Den Begriff Basel II hat vermutlich jeder schon einmal gehört, aber was genau man sich darunter vorstellen soll, ist wohl den wenigsten klar. Schon gar nicht, welche Auswirkungen dieses Regelwerk auf das tägliche Leben aller Bürger hat. Die aktuelle Finanzkrise gehört zu den dramatischen Folgen, die auch von Basel II ausgegangen sind, und die wir noch lange nicht überwunden haben. Mit Basel II werden diverse EU – Richtlinien bezeichnet, die zwingende Regeln für Banken enthalten.
Diese Regeln stellen eine Verschärfung gegenüber dem früheren Zustand dar. Genauer bedeutet dies, dass die Banken verpflichtet wurden, eine höhere Eigenkapitalquote zu bilden und sich besser gegen Risiken zu wappnen. Das hört sich erst einmal gut an, war wohl auch gut gemeint, hat aber in der Praxis zu gänzlich unerwünschten und geradezu fatalen Folgen geführt. Eigentlich war es das Ziel, den Finanzsektor sicherer zu machen und vor Krisen zu schützen, gerade auch zugunsten der Kunden. Die Banken hatte damit einen sehr hohen Aufwand zu bewältigen, genutzt hat es aber niemandem, schon gar nicht den Kunden. Die Kreditvergabe war seitdem mit so vielen Vorschriften und Hemmnissen belastet, dass dieses eigentliche Kerngeschäft der Banken zurückgedrängt wurde.
Jeder, besonders Unternehmen und Bauherren, wissen dies aus eigener Erfahrung. Gerade für Unternehmen und besonders Jungunternehmer ist es ohne einhundert Prozent Sicherheiten nahezu unmöglich geworden, einen Geschäftskredit zu bekommen. Die Banken waren, und mussten dies zum Teil auch wegen Basel II, über vorsichtig. Das Risikomanagement hatte in Kreditsachen immer das letzte Wort. Kreditvergabe allein auf Grund der Tatsachen, dass man einen Kunden schon jahrelang kannte, gehört seit Basel II der Vergangenheit an.Da das Kreditgeschäft nicht mehr attraktiv für die Banken war, suchten sie nach anderen lukrativen Anlageformen. Eine davon waren die schön verpackten Immobilienkredite aus den USA, die sich in der Folge als Mogelpackung herausstellten, da diese Kredite eigentlich nie hätten vergeben werden dürfen. Da selbst rudimentäre Bonitätsprüfungen bei der Kreditvergabe unterblieben, konnte die Immobilienkrise überhaupt ausbrechen und in ihrer Folge den gesamten Weltfinanzsektor mit sich in die Tiefe reißen.
Gerade die USA waren federführend bei der Einführung von Basel II, haben die Regeln aber selbst niemals umgesetzt.