Kreditrückkauf

Was bedeutet Kreditrückkauf?

Wann immer von Krediten die Rede ist, fällt häufig auch das Wort Kreditrückkauf. Das macht Sinn, denn: Alles was man verkaufen kann, kann man in der Regel auch wieder zurückkaufen. Doch was steckt eigentlich genau hinter dem Begriff? Welche Bedingungen gibt es und wo findet der Rückkauf Anwendung? Das ist vielen Menschen gar nicht so klar.

Was ist ein Kreditrückkauf?

Bei einem Kreditrückkauf handelt es sich – wie der Name schon sagt – um einen Rückkauf eines Kredites durch den Schuldner. Dabei kann es sich sowohl um Bargeld bzw. um einen Ratenkredit aber auch um Anleihen oder Wertpapiere handeln. Oftmals findet ein Kreditrückkauf auch unbemerkt statt bzw. es wird dem Verbraucher auf den ersten Blick nicht klar, dass es sich um einen Kreditrückkauf handelt.

Anwendung

Wo findet der Kreditrückkauf Anwendung?

Der Rückkauf von Krediten findet in der Regel in jedem ordentlichen Kreditgeschäft Anwendung. Er wird sowohl für klassische Kredite als auch für Wertpapiere angestrebt. Wann immer ein Kredit bzw. eine Anleihe ausgeben wird, ist schließlich die Rück- bzw. Abzahlung zu einem bestimmten Zeitpunkt das Ziel und ist damit vorgesehen. Eine klassische Form des Kreditrückkaufs.

Funktionsweise

Wie funktioniert der Kreditrückkauf?

Bei der Funktionsweise von Kreditrückkäufen muss man zwei verschiedene Situationen unterscheiden. Zum Einen gibt es den Wertpapiermarkt. Hier werden oft Anleihen gegen Bezahlung vergeben. Diese können von den emittierenden Unternehmen nach Ablauf einer bestimmten Zeit meist wieder zurückgekauft werden, sofern dies gewünscht ist. Außerdem sind viele Anleihen oft mit einer Rückkaufgarantie versehen. Sie verpflichtet die ausgebenden Unternehmen oder Banken dazu, die Anleihen unter bestimmten Umständen zum vollen Preis wieder zurückzukaufen. Bestimmte Umstände bedeutet hier in der Regel, dass der Wert sehr stark oder mehr als vereinbart gesunken ist. Der Käufer der Anleihe erhält durch die Rückkaufgarantie eine Sicherheit, dass er keine größeren Verluste mit dem Papier macht. Die Anleihe steigt so deutlich in ihrem Wert und kann auch oft teurer wieder verkauft werden.

Wird die Anleihe von einem Käufer an einen anderen übertragen, dann handelt es sich um einen Verkauf. Kauft der ursprüngliche Käufer oder das Unternehmen, welches die Anleihe emittiert hat diese wieder zurück, dann handelt es sich um einen Rückkauf. Zudem findet ein Rückkauf aber auch oft bei Krediten statt. Zwar kann man auch die regelmäßige Zahlung eines Kredites – zumindest in gewisser Form – als Rückkauf betrachten, aber hier wird meist eher von der Tilgung gesprochen. Ein Rückkauf findet aber auch immer dann statt, wenn der Kredit – zum Beispiel im Rahmen einer Umschuldung – vorzeitig zurückgezahlt wird, um ihn bei einer anderen Bank zu günstigeren Konditionen wieder neu aufzunehmen. Auch bei einer vorzeitigen Rückzahlung ohne neue Aufnahme eines Kredites spricht man oft von einem Kreditrückkauf.

zu beachten

Worauf ist bei einem Kreditrückkauf zu achten?

Bei Anleihen und vielen Wertpapieren wird der Rückkauf von vornherein geplant bzw. es wird ein Rückkaufrecht durch den Verkäufer angeboten. Hier ist lediglich wichtig, dass die vereinbarten Bedingungen, wie etwa ein hoher Wertverlust, etc. eingetroffen sind. Anders sieht es bei den Raten- und Bargeld-Krediten aus. Hier ist der Rückkauf meist nicht so einfach. Da die Banken durch eine Vorzeitige Ablösung eines Kredites viel Geld (durch Zinsen, verlorengegangene Zeit mit dem Geld zu arbeiten, etc.) verlieren, fordern sie oftmals eine Gebühr bzw. eine Kommission für die vorzeitige Ablösung des Kredites. Diese sollen die verlorengegangenen Einnahmen kompensieren.

Immer wieder findet man jedoch vor allem im Internet auch Kreditangebote von bekannten Banken, die eine kostenlose vorzeitige Rückzahlung zu jederzeit anbieten. Hier lohnt es sich also unter Umständen durchaus, etwas genauer hinzuschauen und die verschiedenen Angebote zu vergleichen. Durch die Möglichkeit für eine kostenlose Rückzahlung, die einem Rückkauf gleichzustellen ist, bekommt der Schuldner viele Vorteile und deutlich mehr Flexibilität.

Vorteile und Nachteile

Vor- und Nachteile des Kreditrückkaufs

Der Kreditrückkauf bietet für den Schuldner oder den Käufer von Wertpapieren viele Vorteile. Im Aktienmarkt hat der Käufer die Gewissheit, dass er seine Anleihen ohne oder mit nur geringem Verlust wieder an den Käufer zurückgeben kann. Dieser muss diese dann – sofern eine Rückkaufgarantie vereinbart wurde – wieder zurücknehmen. Das gibt dem Käufer Sicherheit und steigert gleichzeitig den Wert der Anleihe, wenn man diese etwa an einen anderen Käufer weiterverkaufen möchte.

Bei klassischen Ratenkrediten wird der Schuldner durch einen Rückkauf oft finanziell flexibler. Er kann so etwa einen teuren Kredit vorzeitig auslösen, um diesen bei einer anderen Bank zu günstigeren Konditionen wieder neu aufzunehmen. Hier muss man jedoch im Vorfeld schauen, da die Banken für eine vorzeitige Abzahlung oftmals Gebühren erheben, um sich für die verloren gegangenen Einnahmen aus Zinsen, etc. zu kompensieren. Oftmals lohnt sich der Rückkauf dann nicht, da das Geld was man durch die Umschuldung einsparen würde dann an die Bank in Form von Gebühren gezahlt werden muss. Es gibt jedoch inzwischen auch mehrere Angebote, wo eine vorzeitige Rückzahlung zu jederzeit kostenlos oder zu günstigen Konditionen möglich ist. Solche Offerten findet man vor allem im Internet.

Kreditrückkauf – der Verkauf eines Kredites

In der Regel kann jeder Kredit verkauft werden, aber meist findet der Kreditrückkauf in der Bankenwelt statt und es geht meist um sehr sehr hohe Summen. Kredite, die ein schlechtes Rating aufweisen werden in den meisten Fällen verkauft. Bei einem schlechten Rating handelt es sich um ein erhöhtes Kreditrisiko. Gerade in der Zeit der Finanzkrise kommt es meist zu solchen Kreditrückkäufen. Allerdings werden die Kredite in dieser Zeit meist unter dem eigentlichen Wert verkauft. Der Grund ist ganz einfach, denn ein Kredit, der einen deutlich höheren Wert als der Kreditrückkaufwert hat, kann zu einem sehr guten Geschäft werden. Die Kredite werden zu einem günstigen Preis erworben und durch eine schnelle Rückzahlung des Kredites können dem Käufer finanzielle Vorteile entstehen. Aber ein Kreditrückkauf kann auch Risiken mit sich bringen. Die meisten Kreditrückkäufer kennen die Unternehmen und Kunden, dessen Kredite sie kaufen und wissen auch, welche Sicherheiten von denen angeboten werden. Beispielsweise kann eine Tochterfirma eines großen Konzerns mit Hilfe eines Kredits aus finanziellen Schwierigkeiten kommen. Durch den Kreditrückkauf, der durch den großen Konzern erfolgt kann sich die finanzielle Situation der Tochterfirma entspannen.

Kreditrückkauf bei Privatpersonen

Aber nicht nur Unternehmen und Banken nutzen die Möglichkeit des Kreditrückkaufs, auch Privatpersonen können von dem Angebot profitieren. In einigen Fällen haben Kunden sich für mehrere Kredite entschieden, die sich im Laufe der Zeit angesammelt haben. Bei genauer Durchsicht hat der Kunde beschlossen, die einzelnen Kredite zusammenzufassen und die Ratenhöhe im Endeffekt zu minimieren. Das ist dann möglich, wenn alle Kredite durch einen Kreditrückkauf zu einem großen Kredit zusammengefasst werden und die einzelnen Kreditraten zu einer Kreditrate zusammengelegt werden. Einen solchen Kreditrückkauf bieten viele Banken unter dem Begriff Umschuldung an. Eine Umschuldung bietet sich für Privatpersonen an, die im Lauf der Zeit mehrere Kredite bei verschiedenen Instituten aufgenommen haben und nun die finanziellen Angelegenheiten regeln wollen. Die Banken machen für einen Kreditrückkauf verschiedene Angebote. Idealerweise ist das Internet sehr hilfreich, denn hier finden sich noch weitere Anbieter, die gute Konditionen anbieten.

Erleichterung der finanziellen Situation mit dem Kreditrückkauf

Der Kreditrückkauf ist eine einfache und gute Möglichkeit um das vorhandene Budget neu zu verwalten und zu kontrollieren. Gerade die monatlichen Ratenzahlungen, die an verschiedene Institutionen gezahlt werden müssen können schnell zu einem Durcheinander führen. Im besten Fall bietet sich eine Entscheidung an, die zu einem neuen Darlehen führt. Dabei wird das neue Darlehen nicht als solches bezeichnet, sondern als Kreditrückkauf. Bei einem solchen Kreditrückkauf wird ein Kreditinstitut eingeschaltet und im Grunde ein neuer Kredit aufgenommen. Mit dem neuen Kredit werden die einzelnen Kredite abgelöst und somit fallen die ganzen kleinen Kreditraten weg. Am Ende bleibt nur noch eine Kreditrate übrig, nämlich die des neuen Kredites. Mit Hilfe des Kreditrückkaufs kann sich jede Person eine Erleichterung der finanziellen Situation verschaffen und einen besseren Überblick über die aktuelle finanzielle Lage bekommen.

Wann ist ein Kreditrückkauf sinnvoll?

Im Grunde werden Kredite abgeschlossen, wenn die finanzielle Lage es zulässt und die Kreditraten problemlos bezahlt werden können. Unvorhergesehene Ereignisse wie Arbeitslosigkeit oder Krankheit können dazu führen, dass die eigentlich finanziell gute Lage zu einem Desaster führen kann. In einem solchen Fall ist ein Kreditrückkauf für eine Privatperson sinnvoll. Durch die Zusammenlegung der einzelnen Kredite zu einem Kredit kann die Kreditrate deutlich geringer ausfallen und die finanzielle Situation kann sich ein wenig entspannen.