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In den Vereinigten Staaten haben die Menschen ähnliche Probleme mit Kreditrückzahlungen wie hierzulande. Gemäß Fitch Ratings, wie von Bloomberg berichtet, befindet sich eine Rekordzahl von Subprime-Kreditnehmern in Bezug auf ihre Autokreditzahlungen 60 Tage oder mehr im Verzug. Im September erreichte die Verzugsquote 6,11 Prozent – den höchsten Stand seit Beginn der Aufzeichnungen im Jahr 1994 – und übertraf damit den Wert von 5,93 Prozent zu Jahresbeginn. Analysten prognostizieren, dass die Verzugsrate bei Autokrediten bis 2024 weiter steigen und einen Höchststand von etwa zehn Prozent erreichen wird, bevor sie zu sinken beginnt (CNN).
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Geringverdiener stehen vor finanziellen Herausforderungen
Die erhöhten Verzugsraten deuten darauf hin, dass insbesondere viele Arbeitnehmer mit niedrigem Einkommen angesichts der anhaltend hohen Inflation, der schwierigen Arbeitsmarktsituation und der Wiederaufnahme der Zahlungen für staatliche Studentendarlehen nach einem pandemiebedingten Aussetzen mit finanziellen Herausforderungen zu kämpfen haben. Dieses Problem ist auch hierzulande gegeben. Nicht jeder kann seine monatlichen Kreditraten rechtzeitig zurückzahlen.
Die hohen Zinssätze haben ebenfalls Auswirkungen, wodurch viele Menschen auf Kredite zurückgreifen, um mit der Situation umzugehen. Im zweiten Quartal dieses Geschäftsjahres überstiegen die Kreditkartenschulden erstmals in der Geschichte der Erhebungen der NY Fed die Marke von einer Billion Dollar.
Indikator für eine geschwächte Wirtschaft
Obwohl die Säumnisraten nicht zwangsläufig auf eine Rezession hindeuten, sind sie oft ein Indikator für eine geschwächte Wirtschaft. Margaret Rowe, Senior Director bei Fitch, äußerte gegenüber Bloomberg: „Subprime-Kreditnehmer geraten in Schwierigkeiten. Oft sind sie die ersten, bei denen wir die negativen Auswirkungen des makroökonomischen Gegenwinds erkennen können.“
Laut einer Studie von Experian gelten mehr als ein Drittel der Amerikaner als Subprime-Kreditnehmer, was bedeutet, dass sie eine niedrigere Kreditwürdigkeit haben und als weniger wahrscheinlich gelten, ihren Kreditverpflichtungen nachzukommen. Daher müssen sie in der Regel wesentlich höhere Zinssätze zahlen.
Zinssätze von bis zu 18,5 Prozent möglich
Für Subprime-Kreditnehmer betragen die Zinssätze für Neuwagen laut Experian im Durchschnitt 11,5 Prozent und für Gebrauchtwagen 18,5 Prozent. Im Vergleich dazu zahlen Prime-Kreditnehmer durchschnittlich 6,4 Prozent bzw. 8,75 Prozent. Dieses Verfahren wird von den Banken und Kreditinstituten auch hierzulande praktiziert. Wer eine nicht so gute Bonität aufweisen kann, muss deutlich höhere Zinsen für einen Ratenkredit bezahlen.
Diejenigen, die Schwierigkeiten haben, ihren Zahlungsverpflichtungen nachzukommen, riskieren die Beschlagnahmung ihres Autos und stehen oft vor erheblichen Herausforderungen, um zur Arbeit zu gelangen. Laut dem Weltwirtschaftsforum werden im Jahr 2022 nur 11 Prozent der Pendler in den USA öffentliche Verkehrsmittel nutzen.
Autos werden schneller beschlagnahmt
Cox Automotive, ein führendes Unternehmen im Automobilsektor, prognostiziert, dass in diesem Jahr 1,5 Millionen Autos beschlagnahmt werden – 300.000 mehr als im Jahr 2022.
Trotz des Anstiegs von Zahlungsrückständen bei Autokrediten schreckt dies einige Verbraucher nicht ab. Eine Rekordzahl von Neuwagenkäufern hat in den drei Monaten bis Juni Kredite mit monatlichen Raten von 1.000 Dollar oder mehr aufgenommen, wie die Daten von Edmunds zeigen.
Insbesondere für junge Menschen der Generation Z und Millennials sind die Autozahlungen zu einer der größten finanziellen Belastungen geworden und übersteigen sogar ihre Mietkosten.
Es lohnt sich durchaus, vor Aufnahme eines Kredits einen Kreditvergleich vorzunehmen. Ideal sind Anbieter mit möglicher Ratenpause oder einer flexiblen Bestimmung der Ratenhöhe. Diese Freiheiten sind in den Staaten leider nicht so häufig gegeben.