Betriebsmitteldarlehen

Was ist ein Betriebsmitteldarlehen?

Was ist ein Betriebsmitteldarlehen und wozu kann dieses eingesetzt werden?

Es handelt sich bei dem Betriebsmitteldarlehen um ein Darlehen, welches von einer Bank oder einem Kreditinstitut verliehen wird, um Betriebsmittel zu finanzieren. Das Darlehen wird dadurch in erster Linie von Unternehmen und Firmen verwendet, welche Betriebsmittel finanzieren wollen. Es kann sich bei diesen Betriebsmitteln um Maschinen, Computer, Fernseher oder sonstige Mittel handeln, welche für den Betrieb eines Unternehmens essenziell sind und auf welche nicht verzichtet werden kann. Typischerweise handelt es sich bei einem Betriebsmitteldarlehen um ein Darlehen, welches in einer hohen Höhe abgeschlossen wird. Dadurch sind kleinere Darlehenssummen in der Regel nicht vorzufinden.

Die hohe Darlehenssumme wird in der Regel benötigt, da es sich bei Betriebsmitteln meist nicht um kleine Investitionen handelt. Für kleinere Investitionen in einem Betrieb ist das Darlehen dadurch nicht geeignet. Außerdem ist dieses meist an höhere Zinsen gebunden, als dies bei anderen Arten von Darlehen oder Krediten der Fall ist. Das liegt vor allem daran, dass die zuständige Bank oder das Kreditinstitut durch das Betriebsmitteldarlehen ein höheres Risiko eingeht als bei anderen Arten von Darlehen oder Krediten. Die Laufzeit fällt bei einem Betriebsmitteldarlehen zudem meist etwas kürzer aus und läuft somit nur über wenige Monate und Jahre. Laufzeiten von mehr als 5 Jahren sind bei einem Betriebsmitteldarlehen untypisch und kaum vorzufinden.

Vorteile

Für wen ist ein Betriebsmitteldarlehen geeignet und welche Vorteile bringt dieses mit sich?

Das Betriebsmitteldarlehen eignet sich optimal für Unternehmen, welche sich in einer Phase finanzieller Engpässe befinden, allerdings dennoch Investitionen in Betriebsmittel vornehmen müssen, um ihr Wirtschaftswachstum zu halten beziehungsweise einen homogenen Ablauf aller Arbeiten im Unternehmen zu ermöglichen. Auch Firmen oder Unternehmen, welche vor sehr großen Investitionen in Betriebsmittel stehen, sind mit einem Betriebsmitteldarlehen bestens beraten. Dieses entlastet die Unternehmen finanziell und stellt dadurch einen großen Vorteil dar. Das liegt unter anderem daran, dass ein Unternehmen durch eine finanzielle Entlastung schneller und effizienter wachsen kann. Das betroffene Unternehmen muss sich dadurch nicht auf die Überwindung der finanziellen Engpässe fokussieren beziehungsweise sein ganzes Kapital für die Investition in Betriebsmittel ausgeben.

Ein weiterer Vorteil ergibt sich durch das Betriebsmitteldarlehen, da dieses verwendet werden kann, um Zeiten finanzieller Engpässe zu überbrücken. Finanzielle Engpässe können sich vor allem bei Unternehmen entwickeln, wessen Geschäft von einer Saison abhängt. Beispielsweise werden Betriebe, welche in der Landwirtschaft angesiedelt sind, finanzielle Engpässe in der Winterzeit vorweisen. Trotz des geringeren Profits kann in einer Nebensaison durch das Betriebsmitteldarlehen gewirtschaftet werden. Ebenso vorteilhaft ist das Zahlungssystem, welches für die Tilgungen der Darlehenssumme eingesetzt wird. Viele Banken und Kreditinstitute bieten bei dem Betriebsmitteldarlehen nämlich eine flexible Rückzahlung der Darlehenssumme an. Diese kann zum einen monatlich beziehungsweise in Raten zurückgezahlt werden. Zum anderen gibt es je nach Art des Betriebsmitteldarlehens aber auch die Möglichkeit, die Darlehenssumme in einer Summe zurückzuzahlen. Genauso flexibel sind bei vielen Darlehen auch die Zinsen gestaltet, für welche unterschiedliche Modelle in Frage kommen.

Zum einen gibt es fixe Zinsen, welche zu Beginn der Laufzeit eines Darlehens festgelegt werden. Diese können nicht mehr verändert werden und bleiben stets auf einem Level. Wurde das Darlehen in Zeiten niedriger Zinsen festgelegt, so sind fixe Zinsen als vorteilhaft anzusehen, da diese auch in Zukunft stets einen niedrigen Zinssatz bereitstellen. Zum anderen gibt es variable Zinsen, welche sich stets verändern können und immer an das aktuelle Zinsniveau angepasst werden. Das Zinsniveau wird von der EZB festgelegt. Im Durchschnitt verändern sich die variablen Zinsen dabei alle 3 bis 6 Monate. Variable Zinsen sind nicht bei jedem Betriebsmitteldarlehen vorhanden, können aber bei Darlehen mit etwas längeren Laufzeiten in der Regel abgeschlossen werden. Diese bieten besonders große Vorteile, wenn das Darlehen zu Zeiten hoher Zinsen abgeschlossen wurde und in der Zukunft Chancen auf niedrigere Zinsen bestehen.

Voraussetzungen

Welche Voraussetzungen müssen für ein Betriebsmitteldarlehen erfüllt werden

Die Voraussetzungen für ein Betriebsmitteldarlehen unterscheiden sich je nach Art des Darlehens. Es gelten für jedes Darlehen allerdings bestimmte Grundvoraussetzungen, welche eingehalten werden sollten, um ein Darlehen erfolgreich abzuschließen. Dazu zählt zum einen der Firmensitz beziehungsweise der Sitz des Betriebes, durch welchen die Antragstellung erfolgt. Es sollte sich dabei um einen Firmensitz in Deutschland handeln. Außerdem sollte dieser Firmensitz den Hauptsitz des Betriebes darstellen. Befindet sich beispielsweise ein Tochterunternehmen in Deutschland, so kann dieses in einigen Fällen ebenfalls verwendet werden, um ein solches Darlehen zu beantragen. Eine weitere Voraussetzung wird durch das deutsche Bankkonto erfüllt. Befindet sich das Bankkonto im EU-Ausland, so kann ein Betriebsmitteldarlehen nur unter bestimmten Konditionen beantragt werden. Das Bankkonto wird als Referenzkonto verwendet. Auf dieses wird zum einen die Darlehenssumme überwiesen. Zum anderen erfolgen die Zahlungen der Zinsen, der Gebühren sowie der Kosten für die Darlehenssumme von dem Referenzkonto.

Besonders wichtig bei einem Betriebsmitteldarlehen ist natürlich die Kreditwürdigkeit, welche meist durch die Bilanz des Unternehmens beziehungsweise des Betriebes gewährleistet wird. Es kommt hier vor allem darauf an, dass der Betrieb einen Einnahmenüberschuss zu verzeichnen hat – also profitabel ist. Liegt ein hoher Verlust vor, so bestehen nur geringe Chancen auf ein Betriebsmitteldarlehen. Ebenso sollte der Betrieb nicht viele Verbindlichkeiten vorweisen, welche zum Beispiel andere Kredite oder Darlehen darstellen können.

Beantragung

Wie kann ein Betriebsmitteldarlehen beantragt werden und worauf sollte dabei geachtet werden?

Ein Betriebsmitteldarlehen kann sowohl offline als auch online beantragt werden. Offline kann die Antragstellung in der Regel durch den Geschäftsvorsitzenden persönlich bei einer Filiale der zuständigen Bank oder des Kreditinstituts erfolgen. Dazu sollten natürlich alle wichtigen Unterlagen mitgeführt werden. Zu diesen zählt auch die aktuelle Bilanz sowie eine Gewinn- und Verlustrechnung. Online lässt sich das Betriebsmitteldarlehen allerdings deutlich schneller und effizienter beantragen. Im Vorfeld kann dabei empfohlen werden, einen Darlehensrechner zu verwenden, um die aktuellen verschiedenen Arten von Darlehen miteinander zu vergleichen.

Dabei sollte der Antragsteller nicht nur auf die Zinsen, sondern auch auf die Gebühren sowie die sonstigen Nebenkosten achten. Ist das ideale Darlehen gefunden, so werden zunächst alle wichtigen persönlichen Daten angegeben. Dazu zählen auch das durchschnittliche monatliche Einkommen sowie weitere wichtige Angaben zu dem Betrieb. Anschließend erfolgt in der Regel die Identifikation des Antragstellers sowie die Bearbeitung des Antrages. Nun wird die Darlehenssumme innerhalb weniger Tage auf das Referenzkonto überwiesen.