Kredit, durchgeleiteter, weitergeleiteter

Der durchgeleitete / weitergeleitete Kredit kommt überwiegend in der Baufinanzierung zum Einsatz, wenn der Kredit von einer anderen Bank bewilligt wird, aber von der Hausbank ausgezahlt wird. Im Grunde stammt das Kapital von der dritten Bank und da das Kapital nicht direkt von der eigenen Hausbank stammt, handelt es sich um einen durchgeleiteten Kredit. Auch bei Studienkrediten kommt diese Art der Kredite sehr häufig zum Einsatz. Ursprünglich wird der Kredit von einer Bank zur Verfügung gestellt, die den Kredit einfach an die Hausbank weiterleitet. Die Hausbank vergibt dann den Kredit immer auf eigene Rechnung. Somit trägt die Hausbank auch das volle Risiko bei der Kreditvergabe. Auch Investitionskredite oder Weiterleitungskredite gehören zu dieser Art der Kredite, die von einem dritten Geldgeber bewilligt, aber von der Hausbank ausgezahlt werden.

Die Baufinanzierung und der durchgeleitete Kredit

Bei der Planung eines Immobilienbaus muss viel Kapital in die Hand genommen werden, um den Plan durchführen zu können.Neben der Hausbank, die meist die erste Anlaufstelle für einen Kredit ist, gibt es noch andere Stellen, die gerade bei einer Baufinanzierung in bestimmten Situationen zusätzliches Kapital zur Verfügung stellen. Zu diesen Stellen gehört auch die KfW-Bank. Die KfW-Bank ist eine sogenannte Förderbank. Die Förderbank ist eine spezielle Bank, die öffentliche Mittel also Kapital in Form von Kreditprogrammen weiterleitet. Die KfW-Bank ist die bekannteste Förderbank in Deutschland und hat ihren Sitz in Frankfurt am Main. Gegründet wurde die Bank im Jahr 1948 und sie unterstützt bei zahlreichen Bauprojekten in ganz Deutschland. In der heutigen Zeit sind die meisten Baufinanzierungen nur mit Hilfe der KfW-Bank möglich, denn sie unterstützt nicht nur mit finanziellen Mittel für den Wiederaufbau, sondern hilft Familien auch in ein eigenes Haus. Familien mit Kindern, Alleinerziehende und andere Personen können auf die finanziellen Hilfsmittel der KfW-Bank hoffen. Allerdings bleibt die KfW-Bank immer im Hintergrund und kümmert sich nicht um die Kredite. Die Aufgabe unterliegt während der gesamten Laufzeit der Hausbank also dem Hauptkreditgeber. Die KfW-Bank stellt nur die finanziellen Mittel zu Verfügung, aber um alle anderen Aufgaben muss sich der Hauptkreditgeber kümmern. Das Kapital wird auf das Konto der Hausbank überwiesen und mit dem richtigen Verwendungszweck versehen. Die Organisation und die Auszahlung wird komplett von der Hausbank übernommen. Bei einem solchen Kredit handelt es sich um einen durchgeleiteten / weitergeleiteten Kredit, denn das Kapital wird nur weitergeleitet.

Durchgeleitete Kredite und der Investitionskredit

Kredite werden in erster Linie durch den Verwendungszweck unterschieden. Für Unternehmer, die in Unternehmen oder Gemeinden investieren wollen, handelt es sich um die sogenannten Investitionskredite. Auch bei dieser Kreditform handelt es sich um einen durchgeleiteten Kredit. Allerdings ist die Zusammenstellung ein wenig anders als bei einer Baufinanzierung. Bei einem Investitionskredit ist der Investor also im Grunde der Antragssteller in der Position, dass er den Kredit nur weiterleitet. Die Hausbank stellt den Kredit für die Investition zur Verfügung und überweist den Betrag an den Kunden. Der Kunde weist den Betrag direkt weiter und investiert das Kapital. Somit ist der Kredit weitergeleitet und steht nicht mehr zur Verfügung. In einem solchen Fall trägt der Kreditnehmer das komplette Risiko, denn er muss den Kredit inklusive Zinsen monatlich an die Hausbank zurückzahlen, egal, ob die Investition sich rechnet oder nicht. Die Hausbank verlangt in jedem Fall ihr Geld zurück, obwohl der Kreditnehmer keinen direkten Nutzen von dem Kapital hatte.

Studienkredite sind ebenfalls durchgeleitete Kredite

Auch bei Studienkrediten handelt es sich um eine Form der durchgeleiteten / weitergeleiteten Kredite. Der Studienkredit wird in der Regel nicht von der Hausbank gewährt, sondern von einer sogenannten Förderbank. Die Förderbank ist in erster Linie für günstige Zinssätze bekannt und bietet Studierenden die Möglichkeit, ihre Zukunft zu planen und das ohne finanzielle Einbussen. Abgewickelt wird der Studienkredit aber von der Hausbank, denn die Förderbank stellt anhand von Anforderungen und Voraussetzungen nur das Kapital für den Studienkredit zur Verfügung. Die Hausbank kümmert sich um alle anderen Angelegenheiten von der Rückzahlung bis hin zu den Verträgen.

Wer braucht einen weitergeleiteten / durchgeleiteten Kredit?

Es gibt viele Menschen, die von einem solchen Kredit profitieren. Allein bei der Baufinanzierung wird das schnell deutlich. Die Mittel, die von der Förderbank zur Verfügung gestellt werden, sind zwar Kredite, aber sie werden nicht von der Hausbank ausgegeben. Der Vorteil liegt darin, dass die Förderbank wesentlich geringere Zinssätze verlangt und somit der Kredit viel günstiger ist als ein normaler Kredit bei der Hausbank. Im Grunde kann also jeder einen durchgeleiteten Krediten gebrauchen, der eine Art von Investition machen will, aber selber kein Kapital zur Verfügung hat. Mit den richtigen Ansprechpartnern kann der Kredit sogar recht günstig werden.

Das Risiko bei einem durchgeleiteten Kredit

Bei jedem Kredit gibt es ein gewisses Risiko, das meist vom Kreditgeber getragen wird. Das Risiko beschäftigt sich immer damit, ob der Kreditnehmer den Kredit auch in voller Höhe zurückzahlen kann. Damit das Ausfallrisiko bei einem durchgeleiteten Kredit nicht so hoch ist, wird zuerst eine ausführliche Bonitätsprüfung gemacht als die Kreditwürdigkeit geprüft. Jeder Verbraucher hat eine Kreditwürdigkeit, die durch viele Faktoren festgelegt wird. In erster Linie handelt es sich um die bisherigen Zahlungsverpflichtungen und wie diese wahrgenommen wurden. Schon ein vergessener Handyvertrag kann zu einer schlechten Bonität führen. Um die Kreditwürdigkeit feststellen wenden sich die Kreditgeber an verschiedene Auskunfteien, die viele Informationen zu jedem Verbraucher haben. Neben den persönlichen Daten befinden sich Wohnungswechsel, Kreditkarten, Zahlverhalten und Kreditanfragen, aber auch Ratenverträge und Handyverträge zur Auskunft bereit. Anhand dieser Informationen gibt es eine Prozentzahl, die für das Zahlverhalten steht. Anhand dieser Zahl bestimmt der Kreditgeber ob der durchgeleitete Kredit wirklich rausgegeben wird. Nur wenn die Bonität stimmt und der Kreditnehmer ein festes Einkommen nachweisen kann, dann kann der Kredit gewährt werden und das Risiko des Kreditgebers ist gesenkt.

Anders sieht es bei dem Investitionskredit aus. Bei einem Investitionskredit wird ein Kredit bei einem Kreditgeber aufgenommen und das Risiko liegt komplett in den Händen des Kreditnehmers. Egal, ob die Investition erfolgreich ist oder nicht, der Kreditgeber wird seine Kreditsumme verlangen und der Kreditnehmer muss seinen Verpflichtungen nachkommen. Somit ist das Risiko bei einem so weitergeleiteten Kredit gerade für den Kreditnehmer sehr hoch, der vor der Investition wirklich alle Faktoren beachten muss, um im Endeffekt nicht im Minus zu stehen.