei in der Gestaltung des Kreditvertrags sind. Dieser muss zudem nicht zwingend schriftlich festgehalten werden, was sich aber dennoch empfiehlt. Denn auf einen schriftlichen Vertrag können sich Kreditgeber und -nehmer zu jeder Zeit berufen, sodass etwaige Missverständnisse zumeist bereits im Vorfeld ausgeräumt werden können. Auch werden Streitigkeiten so oftmals vermieden. Des Weiteren müssen bei einem Kredit von Privat im Regelfall lediglich geringe oder sogar überhaupt keine Zinsen bezahlt werden.
Außerdem wird ein solches Darlehen nicht in der Schufa eingetragen. Allerdings sollte sich am besten gut überlegt werden, wen man um einen Kredit von Privat bittet. Handelt es sich zum Beispiel um die ungeliebte Schwiegermutter, kann die Darlehensvergabe unter Umständen dazu beitragen, das ohnehin angespannte, familiäre Verhältnis noch zu verschlechtern.