Große Einzelhandelsketten werben momentan wieder mit so genannten Null-Prozent-Finanzierungen. Dabei handelt es sich um einen klassischen Ratenkredit – allerdings ohne freien Verwendungszweck, da für den Kredit eine Ware (z.B. Elektroartikel und Möbel) gekauft wird. Tatsächlich ist vielen Konsumenten jedoch gar nicht bewusst, dass sie bei einer Händlerfinanzierung gerade den Kredit wählen, den die Partnerbank eines großen Elektromarktes oder Kaufhauses speziell für solche Finanzierungsformen bereit hält.
Vor allem für Großbanken wie die Santander Consumer Bank ist das Geschäft mit Media-Markt, Saturn & Co bislang besonders einträglich. Der Grund: In Elektro-Großmärkten, aber auch in Möbelhäusern sowie im Versandhandel werden von den Kunden insbesondere in konsumstarken Zeiten wie der Weihnachtssaison so genannte POS (Point-of-Sale)-Kredite, oft auch als Null-Prozent-Finanzierung angepriesen, in Anspruch genommen.
Und die Zahlen sprechen für sich: Nach Einschätzungen von Branchenkennern entscheidet sich fast jeder zehnte Kunde im Einzelhandel bei größeren Anschaffungen für einen Kredit bzw. Ratenzahlung. Wie der Bankenverband berechnete, liegt die durchschnittliche Monatsrate für Konsumgüter bei derzeit 261 Euro.
Versteckte Kreditkosten
Insbesondere junge Leute bevorzugen den bequemen Kauf auf Pump mit anschließender Ratenzahlung – oft zum Leidwesen vieler Verbraucherschützer, die bemängeln, dass diese Altersgruppe eine solche Finanzierungsform gar nicht als Kredit wahrnimmt und deshalb immer häufiger von Überschuldung bedroht ist.
Konsumenten jeden Alters sollten aber wissen, dass Niedrigzins- oder Null-Prozent-Finanzierungen meist nur bei Artikeln angeboten werden, bei denen keine Preisreduzierung vorgesehen ist. Zudem sind die tatsächlichen Kosten nicht sofort auf den ersten Blick ersichtlich. Als Zwischenbilanz lässt sich also festhalten: Eine Null-Prozent-Finanzierung wird vermutlich mit hohen versteckten Kosten verbunden sein.
Negativer Einfluss auf den Score-Wert der Schufa
Ein weiterer Kritikpunkt vieler Verbraucherschützer in der gegenwärtigen Diskussion zum Thema Null-Prozent-Finanzierung ist die negative Beeinflussung des Schufa Score Wertes. Doch warum? So grotesk das für manchen Verbraucher auch klingen mag – ein von einer deutschen Bank vergebener Kredit wird grundsätzlich in die Schufa eingetragen – egal ob mit 15 Prozent Zinsen oder mit scheinbar 0 Prozent Zinsen.
Und unabhängig davon, ob er in einem Möbelhaus, einem Versandhandel oder in einer Bank beantragt wurde. Nur weil ein Kredit scheinbar ohne Zinsen auskommt, bedeutet dies noch lange nicht, dass er nicht auch in der Schufa steht oder diese nicht beeinflusst!
Alternativlösungen
Deshalb kann es unter Umständen oft günstiger sein, statt einer Null-Prozent-Finanzierung einen niedrig verzinsten Ratenkredit aufzunehmen und bei einem anderen Anbieter den gleichen, aber dafür enorm reduzierten Artikel in bar zu zahlen. Solche Niedrigzins-Kredite, über die der Konsument frei verfügen kann, sind aktuell oft bereits unter 5 Prozent zu haben.
Gerade ein Kreditvergleich im Internet offenbart heute auch sehr günstige Möglichkeiten für Kredite mit niedrigen Zinsen und häufig ganz ohne Bearbeitungsgebühren. Unterm Strich ist also ein Kredit mit 0 Prozent Zinsen und verdeckten Kosten meist gar nicht mehr nötig.