Angehende Darlehensnehmer können heutzutage zwischen einer Vielzahl an Kreditangeboten auswählen. Doch genau dies stellt sich häufig als ein großes Problem heraus, denn aufgrund der breit gefächerten Auswahl ist es zumeist recht schwer, sich für ein bestimmtes Darlehensangebot zu entscheiden. Hier bietet sich dann die Inanspruchnahme der Dienste eines Kreditvermittlers an.
Was ist ein Kreditvermittler?
Hier ist die Bezeichnung Programm: Ein Kreditvermittler vermittelt Kredite.
Die Bezeichnung „Kreditvermittler“ ist an sich noch nicht alt und findet immer häufiger Verwendung. Kommt der Wunsch nach einem Darlehen auf, dann ist in der Regel die Hausbank der erste Ansprechpartner. Allerdings verlaufen die Kreditgespräche hier nicht immer nach der vollkommenen Zufriedenheit der Darlehensnehmer, sodass man sich weiter nach einem passenden Kreditangebot umsieht. Allerdings ist es aufgrund der großen Menge an Darlehensofferten nicht leicht, sich hier einen Überblick zu verschaffen und ein geeignetes sowie günstiges Angebot zu finden.
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Bei derartigen Problemen kann jedoch ein Kreditvermittler weiterhelfen. Bei einer Darlehensvermittlung handelt es sich um ein Unternehmen, das, wortwörtlich, Kredite an interessierte Personen vermittelt. Eine Kreditvermittlung unterliegt dabei generell den Verbraucherrichtlinien der EU. Dabei muss jedoch stets bedacht werden, dass es sich hierbei lediglich um eine Vermittlung handelt; das bedeutet, dass das Unternehmen selbst keine Darlehen anbietet, sondern lediglich Kredite an Personen vermittelt.
Tätigkeitsbereich
Mithilfe eines Darlehensvermittlers werden angehende Kreditnehmer und Banken zusammengeführt.
Eine Kreditvermittlung sorgt dafür, dass Darlehenssuchende sowie Banken zusammenkommen. Das bedeutet, dass die Person, die die Aufnahme eines Kredits wünscht, zunächst einen Vertrag mit dem Darlehensvermittler unterschreibt und später, bei erfolgreicher Vermittlung, ein Kontrakt mit einer Bank folgt. Für seine Dienste verlangt ein Darlehensvermittler ein festgelegtes Entgelt, worüber der angehende Kreditnehmer jedoch, bei einem seriösen Unternehmen, hinlänglich aufgeklärt wird. Die Kreditvermittlung vermittelt jedoch nicht nur Darlehen, sondern steht gemeinhin ebenfalls bei Fragen vonseiten des angehenden Kreditnehmers mit Rat und Tat zur Seite. Erfolgreich ist die Darlehensvermittlung erst dann, wenn es tatsächlich zu einer Darlehensvergabe kommt beziehungsweise eine Auszahlung erfolgt.
Beachtet werden sollte hierbei, dass die Gebühren, die die Kreditvermittlung für ihre Dienste berechnet, erst dann anfallen, wenn das Kreditinstitut das gewünschte Darlehen an den Kreditnehmer auszahlt. Vonseiten des Gesetzgebers ist es dem Darlehensvermittler verboten, vorab Gebühren zu berechnen beziehungsweise eine solche Bezahlung zu verlangen.
Da ein seriöser Kreditvermittler sich auf dem Finanzmarkt auskennt, die aktuellen Angebote und Zinssätze kennt, ist es für ihn machbar, eine geeignete Darlehensofferte für jeden seiner Kunden zu finden. So ist es zum Beispiel doch noch machbar, sich mithilfe eines günstigen, klassischen Ratenkredits die neuen Möbel zu gönnen oder sich den Traum von den eigenen vier Wänden optimal zu erfüllen.
Worauf achten?
Um nicht auf eine unseriöse Darlehensvermittlung herein zu fallen, ist es wichtig, die Augen offen zu halten.
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Bevor sich für einen bestimmten Kreditvermittler entschieden wird, ist es ratsam, einige Dinge zu beachten, denn auch in diesem Bereich sind immer wieder „schwarze Schafe“ anzutreffen.
So ist es zum Beispiel oftmals der Fall, dass es sich um Letzteres handelt, wenn der Kreditvermittler nur unter einer anonymen E-Mail-Adresse oder einer Handynummer erreichbar ist. Seriöse Unternehmen sind ebenfalls auf dem Festnetz zu erreichen und geben ebenso ihre weiteren Kontaktdaten an.
Des Weiteren ist es bei Rufnummer, die eine 0900- oder 0190-Vorwahl aufweisen, besser, hiervon abzusehen. Sollte sich die Kreditvermittlung im Ausland befinden, dann besteht die Gefahr, dass die Firma überhaupt nicht erreichbar ist und, im Betrugsfall, oftmals auch nicht aufgefunden werden kann. Derartige Unternehmen sind oftmals beispielsweise als „S.A.“ oder „Limited“ gekennzeichnet.
Aber auch dann, wenn der angehende Darlehensnehmer bereits im Vorfeld für die Kreditvermittlung und/oder etwaige Gebühren aufkommen soll, handelt es sich um kein seriöses Unternehmen. Dies gilt ebenfalls dann, wenn der Abschluss weiterer Finanzprodukte ein „Muss“ für die Kreditvermittlung ist.
Ebenso gilt es Vorsicht zu wahren, wenn der Kreditvermittler ohne einen festen, schriftlichen Vertrag agieren möchte. Angehende Darlehensnehmer sollten jedoch unbedingt auf einen solchen bestehen. Kommt es zu Schwierigkeiten oder gar zu Streitigkeiten, ist es immer möglich, sich auf den Vertrag zu berufen.
Werden schufafreie Kreditangebote offeriert, so muss es sich hierbei nicht zwangsläufig um ein unseriöses Angebot handeln. Es gibt durchaus seriöse Banken, die ein Darlehen ohne Schufa vergeben. Allerdings fallen hierfür oftmals recht hohe Zinsen an. Werden jedoch allzu unrealistische Angaben vonseiten des Kreditvermittlers und/oder der entsprechenden Bank getätigt, ist es ratsam, auf ein derartiges Angebot zu verzichten.
Kommen Zweifel auf, ist es in jedem Fall besser, wenn der Kreditvermittlung abzusehen und ein anderes Unternehmen auszuwählen.
Vorteile
Eine Kreditvermittlung bietet eine Vielzahl an Vorteilen.
Wer sich dafür entscheidet, die Dienste eines seriösen Kreditvermittlers in Anspruch zu nehmen, profitiert jedoch von einigen Vorteilen. So erhält der angehende Darlehensnehmer hier zum Beispiel nicht nur eine reine Hilfe bei der Suche nach einem geeigneten Darlehen, sondern das Unternehmen wird ebenfalls gerne die verschiedensten Fragen beantworten.
Des Weiteren steht die Kreditvermittlung dem angehenden Kreditnehmer auch bei der Zusammenstellung der diversen Unterlagen, die bei einer Darlehensbeantragung benötigt werden, hilfreich zur Seite.
Da sich Kreditvermittler auf dem Markt auskennen, ist es, mit deren Hilfe, beispielsweise auch möglich, an günstige Kredite von unbekannteren aber dennoch seriösen Banken zu gelangen.
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Außerdem profitiert der angehende Darlehensnehmer hier von einer sehr großen Zeitersparnis, da es, dank dem Kreditvermittler, eben nicht mehr notwendig ist, die verschiedenen Kreditangebote mühsam selbst zusammen zu suchen und zu vergleichen. Dazu kommt, dass hier oftmals einige sehr gute Darlehensofferten übersehen werden, was einem Darlehensvermittler sicher nicht passiert.
Da eine seriöse Kreditvermittlung ihr Entgelt erst bei einer erfolgreichen Darlehensvergabe/der Auszahlung des gewünschten Kreditbetrags erhält, ist es natürlich auch im Interesse des Unternehmens, dass ein Darlehensvertrag zustande kommt. So kann im Allgemeinen durchaus davon ausgegangen werden, dass der Kreditvermittler etwas Passendes findet.
Fazit
Obwohl für die Kreditvermittlung Kosten anfallen, kann sich die Inanspruchnahme der Dienste eines Kreditvermittlers durchaus lohnen.
Bei einem seriösen Unternehmen handelt es sich um Spezialisten, die sich auf dem Finanzmarkt genauestens auskennen und somit in der Lage sind, die bestmöglichen Angebote für den angehenden Kreditnehmer zu finden. So profitiert man hier zum Beispiel von einem sehr günstigen Zinssatz und/oder diversen Sonderleistungen der Banken. Dementsprechend rechnen sich die Dienste des Kreditvermittlers somit durchaus.
Ebenso ist die Zeitersparnis nicht zu verachten, da es durch die Kreditvermittlung nicht mehr notwendig ist, selbst ein geeignetes Darlehen zu finden. Aber auch die Hilfestellungen, die seriöse Kreditvermittler geben, sind nicht zu unterschätzen.