Strohmannkredit

Was ist ein Strohmannkredit?

Strohmannkredite entstehen, wenn jemand ein Produkt (z. B. ein Fahrzeug) kauft oder anderweitig Schulden zugunsten einer anderen Person eingeht. Dies ist ziemlich häufig bei Familienmitgliedern der Fall. Jemand mit einer schlechten Bonität kann sich auf einen Freund oder Verwandten verlassen, um das Fahrzeug oder Darlehen in seinem Namen zu erhalten und Zahlungen an den Kreditgeber zu leisten.

Es gibt bei einem Strohmannkredit jedoch einige Probleme:

1. Das Darlehen könnte illegal sein:
   Ungeachtet der staatlichen Gesetze, die darauf abzielen, Betrug einzuschränken, können individuelle Verträge einen Strohmannkredit verbieten. Viele Hypotheken und Autokredite werden mit der Bedingung gewährt, dass der Kreditnehmer der Eigenheimbesitzer oder der primäre Fahrer ist. Wenn das Haus oder Fahrzeug für die Nutzung durch eine andere Person gekauft wird, könnte dies die Vertragsbedingungen verletzen.
2. Insider-Präferenzprobleme bei Konkurs:
   Wenn jemand der Begünstigte eines Strohmannkredits ist (dh jemand hat ein Haus oder ein Fahrzeug oder etwas anderes für einen gekauft) und er Zahlungen für diesen Kredit leistet, sind diese Zahlungen entweder Insiderpräferenzen oder Präferenzen zugunsten eines Insiders (wenn Zahlungen direkt an den Kreditgeber geleistet werden). In jedem Fall kann der Treuhänder in einem Konkursverfahren den Insider (die Person, die das Darlehen für einen erhalten hat) verklagen, um die in deren Namen geleistete Vorzugszahlung zurückzufordern. Im Wesentlichen werden die Schulden eines anderen bezahlt. Ob man den Kredit in Anspruch genommen hat, ist unerheblich – rechtlich, auf dem Papier, sind es nicht die eigenen Schulden. Aus Sicht des Konkursgerichts sollten man die eigenen Schulden bezahlen, bevor man versucht, die Schulden eines anderen zu begleichen.
3. Haushaltsbeitragseinkommen:
   Anstatt, dass es der Nutznießer eines Strohmannkredites ist, der Konkurs anmeldet, kann es die Person sein, die den Strohkredit bekommen hat. Wenn man die Person ist, und ein Familienmitglied einen bezahlt, um eine Schuld zu begleichen, die – AUF PAPIER – rechtlich die eigene Schuld ist, dann erhält man, was man als ,,Haushaltsbeitragseinkommen“ bezeichnet.

Rechtliche Verwendung

Beispiele für legale Strohmannkredite sind Einkäufe für Senioren, die wegen schlechter Gesundheit oder eines finanzierten Autos nicht selbst in einen Supermarkt gehen können, für jemanden, der sie wegen schlechten Krediten nicht selbst erhalten kann. Das Erhalten von Krediten durch einen Strohkäufer ist legal, außer wenn der Vermittler und der Endnutzer der Gelder den Kreditgeber oder den absehbaren ultimativen Kreditgeber betrügen, wie zum Beispiel durch Unterzeichnung falscher Hypothekendokumente, die mit anderen Hypotheken vermischt und verbrieft werden sollen, oder wenn die Kreditbedingungen ausdrücklich verbieten Verwendung eines Vermittler, um Mittel zu erhalten.

Wenn Strohmannkredite legal sind, obwohl das Gut oder die gekaufte Dienstleistung für den Endverbraucher nicht legal ist, kann der Endverbraucher für das illegale Besitzen oder Empfangen der Ware oder Dienstleistung haftbar gemacht werden, aber der Strohkäufer, der rechtlich zum Kauf fähig war, wird generell nicht für seine Handlungen haftbar gemacht.

Illegale Verwendung von Strohmannkäufen

Strohmannkäufe von Alkohol sind in den meisten Jurisdiktionen illegal, wenn eine Person, die das gesetzliche Mindestalter für Alkoholkonsum erreicht hat, eine Person über dem gesetzlichen Mindestalter Alkohol für die minderjährige Person kauft und der Strohkäufer weiß oder vernünftigerweise davon ausgehen kann, dass die Person unter den Umständen das gesetzliche Mindestalter nicht erreicht hat.

Die Verwendung eines Strohmanns, um Auto- oder Hypothekenkreditmittel zu erhalten, ist illegal, wenn die Mittel absichtlich missbraucht werden. Die Bank of Montreal verklagte Hunderte von Menschen, darunter den konservativen Abgeordneten Devinder Shory, weil sie angeblich an einem Hypothekenbetrug beteiligt waren, bei dem die Bank 30 Millionen Dollar verloren hatte. Die Bank behauptete, dass Strohkäufer im Namen von anderen Parteien im Austausch gegen eine Barzahlung Hypothekendarlehen im Gebiet von Calgary beantragten und vor Einreichung der Anträge wussten, dass die Kredite nicht bezahlt würden. Die Klagen wurden außergerichtlich beigelegt. Die Unterschrift sollte immer auf demselben Vertrag sein. Niemals sollten separate Verträge unterzeichnet werden. Weiterhin sollte es eine separate Werbebuchung für einen selbst sowie Mitunterzeichner geben. Es ist dabei sicherzustellen, dass die eigene Signatur sich in den richtigen Zeilen befindet.

Natürlich mögen Banken und Kreditgeber keine strohkäuferbasierten Käufe, da diese Banken einem höheren Ausfallrisiko ausgesetzt sind, da die tatsächliche Person, die das Hypothekendarlehen zahlt, ihnen nicht bekannt ist. Genau wie bei der konventionellen Hypothekenkreditaufnahme ist die Praxis, Strohkäufer zu verwenden, in beide Richtungen reduziert, da sie anfällig für Kreditausfälle sind, während sie rechtlich für die Schulden, die sie unterschreiben, verantwortlich sind. Strohkäufer verlassen sich auf den echten Käufer, um sie weiterhin für das Haus zu bezahlen, vorausgesetzt, die Strohkäufer haben nicht die finanziellen Mittel, um die Hypothek selbst zu bezahlen.

Bei Betrugsdelikten, die einen Strohkäufer erfordern, findet typischerweise ein Immobilienmakler, der als Vermittler fungiert, eine Person, die einen guten Kredit hat und bereit ist, im Namen einer anderen Person ein Haus zu kaufen. Oft ist die andere Person ein Freund oder Familienmitglied, manchmal ist es ein Fremder oder sogar ein fiktives Individuum. Einige Strohkäufer können sogar in die Irre geführt werden, dass sie tatsächlich einer weniger glücklichen Person helfen, die selbst keinen teuren Wohnungsbaukredit bekommen kann. Der Vermittler oder Makler bietet dem ausgewählten Strohkäufer mehrere tausend Dollar an, um den Papierkram für einen Hypothekendarlehen unter Verwendung aller relevanten persönlichen Finanzinformationen zu unterschreiben. Andere Strohkäufer werden von Moderatoren gedrängt, ihr Einkommen zu fälschen oder vorgefertigte Dokumente zu unterzeichnen. Dies alles geschieht mit dem Verständnis, dass der Strohkäufer nicht beabsichtigt, in dem Haus zu leben, für das er sich zu finanzieren bereit ist.

Der Stroheinkauf wird illegal, wenn Informationen gefälscht werden oder wenn der Makler oder Agent, der den betrügerischen Vorgang ermöglicht, beschließt, das Haus zu einem erhöhten Preis zu verkaufen. Dies führt in der Regel dazu, dass der Facilitator und der echte Eigentümer die Gewinne mit dem Strohkäufer teilen, wenn die Immobilie zu einem höheren Preis weiterverkauft wird – aber nicht immer. In einigen Versionen von Betrug gibt es Abmachungen zwischen dem echten Käufer und dem Vermittler über die Erlöse aus dem Hypothekarkredit. Sie hören dann auf, den Strohkäufer für das Hypothekendarlehen zu bezahlen, und der Strohkäufer ist rechtlich verantwortlich für den Rest der Finanzierung. Da sich nicht alle Strohkäufer diese Zahlungen leisten können, sehen sich viele einem Zahlungsausfall oder Konkurs.