Online-Kredite sind eine hervorragende Alternative zu der Kredit-Beantragung vor Ort in der Filiale. In den meisten Fällen ist es bei beiden Varianten zwar generell möglich, das Darlehen zu stunden, jedoch kommt es hier ebenfalls auf die jeweilige Bank an. Ein rechtlicher Anspruch auf die Möglichkeit der Stundung eines Kredits besteht jedoch vonseiten des Gesetzes nicht.
Inhalt
Unvorhersehbares und plötzliche Ereignisse
Wenn eine Stundung aufgrund unvorhersehbarer Situationsänderungen unumgänglich wird.
Es kann immer einmal vorkommen, dass der Kreditwunsch genaustens durchdacht und geplant gewesen ist, die monatlichen Raten somit kein Problem darstellen und aufgrund eines unerwarteten, plötzlichen Ereignisses ist man auf einmal nicht mehr in der Lage, die Raten zu begleichen.
In solchen und ähnlichen kommt dann schnell die Frage auf, ob der Online-Kredit gestundet werden kann. Ob und wie dies möglich ist, erfahren Sie in diesem Artikel.
Vor dem Bank-Gespräch
Gut vorbereitet und mit allen notwendigen Unterlagen zum Termin.
Es ist zwar nicht bei allen aber dennoch bei einigen Online-Banken und Kreditinstituten vor Ort möglich, einen Kredit zu stunden. Allerdings ist es nicht ratsam, unvorbereitet in das Telefongespräch mit der Bank zu gehen. So ist es empfehlenswert, sich vorab die verschiedensten Fragen aufzuschrieben. Dazu gehören zum Beispiel folgende:
- Ist eine Stundung generell oder nur auf Kulanz möglich?
- Existiert eine Sperrfrist, bis die erste Stundung erfolgen kann?
- Wie oft es es möglich, den Kredit zu stunden?
- Was für Kosten fallen an? Wann sind diese fällig?
- Welche Auswirkungen hat die Stundung auf meine Schufa-Auskunft?
- Ist eventuell auch eine Stilllegung oder eine Stoppung möglich?
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Die Antworten hier variieren je nach Kreditinstitut und sollten dementsprechend mit der betreffenden Bank abgeklärt werden. Bei einer Online-Bank ist das zumeist per Telefon oder auch mit einer E-Mail möglich. Ist ein Chat vorhanden beziehungsweise existieren weitere Kontaktmöglichkeiten, so sind diese beispielsweise auf der Internet-Seite des Kreditinstituts ersichtlich. So ist es in der Regel auch bei einem Online-Kredit kein Problem, den Wunsch nach einer Stundung mit der Bank abzusprechen.
Tipp: Wird eine Stundung, aus welchen Gründen auch immer, benötigt, ist es ratsam, sich mit diesem Wunsch so früh wie möglich an die Bank zu wenden.
Gespräche, die im letzten Moment geführt werden, kommen zum einen in der Regel nicht gut bei dem Kreditinstitut an und zum anderen besteht dann oftmals kaum eine andere Möglichkeit, um zu dem benötigten Betrag zu gelangen.
Wie lange dauert eine Stundung?
Üblicherweise wird unter einer Stundung die Aussetzung einer einzigen Rate verstanden.
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Üblicherweise ist eine Stundung von sehr kurzer Dauer. So ist es hier in der Regel nur machbar, den Kredit während seiner gesamten Laufzeit nur ein einziges Mal zu stunden oder es wird vonseiten der Bank eine Stundung pro Jahr angeboten. Dementsprechend geht es hier lediglich darum, eine einzelne Rate auszusetzen. Das kann zum Beispiel dann sehr von Vorteil sein, wenn in dem Monat etwa eine Reparatur des Wagens oder eines Haushaltsgerätes ansteht. So verfügt man in dem betreffenden Monat über mehr Geld, kann somit die Reparaturkosten begleichen und zahlt ab dem nächsten Monat wieder ganz normal seine herkömmlichen Raten weiter. So kann eine Stundung sehr hilfreich sein.
Ganz anders sieht die Sachlage jedoch aus, wenn es um eine längerfristige Stilllegung oder gar um das dauerhafte Stoppen eines Kredits geht: Diesem Wunsch stehen die Banken üblicherweise deutlich kritischer gegenüber als einer Stundung.
Achtung: Ein Kreditinstitut muss keine Stundung, Stilllegung oder Stoppung des Kredits durchführen.
In vielen Fällen ist dies jedoch bereits vertraglich geregelt oder es wird beispielsweise eine Stundung auf Kulanz durchgeführt. Allerdings sollte beachtet werden, welche Zeiten das betreffende Kreditinstitut hinnimmt, bevor es eine Kündigung ausgibt. In diesem Fall ist eine sofortige Rückzahlung des Kredits unabdingbar.
Bei den meisten Banken ist es jedoch durchaus machbar, den Kredit ein Mal im Jahr oder einmal während der Laufzeit zu stunden, sodass es in schwierigeren Zeiten möglich ist, an einem Monat bares Geld zu sparen. Allerdings sollte man die Rate nicht einfach aus eigenem Antrieb heraus ausfallen lassen. Es ist vorab immer ein Gespräch mit der Bank beziehungsweise deren Zusage vonnöten, andernfalls muss mit Konsequenzen gerechnet werden.
Stilllegung oder Stoppung?
Beides wird von den Banken üblicherweise nicht sehr gerne gesehen.
Bei einer Stilllegung handelt es sich im Grunde genommen ebenfalls um eine Stundung. Der einzige Unterschied besteht darin, dass bei einer Stundung lediglich an einem einzigen Monat mit den Raten ausgesetzt wird, während bei einer Stilllegung mehrere Monate gewünscht sind. Eine Stoppung sieht dagegen, wie die Bezeichnung bereits andeutet, einen Stopp des Vertrages vor. Da die Banken bei beiden Varianten eine recht lange Zeit keine Ratenzahlung von dem Kreditnehmer erhalten, sind Stilllegungen und Stoppungen üblicherweise nicht gerne gesehen beziehungsweise werden nicht gerne vorgenommen und dementsprechend auch oftmals nicht bewilligt.
Versicherung gegen Zahlungsausfall
Bei Berufsunfähigkeit und Arbeitslosigkeit springt die Restschuldversicherung ein.
Es besteht jedoch in der Regel bei Vertragsabschluss die Möglichkeit, zusätzlich zu dem Kredit eine Restschuldversicherung abzuschließen. Diese springt etwa bei Arbeitslosigkeit oder Berufsunfähigkeit und den damit einhergehenden Zahlungsausfall ein und übernimmt die monatlichen Raten. Das ist zumindest so lange der Fall, bis der Kreditnehmer wieder selbst in der Lage ist, die Zahlungen zu leisten.
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Allerdings ist es ratsam, sich vorab gut zu überlegen, ob eine Restschuldversicherung in Anspruch genommen wird oder nicht.Handelt es sich beispielsweise um eine höhere Summe und hat man Kinder, ist es in der Regel sicherer, die Versicherung abzuschließen. Ist man dagegen Single und möchte lediglich einen Kredit in geringerer Höhe aufnehmen, dann ist es empfehlenswert, die Beiträge gut durchzurechnen und zu überlegen, ob sich die Versicherung wirklich lohnt.
Fazit
Je nach Kreditinstitut ist es durchaus möglich, einen Online-Kredit einen Monat lang zu stunden.
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In der Regel ist es durchaus möglich, einen Kredit einmalig zu stunden. Hier kommt es jedoch auf die jeweilige Bank an. Komplizierter wird es dagegen oftmals, wenn es um eine Stilllegung oder eine Stoppung handelt. Diesen Wünschen stehen die Banken zumeist sehr kritisch gegenüber, da hier für eine längere Zeit keine Rückzahlung des Kredits vorgenommen wird. Bereits vor beziehungsweise bei Vertragsabschluss kann der Kreditnehmer zumeist eine Restschuldversicherung abschließen, die etwa bei Arbeitslosigkeit und Berufsunfähigkeit eintritt. Hier gilt es jedoch, gut abzuwägen ob sich die Versicherung auch wirklich lohnt.