Jorma Bork © Pixelio
Ein negativer Schufa-Eintrag ist meist eine denkbar schlechte Voraussetzung für die Beantragung eines Kredits. In der Schufa-Akte werden beispielsweise alle Mahnbescheide oder Insolvenzverfahren festgehalten und aufgezeichnet. Diese wirken sich dann negativ auf den Schufa-Score aus, welcher von den Banken und Kreditinstituten in der Regel abgefragt wird. Dabei gilt: je mehr Einträge in der Schufa-Akte vorhanden sind, desto schlechter stehen die Chancen, einen weiteren Kredit zu erhalten. Auch ein Partnerkredit kann in diesen Fällen oftmals nicht weiterhelfen.
Doch, es gibt in der heutigen Zeit auch Kredit-Angebote, welche ohne die Schufa-Abfrage auskommen. Viele Anbieter haben in ihrem Programm sogenannte Kredite ohne Schufa, die als Alternative infrage kommen könnten. Entscheidend ist dabei, dass man die verschiedenen Angebote genauestens prüft. Nur so kann man die seriösen Offerten herausfinden.
Seriöse Kredite ohne Schufa erkennen
Bei Kredit-Angeboten ohne Schufa-Abfrage verlangen die Kreditinstitute meist höhere Zinsen und auch Bearbeitungsgebühren. Schließlich muss man auch dafür zahlen, dass man bei anderen Banken keinen Kredit aufgrund der schlechten Bonität bekommt. All diese Punkte sind noch charakteristisch für seriöse Angebote.
Anders sieht dagegen der Fall aus, wenn zusätzlich noch eine Vermittlungsgebühr verlangt wird. Dies kommt vermehrt bei Schweizer Krediten vor. Ein entscheidender Nachteil bei diesem Prozedere ist, dass auch bei einer Kreditabsage die Vermittlungssumme gezahlt werden muss. Aus diesem Grund sollte man bei aktuellen Kredit-Angeboten ohne Schufa-Abfrage genauestens auf das Kleingedruckte und die weiteren Vertragsdetails achten.
Seit dem Jahr 2014 ist es in Deutschland Banken untersagt, Bearbeitungsgebühren bei Krediten zu erheben. Dies bezieht sich aber ausschließlich auf Kredite, in denen eine Prüfung der Bonität gemacht wird. Kredite ohne Schufa-Abfrage sind von dieser gesetzlichen Regelung ausgenommen.
Weitere, wichtige Punkte, auf die man bei Anbietern von Ohne-Schufa-Krediten achten sollte, ist eine vorhandene Eintragung im Handelsregister. Zudem sollte keine Verpflichtung bestehen, bestimmte Versicherungen abzuschließen.
Gründe für die Kreditablehnung
Eine abschlägige Antwort bei einer Kreditanfrage ist keine Seltenheit. Natürlich spielt in diesem Zusammenhang die eigene Bonität eine große Rolle. Aber auch andere Punkte können zu einer Absage führen.
Eine Kreditabsage erfolgt meist nicht zum Eigenschutz der Bank. Sie dient dem Schutz des Antragstellers, der sich durch einen neuen Kredit finanziell übernehmen könnte. Ist davon auszugehen, dass der potenzielle Kreditnehmer seinen Verpflichtungen in Zukunft nicht nachkommen kann, so wird der Antrag abgelehnt.
So nimmt bei der Vergabe von Krediten auch die berufliche Situation einen wichtigen Stellenwert ein. Ein befristetes Arbeitsverhältnis oder eine Anstellung in Probezeit kann zu einer abschlägigen Antwort seitens der Bank führen. Ist man selbstständig, so muss dies nicht von vorneherein ein schlechtes Zeichen sein. Wichtig ist, dass die Selbstständigkeit schon seit mindestens 3 Jahren besteht. Dies bedeutet: je länger die Selbstständigkeit besteht, desto größer sind die Chancen auf einen Kredit.
Buchungen von Inkassounternehmen oder noch ausstehende Rücklastschriften, die auf dem eigenen Konto noch nicht verbucht sind, können ebenfalls zu einer Absage führen. All diese genannten Punkte spielen bei einem Kredit ohne Schufa-Abfrage keine Rolle. Aus diesem Grund ist es relativ einfach, einen solchen Kredit von den einschlägigen Instituten zu erhalten. Aber Vorsicht ist geboten: ein Kreditvergleich im Vorfeld sollte auf jeden Fall gemacht werden.