Ein Blick auf unsere Rubrik „Stichwort Kredit – Banker im Interview“ genügt, um festzustellen, dass alle bisherigen Gesprächspartner in einem Punkt vollkommen übereinstimmen: Bevor ein Kredit aufgenommen wird, sollte jeder Verbraucher die bei Auskunfteien wie z.B. Schufa, Creditreform oder Bürgel über ihn gespeicherten Daten kontrollieren. Unter Umständen lässt sich dadurch die persönliche Bonität sogar noch entscheidend verbessern.
Egal ob Ratenkredit, Umschuldungskredit oder gar Baukredit – wer sich in Deutschland Geld leihen möchte, wird von seiner Bank auf seine wirtschaftliche Verlässlichkeit geprüft. Dabei bedienen sich die deutschen Kreditinstitute der von verschiedensten Auskunfteien gespeicherten Daten eines potentiellen Kreditnehmers. Die Krux dabei: Meist sind gerade diese Daten ausschlaggebend, ob es einen günstigen Kredit oder sogar einen saftigen Zinsaufschlag gibt.
Ein weiteres Problem: Oft sind die gespeicherten Daten veraltet oder schlicht falsch. Und das kann gerade bei Krediten, deren Zinskonditionen abhängig von der Bonität des Antragstellers bemessen werden, teilweise richtig teuer werden. Deshalb ist es sinnvoll, gerade vor einem geplanten Kreditgespräch seine gespeicherten Informationen ab und an selbst zu überprüfen.
Am kostengünstigsten geschieht eine Überprüfung der gespeicherten Bonitätsdaten mithilfe der so genannten Datenübersicht nach §34 BDSG: Dies ist ein Service, der im Gegensatz zur Schufa Selbstauskunft meineSchufa.de einmal jährlich kostenlos in Anspruch genommen werden kann. Dabei genügt es, das entsprechende Onlineformular downzuloaden und inklusive Kopie des Personalausweises per Brief an die SCHUFA Holding AG, Postfach 61 04 10, 10927 Berlin zu verschicken. Wichtig: Auch das Feld “Aktuelle Wahrscheinlichkeitswerte“ sollte bei keiner kostenlosen Selbstauskunft fehlen, denn dadurch wird der so genannte Scorewert wiedergegeben.
In der Selbstauskunft wird der Basis-Scorewert in der Regel in Prozentzahlen angegeben. 100 Prozent bedeutet dann, dass Sie ganz sicher Ihren Verpflichtungen nachkommen werden. Sollten die Scorewerte deutlich schlechter sein (und ein Kredit dadurch womöglich deutlich teurer), lässt sich richtig Geld sparen, wenn man die bei der Schufa gespeicherten Daten genau überprüft und gegebenenfalls korrigieren lässt. Ein entsprechender Musterbrief steht auf der Website der Verbraucherzentrale Bremen zum Download bereit.
Erst wenn die in der Selbstauskunft gespeicherten Eintragungen aktualisiert oder endgültig gelöscht wurden (z.B. weil ein Kredit schon längst bezahlt wurde), muss auch die Schufa handeln. So haben auch scheinbar risikobehaftete Kreditnehmer wieder die Möglichkeit, attraktive Konditionen auszuhandeln.