Für die meisten Menschen ist ein eigener, fahrbarer Untersatz ein „Muss“; so ist es zum Beispiel oftmals ohne Wagen nicht möglich, zur Arbeitsstelle zu gelangen. Doch irgendwann ist es Zeit, für ein neues Fahrzeug. Allerdings ist für den Kauf eines Wagens eine größere Summe notwendig, die oftmals ohne einen Kredit nicht aufgebracht werden kann. Steht dem jedoch beispielsweise eine negative Schufa entgegen, stellt sich zumeist schnell die Frage, ob es möglich ist, einen Autokredit ohne Schufa zu beantragen?
Autokredit
Bei einem Autokredit dient der betreffende Wagen der Bank als Sicherheit.
Bei einem Autokredit handelt es sich um einen zweckgebundenen Kredit. Das bedeutet, dass die Darlehenssumme lediglich für den gewünschten Wagen ausgegeben werden darf. Als Sicherheit dient der Bank hier üblicherweise der Fahrzeugbrief, der zunächst dem Kreditinstitut übergeben wird.
Dementsprechend ist der Darlehensnehmer zunächst lediglich der Besitzer des Wagens, den er vollumfänglich nutzen kann. Zum Eigentümer wird der Kreditnehmer erst dann, wenn die letzte Darlehensrate bezahlt und somit die komplette restliche Kreditschuld beglichen ist. Anschließend übergibt die Bank dem Darlehensnehmer den Fahrzeugbrief.
Sollte es wider Erwarten der Fall sein, dass der Kreditnehmer irgendwann einmal nicht mehr dazu in der Lage ist, die Darlehensraten zu begleichen, dann ist die Bank dazu berechtigt, auf den betreffenden Wagen zuzugreifen und diesen zu veräußern. Vom Erlös des Verkaufs wird die restliche Kreditschuld getilgt.
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Der als Sicherheit hinterlegte Fahrzeugbrief sorgt somit, vonseiten der Banken, für ein niedrigeres Kreditrisiko. Diese wiederum führt dazu, dass die Kreditinstitute einen niedrigeren Zinssatz vergeben, sodass es hier auch möglich ist, einiges zu sparen.
Die Rückzahlung eines Autokredits erfolgt in gleichbleibenden Monatsraten, sodass hier von einer sehr hohen Übersicht und Planbarkeit profitiert wird.
Damit die Banken ein solches Darlehen vergeben, ist es jedoch unabdingbar, dass der Kreditnehmer die verschiedensten Voraussetzungen erfüllt. Die jeweiligen Vorgaben der Banken können zwar variieren aber in der Regel wird zum Beispiel ein hoher Wert auf ein sicheres, regelmäßiges Einkommen gelegt. Aber auch eine gute Bonität sowie eine positive Auskunft der Schufa ist ein „Muss“. Dazu achten die Banken gemeinhin ebenfalls auf einen festen, deutschen Wohnsitz sowie ein deutsches Girokonto.
Achtung: Bei der Aufnahme eines Autokredits gilt es zudem zu beachten, dass hiermit oftmals Neuwagen oder hochpreisige Fahrzeuge finanziert werden. Je nach Kaufpreis ist es auf diese Weise zwar zumeist ebenfalls möglich, einen Wagen zu erstehen, der aus dem mittelpreisigen Segment stammt, bei allzu günstigen Fahrzeugen kann es jedoch sein, dass die Bank hier auf einen klassischen Ratenkredit verweist.
Der Grund hierfür ist, dass es, je nach Fahrzeug, durchaus sein kann, dass der Wagen alles in allem noch recht gut erhalten ist, es sich jedoch nicht lohnt, diesen als Sicherheit zu verwenden. Hier ist dann in der Regel, im Gegensatz zu einem Neuwagen, von einer deutlich kleineren Kreditsumme die Rede. So kann es sich beispielsweise um ein Auto handeln, dass bereits viele Jahre alt ist und/oder einige Mängel aufweist.
Klassische Ratenkredite sind zweckungebunden und können je nach Wunsch verwendet werden. So bleibt es hier dem angehenden Darlehensnehmer überlassen, für welchen Wagen beziehungsweise für was genau er den Kreditbetrag ausgibt. Dementsprechend wird hier von einer höheren Flexibilität profitiert. Dafür muss bei einem klassischen Ratenkredit mit einem höheren Zinssatz gerechnet werden.
Schufafreier Autokredit
Bevor ein schufafreier Autokredit aufgenommen wird, sollten einige Dinge beachtet werden, wie etwa, dass für ein solches Darlehen höhere Zinsen zu begleichen sind.
Im Allgemeinen gleicht ein schufafreier Autokredit einem herkömmlichen Autokredit üblicherweise in den meisten Belangen. Allerdings bestehen auch Unterschiede.
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So ist es zum Beispiel eher die Regel, das ein solches Darlehen über eine Kreditvermittlung, und nicht direkt von einer Bank, vergeben wird.
Wie die Bezeichnung bereits aussagt, wird bei einem solchen Kredit somit keine Auskunft bei der Schufa eingeholt; dementsprechend kommt es hier auch zu keiner Eintragung in der Auskunftei. Somit bietet sich die Aufnahme eines schufafreien Autodarlehen zum Beispiel vor allem dann an, wenn sich in der Schufa negative Einträge befinden, die die Aufnahme eines herkömmlichen Autokredits verhindern würden.
Allerdings wird auch bei einem schufafreien Kredit ein hoher Wert auf eine gute bis sehr gute Bonität gelegt. Denn gerade aufgrund der fehlenden Schufa-Auskunft ist für die Banken, die ein solches Darlehen vergeben, eine dementsprechende Bonität als Kreditsicherheit unabdingbar.
Zudem sind schufafreie Darlehen kostenintensiver: Aufgrund des höheren Darlehensrisikos durch die fehlende Schufa-Auskunft, muss hier mit einem deutlich höheren Zinssatz als bei einem herkömmlichen Autokredit gerechnet werden.
Dazu kommt, dass Kredite ohne Schufa üblicherweise lediglich bis zu einem bestimmten Maximalbetrag vergeben werden. Die betreffende Summe kann je nach Bank variieren; oftmals handelt es sich hierbei jedoch beispielsweise um 7.500 Euro.
So es mithilfe eines schufafreien Kredits zwar nicht möglich, einen Neuwagen zu erstehen, dafür kann jedoch durchaus ein günstiger, gebrauchter Pkw erstanden werden.
Alternative
Alternativ bietet sich ein klassischer Ratenkredit oder ein herkömmliches Autodarlehen an; bei einer negativen Schufa kann der Kredit mithilfe eines solventen Bürgen oder zweiten Kreditnehmer gewährt werden.
Wie bereits oben erwähnt, bietet sich zu einem schufafreien Autodarlehen die Aufnahme eines klassischen Ratenkredits beziehungsweise ein herkömmlicher Autokredit als Finanzierung eines Wagens an.
Ist jedoch eine negative Schufa-Auskunft und/oder eine nicht so gute Bonität vorhanden, wird die Bank den gewünschten Fahrzeugkredit ablehnen.
Dennoch muss dies nicht unbedingt dazu führen, dass von der Aufnahme des Autokredits oder eines Ratenkredits komplett abgesehen wird: Denn mithilfe eines Bürgen oder zweiten Darlehensnehmer ist es durchaus möglich, doch noch zu dem gewünschten Kredit zu gelangen.
Unabdingbar ist hierbei jedoch, dass die betreffende Person ihrerseits die verschiedenen Voraussetzungen der Banken erfüllt. Ist das der Fall, steht der erfolgreichen Vergabe eines Autokredits in der Regel nichts mehr im Wege.
Hier ergibt sich dann auch noch ein weiterer Vorteil: Durch das Hinzuziehen eines solventen Bürgen oder zweiten Darlehensnehmer verringert sich für die Bank das Kreditrisiko. Das wiederum führt dazu, dass der Kreditnehmer von einem günstigeren Zinssatz profitiert und somit einiges spart.
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Der Bürge beziehungsweise der zweite Kreditnehmer sollte sich jedoch unbedingt darüber bewusst sein, welche Verpflichtung er hier eingeht. Sollte es dazu kommen, dass der Darlehensnehmer die monatlichen Kreditraten nicht mehr bezahlen kann, dann tritt die Bank an den Bürgen beziehungsweise den zweiten Darlehensnehmer heran. Dieser muss dann gemeinhin für die restliche, offene Kreditschuld aufkommen. Eine seriöse Bank klärt die betreffende Person hierüber jedoch eindeutig auf.
Als Bürge beziehungsweise zweiter Kreditnehmer bietet sich zum Beispiel der Ehepartner, die Eltern oder auch Geschwister an. Ebenso gut ist es jedoch möglich, einen Bekannten oder guten Freund zu fragen, ob er als Bürge beziehungsweise zweiter Kreditnehmer einspringt. Wichtig hierbei ist jedoch, wie bereits oben erwähnt, dass die betreffende Person die verschiedenen Vorgaben der Banken erfüllt.