Kredite.de fasst zusammen:
- Ein Dispokredit kann jederzeit durch einen zinsgünstigeren Ratenkredit abgelöst werden
- Bei laufenden Ratenkrediten gilt es, die Ablösesumme zu erfragen und Kündigungsfristen zu beachten
- Unser Hinweis: Sie können Ihre SCHUFA-Daten jederzeit einsehen. Lesen Sie dazu unseren Artikel zum Thema „Auskunftei – Wie lösche ich einen negativen SCHUFA-Eintrag?“
Allgemein versteht man unter Umschuldung, auch Kreditumschuldung oder Kreditablösung genannt, nichts anderes als die Aufnahme eines neuen Kredits, um einen bestehenden Ratenkredit vorzeitig abzulösen. Wenn man einen Kredit umschulden möchte, sollten die Rahmenkonditionen für den neuen Kredit idealerweise um einiges besser sein als die bereits bestehenden. Dies lässt sich bereits mit wenigen Mausklicks durch einen detaillierten Vergleich im Internet feststellen.
Ist dies der Fall, sind die Vorteile mehr als offensichtlich, vor allem was die monatliche finanzielle Belastung und die zeitliche Flexibilität betrifft. Der Hauptvorteil einer Umschuldung besteht einfach darin, dass der neue Kredit wesentlich günstiger ist. Dies gilt vor allem dann, wenn beim bestehenden Ratenkredit höhere Geldsummen und längere Laufzeiten im Spiel sind: Bewegt sich die Höhe eines auf lange Laufzeiten festgelegten Kredits gar im vier- oder fünfstelligen Bereich, kann eine durch die Umschuldung hervorgerufene Senkung der Zinsen sogar zu einer bedeutenden Ersparnis führen.
Die Folge: Durch eine Umschuldung hat man im Vergleich zur vorherigen Belastung tatsächlich mehr Geld zur Verfügung. Und zwar jeden Monat – ganz gleich ob man einen Ratenkredit, einen Dispositionskredit oder einen Hypothekenkredit ablösen möchte. Ein weiterer Vorteil: Kredit umschulden kann fast jeder – eine Umschuldung ist demnach nicht nur einem kleinen Kundenkreis vorbehalten, sondern eine veritables Angebot für fast alle Bevölkerungskreise, egal ob Angestellte, Beamte oder Selbständige.
Dennoch sollte man – wie stets, wenn es um Kredite geht – auch bei einer Umschuldung mit der gebotenen Vorsicht an die Sache herangehen: Prüfen Sie deshalb alle Angebote per Online-Vergleich, vor allem versteckte Kosten werden sonst gerne übersehen.
Doch Vorsicht: Eventuell kann der alte Kredit überhaupt nicht vorzeitig gekündigt werden, weil bestimmte Rahmenbedingungen festgelegt wurden, die – wenn überhaupt – nur durch zusätzliche Gebühren auf- bzw. abgelöst werden können. Unter diesem Umständen sollte man von einer Umschuldung lieber Abstand nehmen.
Ebenfalls stellt sich die Situation für Kreditnehmer nicht ganz so einfach dar, die bereits Probleme mit der Zahlung ihres Kreditraten hatten oder gar negative SCHUFA-Einträge vorweisen können. Kreditinstitute sehen hier häufig ein Indiz für eine unsichere Zahlungsfähigkeit und stimmen einer weiteren Kreditgenehmigung nicht zu.