Langfristiger Kredit

Was bedeutet langfristiger Kredit?

Alle Kredite, die eine Laufzeit von vier Jahren und mehr haben, werden als langfristiger Kredit bezeichnet. Die Laufzeit bezeichnet man den Zeitraum zwischen der Auszahlung des Darlehensbetrages und dem Zeitpunkt der vollständigen Rückzahlung. Ein langfristiger Kredit wird auch als Annuitätendarlehen bezeichnet. Handelt es sich bei einem langfristigen Kredit darum, ein Bauvorhaben zu finanzieren, wird ein Hypothekendarlehen verwendet, dass in der Regel über einen Zeitraum von 30 Jahren abgeschlossen. Dies bedeutet allerdings nicht, dass diese Kredite auch wirklich solange laufen. Durch Konditionsanpassungen ist es auch schon einmal der Fall, das Umgeschuldet wird.

Als langfristige Kredite werden alle Kredite mit einer Laufzeit von vier Jahren und mehr bezeichnet. Als Laufzeit wird dabei der Zeitraum von der Auszahlung des Kredits bis zur vollständigen Rückzahlung des Kredits angesehen. Der Vorteil bei langfristigen Krediten liegt in niedrigen Belastungen, die während der Laufzeit auftreten. Diese werden auch als Annuitäten bezeichnet und stellen die Ratenzahlungen dar. In der Baufinanzierung kommen häufig Hypothekendarlehen in Frage, die in der Regel Laufzeiten von mehr als 30 Jahren aufweisen und damit ganz klar zu den langfristigen Krediten gehören. Dennoch laufen die wenigsten Kredite letztlich über 30 Jahre, da zwischenzeitlich die Konditionenanpassung stattfindet und damit meist auch eine Umschuldung über die Anschlussfinanzierung.

Verwendungszweck

Was ist ein langfristiger Kredit und wie kann dieser verwendet werden?

Bei einem langfristigen Kredit handelt es sich um einen Kredit, welcher über eine lange Laufzeit verfügt. In der Regel beträgt die Laufzeit dabei mehr als 4 Jahre. Der langfristige Kredit zeichnet sich stets durch eine hohe Kreditsumme aus. Kurzfristige Investitionen und Käufe sind damit ausgeschlossen. Auch für Käufe von Konsumgütern ist der Kredit nicht geeignet. Die Zinsen sind bei einem langfristigen Kredit außerdem in der Regel höher als bei kurzfristigen Krediten. Das liegt daran, dass die Banken und Kreditinstitute durch einen Kredit mit einer langen Laufzeit ein deutlich höheres Risiko eingehen, als dies der Fall bei einem kurzfristigen Kredit ist. Es gibt verschiedene Arten von langfristigen Krediten, welche vor allem in ihrer Laufzeit, ihren Zinsen sowie den Verwendungszwecken variieren. Dadurch kann ein langfristiger Kredit für die unterschiedlichsten Zwecke genutzt werden.

Privat lässt sich ein langfristiger Kredit unter anderem nutzen, um eine Hypothek zu finanzieren oder ein Auto zu finanzieren. Wird beispielsweise ein Haus gebaut, welches langfristig finanziert werden soll, so eignet sich ein langfristiger Kredit optimal für dieses. Auch bei Autos, welche höhere finanzielle Mittel beanspruchen, lassen sich durch einen langfristigen Kredit finanzieren. Natürlich lassen sich langfristige Kredite auch optimal für geschäftliche Zwecke nutzen. In diesen Zusammenhang eignen sich langfristige Kredite für die Unternehmensfinanzierung sowie die Finanzierung von Gütern und Waren, welche durch ein Unternehmen erworben werden. In der Wirtschaft dienen die langfristigen Kredite vor allem der Finanzierung von langfristigen Gütern. Daher handelt es sich bei den Investitionen, welche hier getätigt werden, vor allem um Produktionsstätten, Lagerhallen, Maschinen oder Firmengebäuden.

Vorteile

Für wen ist der langfristige Kredit geeignet und welche Vorteile ergeben sich durch diesen?

Der langfristige Kredit eignet sich sowohl für Privatpersonen als auch für Unternehmer oder Geschäftsleute, welche langfristige Investitionen oder Käufe tätigen möchten, allerdings aktuell nicht die finanziellen Mittel dafür aufbringen. Der langfristige Kredit erschafft somit eine Möglichkeit, diese Käufe und Investitionen umzusetzen und damit dafür zu sorgen, dass langfristige Investitionen auch für Personen, welche sich in finanziellen Engpässen befinden, zugänglich werden. Der wichtigste Vorteil des langfristigen Kredits liegt in der Laufzeit, welche ein flexibles und variables Ratenmodell zulässt. Die Raten und die Zinsen für die Kreditsumme können somit über mehrere Jahre zurückgezahlt werden. Da die Zahlungen nicht umgehend innerhalb weniger Monate erfolgen müssen, kommt der Kreditnehmer vor allem nicht in eine Phase der Zahlungsunfähigkeit.

Somit sorgt der langfristige Kredit insgesamt für mehr Freiheit und Flexibilität. Ein weiterer Vorteil des langfristigen Kredits liegt in den Ratenzahlungen, welche hier unter Umständen geringer ausfallen als bei anderen Arten von Krediten. Durch die lange Laufzeit sind die regelmäßigen Zahlungen für die Kreditsumme, die Zinsen sowie alle weiteren Gebühren insgesamt günstiger. Dadurch eignet sich der langfristige Kredit wiederum optimal für Personen, welche ein etwas niedrigeres Einkommen beziehen, allerdings dennoch eine langfristige Investition tätigen möchten. Oftmals kann der Kredit auch über mehr als 10 oder 20 Jahre zurückgezahlt werden. Ein weiterer Vorteil des langfristigen Kredits ergibt sich weiterhin aus dem Ratenmodell, welches meist nicht auf die Laufzeit festgelegt ist. So ist es zum Beispiel auch möglich, den langfristigen Kredit schon im Voraus beziehungsweise vor Ende der Laufzeit zurückzuzahlen.

Dadurch lassen sich Kosten und Gebühren sparen. Auf der anderen Seite ist oftmals eine Verlängerung der Laufzeit möglich, falls die erwünscht ist, da die Zahlungen zum Beispiel nicht fristgerecht erfolgen können. Zu guter Letzt punktet der langfristige Kredit durch die verschiedenen Zinsmodelle, welche je nach Art des Kredits bestehen. So gibt es zum einen langfristige Kredite mit fixen Zinsen, welche zu Beginn der Laufzeit festgelegt werden. Diese sind als vorteilhaft anzusehen, wenn der Kredit in Zeiten von niedrigen Zinsen abgeschlossen wird. Zum anderen gibt es Kredite mit variablen Zinsen, welche sich stets an das aktuelle Zinsniveau anpassen und somit nicht gleich bleiben. Diese sind wiederum als Vorteil anzusehen, wenn der langfristige Kredit in Zeiten von hohen Zinsen abgeschlossen wird.

Voraussetzungen

Welche Voraussetzungen müssen für einen langfristigen Kredit erfüllt werden

Die Voraussetzungen sind je nach Art des langfristigen Kredits unterschiedlich und deshalb bei jeder Bank und jedem Kreditinstitut individuell zu überprüfen. Allerdings bestehen immer Grundvoraussetzungen, welche für jeden langfristigen Kredit gleich ausfallen. Dazu gehört zum einen das Mindestalter, welches meist durch die Volljährigkeit erreicht wird. Einige Banken und Kreditinstitute legen je nach Kreditsumme und Verzinsung auch ein höheres Mindestalter fest. Minderjährige erhalten in der Regel keine Chance auf einen langfristigen Kredit. Zum anderen kann der Wohnsitz in Deutschland als Voraussetzung angesehen werden. Es muss sich dabei um den Hauptwohnsitz handeln. Besteht ein Wohnsitz im EU-Ausland, so kann der langfristige Kredit nur unter besonderen Bedingungen beantragt werden. Ebenso zählt das Bankkonto in Deutschland zu den Voraussetzungen für einen langfristigen Kredit. Dazu wird natürlich auch ein Wohnsitz in Deutschland benötigt. Das deutsche Bankkonto wird als Referenzkonto eingesetzt. Somit wird die Kreditsumme auf dieses überwiesen.

Besonders wichtig bei einem langfristigen Kredit ist natürlich die Kreditwürdigkeit. Diese wird je nach Art des langfristigen Kredits auf unterschiedliche Art und Weise garantiert. Meist können aber Sach- und Vermögenswerte als Sicherheit für den Kredit eingesetzt werden. Besitzt der Antragsteller also Immobilien oder Grundstücke, so können diese für die Kreditwürdigkeit eingesetzt werden. Die Kreditsumme fällt nun je nach Wert des Sachwertes aus. Es ist hier allerdings darauf zu achten, dass der Sachwert nicht schon durch einen anderen Kredit finanziert wird. Zur Bonität kann auch die Schufa-Abfrage herangezogen werden. Bei dieser wird das Verhältnis zwischen den Einnahmen und Ausgaben auf den Konten des Antragstellers überprüft.

Beantragung

Wie kann ein langfristiger Kredit beantragt werden und auf was sollte dabei geachtet werden?

Ein langfristiger Kredit lässt sich sowohl online als auch offline beantragen. Wer einen langfristigen Kredit persönlich beantragen möchte, kann dies in einer Filiale der zuständigen Bank oder des Kreditinstituts tun. Es ist dabei auf alle Unterlagen zu achten, welche auch für die Kreditwürdigkeit benötigt werden. Online läuft die Antragstellung hingegen deutlich schneller und unkomplizierter ab. Hier kann zunächst ein Kreditrechner eingesetzt werden, um den optimalen Kredit zu finden. Nachdem alle persönlichen Daten angegeben werden, wird die Identifikation des Antragstellers durchgeführt. Anschließend wird der Antrag seitens der Bank bearbeitet und die Kreditsumme innerhalb weniger Tage überwiesen.