Ein klassischer Ratenkredit zählt sicherlich zu den von den Banken am meisten vergebenen Kreditarten. Kreditnehmern bietet ein solches Darlehen jedoch auch einige Besonderheiten, die bedacht werden sollten.
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Verwendungszweck
Ein klassisches Ratendarlehen kann für die unterschiedlichsten Zwecke aufgenommen werden.
So ist es beispielsweise bei einem klassischen Ratenkredit möglich, den Verwendungszweck nicht nur selbst zu bestimmen, sondern die Banken fordern hierüber auch keine Nachweise an. Dementsprechend profitiert der Kreditnehmer von einer sehr hohen Flexibilität.
Ob neue Küche, eine Wohnlandschaft für das Wohnzimmer, die Neu-Einrichtung des Kinderzimmers oder ein neues Fernsehgerät, einen Computer oder eine Waschmaschine: Die Möglichkeiten, die sich durch die Aufnahme eines solchen Kredits ergeben, sind sehr vielseitig. So ist es mit der Darlehenssumme zum Beispiel auch machbar, sich eine längere Reise oder ein Wellnesswochenende zu gönnen. Oder es wird sich die schon längst gewünschte Hobby-Ausrüstung endlich angeschafft.
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Ebenso gut ist es möglich, die Darlehenssumme beispielsweise aufzuteilen. So kann beispielsweise zum einen neues Mobiliar erstanden werden und zum anderen erfreut sich der Darlehensnehmer an einem neuen Laptop. Somit kommt es hier voll und ganz auf die Wünsche und Notwendigkeiten des Kreditnehmers an.
Da es sich hierbei um ein sogenanntes zweckungebundenes Darlehen handelt, ist es für die Banken irrelevant, für was genau der Kreditnehmer die Darlehenssumme ausgibt.
Sonderleistungen
Je nach Kreditinstitut werden den Darlehensnehmern diverse Sonderleistungen angeboten, mit deren Hilfe es beispielsweise möglich ist, zu sparen.
Je nach Bank ist es hier zudem möglich, von den verschiedensten Sonderleistungen zu profitieren. Dazu gehört zum Beispiel die Möglichkeit, kostenfreie Sondertilgungen zu tätigen, im Notfall eine Monatsrate auszusetzen oder einen variablen Tilgungssatz zu vereinbaren.
Kostenfreie Sondertilgungen werden von verschiedenen Banken zumindest einmal im Monat angeboten. Das bedeutet, dass der Kreditnehmer, üblicherweise bis zu einem bestimmten Betrag, eine gewisse Teilzahlung vornehmen kann, die zusätzlich zu den monatlichen Raten entrichtet wird. Auf diese Weise verringert sich die Darlehenssumme schneller als ursprünglich geplant, sodass es nicht nur möglich ist, den Kredit schneller zu begleichen, sondern es werden ebenfalls Zinsen gespart.
Sollten im Vertrag keine kostenfreien Sondertilgungen vereinbart sein und wünscht der Darlehensnehmer dennoch eine solche Zahlung, dann muss hierfür die sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung beglichen werden. Hierbei handelt es sich um eine spezielle Gebühr, die die Banken aufgrund des Zinsverlustes durch die vorzeitige Teilzahlung erheben. In einem solchen Fall sollte vorab gut nachgerechnet werden, ob sich eine Sondertilgung dennoch lohnt.
Das Aussetzen einer monatlichen Rate im Bedarfsfall sorgt dafür, dass ein kurzfristiger, finanzieller Engpass überbrückt werden kann. Ist es beispielsweise notwendig, eine kostenintensive Reparatur am Wagen durchführen zu lassen oder wird vielleicht ein neuer Kühlschrank benötigt, dann ist dies durchführbar und zwar ohne, dass das Darlehen darunter leidet. Nach rechtzeitiger Absprache mit der Bank wird in dem betreffenden Monat ganz einfach die Rate ausgesetzt und im nächsten Monat wieder wie gehabt weiter geführt.
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Ein variabler Tilgungssatz sorgt dagegen dafür , dass es möglich ist, die Tilgung, in einem gewissen Umfang, an die persönlichen, finanziellen Möglichkeiten anzupassen. Erhält der Kreditnehmer beispielsweise aufgrund des Wechsels zu einem neuen Arbeitgeber ein höheres Einkommen, dann bietet es sich an, die Tilgung zu erhöhen, sodass der Kredit schneller abbezahlt ist und wiederum Zinsen gespart werden. Sollte das Gegenteil eintreffen, ist es also absehbar, das in nächster Zeit mit etwas weniger Geld im Monat ausgekommen werden muss, dann setzt man die Tilgung ganz einfach herab. So verlängert sich zwar die Darlehenslaufzeit, dafür ist es jedoch machbar, die monatlichen Raten ohne Probleme zu begleichen.
Die verschiedenen Sonderleistungen der Banken tragen somit beispielsweise dazu bei, dass der Kredit besser an die persönliche sowie finanzielle Situation angepasst werden kann. Außerdem ist es auf diese Weise ebenfalls machbar, das Darlehen früher zurück zu bezahlen und so einiges zu sparen.
Fest vereinbarte Konditionen
Ein klassischer Ratenkredit besticht ebenfalls durch seine hohe Planbarkeit.
Wer einen klassischen Ratenkredit aufnimmt, freut sich jedoch nicht nur über eine hohe Flexibilität, sondern ebenfalls darüber, dass es sich hierbei um ein sehr gut planbares, übersichtliches Darlehen handelt.
Das kommt daher, dass von den Banken bei Vertragsabschluss nicht nur ein fester Zinssatz vergeben wird, sondern das ebenfalls die Laufzeit des Darlehens und die Höhe der monatlichen Raten fest im Kontrakt verankert ist. In Bezug auf die Ratenhöhe sowie die Darlehenslaufzeit ist es dem Darlehensnehmer gemeinhin möglich, in einem gewissen Umfang, mitzubestimmen.
So muss bei einem klassischen Ratenkredit nicht mit etwaigen, negativen Überraschungen gerechnet werden. Somit lassen sich die Kreditraten auch ganz hervorragend in die monatlichen Ausgaben mit einrechnen.
Voraussetzungen
Damit der Antragsteller einen klassischen Ratenkredit erhält, ist es zumeist lediglich notwendig, die üblichen Voraussetzungen der Banken zu erfüllen.
Ratenkredite sind, in der Regel, keine außergewöhnlichen Darlehen. Sie gehören bereits seit langem zum Alltagsgeschäft der Banken. Dementsprechend sind hier üblicherweise auch keine speziellen Voraussetzungen zu erfüllen.
Der Kreditnehmer muss somit lediglich den üblichen Vorgaben der Banken entsprechen. Dazu gehört beispielsweise, dass der Antragsteller volljährig sein muss. An Minderjährige vergeben die Banken generell keinen Kredit. Des Weiteren ist es ebenfalls notwendig, über ein sicheres, regelmäßiges Einkommen zu verfügen. Aber auch eine gute Bonität sowie eine positive Auskunft der Schufa ist ein absolutes „Muss“. Zudem setzen die Kreditinstitute gemeinhin ebenfalls einen festen, deutschen Wohnsitz sowie ein deutsches Girokonto voraus.
Weitere Sicherheiten, wie zum Beispiel eine bereits abbezahlte Immobilie oder verschiedene Wertanlagen, sind hier in der Regel nicht notwendig.
Unkomplizierte Beantragung
Die Beantragung eines solchen Kredits ist zumeist sehr unkompliziert und relativ schnell durchgeführt.
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Bei einem klassischen Ratenkredit ist die Beantragung zudem, im Gegensatz zu anderen Darlehensarten, wie etwa bei einem Immobilienkredit, oftmals sehr unkompliziert. Ist es dem Antragsteller möglich, die verschiedenen Voraussetzungen der Banken zu erfüllen, steht einer erfolgreichen Kreditvergabe üblicherweise nichts mehr im Wege.
Dem Darlehensvertrag müssen zwar auch hier verschiedene Nachweise beigefügt werden, jedoch halten sich diese deutlich in Grenzen. So verlangen die Banken zum Beispiel die Vorlage des derzeitigen Arbeitsvertrages und/oder die letzten drei Gehaltsabrechnungen. Ebenso muss zur Legitimierung ebenfalls der gültige Personalausweis vorgelegt werden.
Die Auskunft bei der Schufa holen die Banken, wie auch bei anderen Kreditinstituten selbst ein.
Liegen der Bank, neben dem unterschriebenen Kreditvertrag, ebenfalls alle benötigten Unterlagen vor, erfolgt in der Regel eine recht schnelle Darlehensbeantragung. So ist es bei einem klassischen Ratenkredit normalerweise nicht notwendig, allzu lange auf die Gelder zu warten.