Online-Kredite sind sehr beliebt und eine gute Alternative zu den verschiedenen, ortsansässigen Banken. Allerdings ist es für angehende Darlehensnehmer oftmals sehr schwer, gute, seriöse Banken von den „schwarzen Schafen“ auf diesem Gebiet zu unterscheiden. Während man beispielsweise die Hausbank bereits seit vielen Jahren kennt und sich bei anderen Kreditinstituten vor Ort ein Bild machen kann, bleibt bei einer Online-Bank lediglich der Eindruck, den diese im Internet hinterlässt. So ist es nicht verwunderlich, dass hier schnell die Frage aufkommt, was eine gute, seriöse Online-Bank ausmacht?
Inhalt
Woran ist eine seriöse Online-Bank zu erkennen?
Seriöse Online-Banken sind oftmals an verschiedenen Dingen zu erkennen. Dazu gehört zum Beispiel ein gültiges Impressum sowie ein Deutscher Gerichtsstand.
Im Internet tritt eine Vielzahl an Online-Banken auf. Wer hier etwas genauer hinschaut, kann oftmals durchaus die seriösen von den unseriösen Kreditinstituten unterscheiden. Am besten achtet man auf folgende Merkmale:
- Ist auf der Webseite der Bank neben einem gültigen Impressum ebenfalls ein Gerichtsstand innerhalb von Deutschland vorhanden?
- Handelt es sich um ein Kredit-Angebot ohne Mehrkosten und versteckte Gebühren?
- Werden sehr günstige Zinsen angeboten oder ist eine übersichtliche Staffelung nach der Bonität der Kreditnehmer gegeben?
- Was sagen die Erfahrungsberichte anderer Kreditnehmer über die Bank aus?
- Ist es möglich, die Bank nicht nur online, sondern ebenfalls anderweitig zu kontaktieren?
- Welche Voraussetzungen gibt das Kreditinstitut vor und wird ein hoher Wert auf die Absicherung der Darlehenssumme gelegt?
- Erfolgt eine Bonitätsüberprüfung? Achtung: Es existieren jedoch auch Banken, die Kredite ohne Schufa-Auskunft anbieten und dennoch seriös sind.
- Sind sämtliche Bedingungen für den Kredit noch vor der Beantragung ersichtlich?
Im Allgemeinen empfiehlt es sich, Vorsicht walten zu lassen, wenn eine Darlehens-Anfrage allzu schnell und noch dazu ohne eine vorhergehende, umfangreiche Prüfung bestätigt wird. In diesem Fall ist es möglich, dass das Darlehens-Angebot unseriös ist, wodurch hohe Mehrkosten aufkommen können.
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Eine gute und seriöse Bank dagegen wird dem angehenden Darlehensnehmer zunächst ein Formular zuschicken, das er ausfüllen muss. Ebenso sind sämtliche notwendigen Nachweise beziehungsweise geforderten Unterlagen beizufügen. Der Antrag selbst wird zudem von Hand unterschrieben.
Auch heute noch sind Online-Verträge, die ohne Unterschrift auskommen ungültig. Dementsprechend werden diese von einer seriösen Bank auch nicht verwendet. Wer einen solchen Kontrakt erhält, nimmt somit am besten Abstand von einer Kredit-Beantragung bei der betreffenden Bank.
Eine Ausnahme hiervon bildet lediglich das VideoIdent-Verfahren; doch hier muss sich der Darlehensnehmer mit seinem Personalausweis oder Reisepass über eine Webcam und eine Internetverbindung bei einem Bank-Mitarbeiter ausweisen. Das VideoIdent-Verfahren wird derzeit jedoch noch nicht von jeder Bank angeboten.
Ein weiterer Hinweis darauf, ob es sich wirklich um eine gute Bank handelt, gibt ebenfalls die Marktpräsenz des Kreditinstitutes. Besitzt die Bank nachweislich eine langjährige Erfahrung und befindet sich schon eine lange Zeit auf dem Markt, ist das in der Regel ein sehr gutes Zeichen. Handelt es sich dagegen um eine unbekannte, neue Bank, ist es relativ schwierig, deren Seriosität herauszufinden. Wer hier auf „Nummer Sicher“ gehen möchte, entscheidet sich dementsprechend am besten für eine renommierte Bank, die sich bereits seit mehreren Jahren erfolgreich auf dem Markt etabliert hat. Hier ist die Wahrscheinlichkeit, dass es sich um eine seriöse Bank handelt, deutlich höher.
Erfahrungen anderer Darlehensnehmer
Die Erfahrungen von anderen Kreditnehmern sind zumeist sehr hilfreiche Anhaltspunkte, wenn es darum geht, festzustellen, ob es sich um eine gute sowie seriöse Bank handelt.
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Zudem ist es mithilfe von den Erfahrungen und Bewertungen anderer Kreditnehmer möglich, sich ein genaueres Bild über die diversen Banken zu verschaffen. Hier empfiehlt es sich, die Vergleiche und Kommentare der Darlehensnehmer durchzulesen, die auf verschiedenen Plattformen beziehungsweise Internet-Seiten zu finden sind.
Des Weiteren sind die Hinweise von Kunden, die sich auf der Webseite einer Bank befinden, nur dann wirklich hilfreich, wenn es sich hierbei um einen zertifizierten sowie geprüften Anbieter handelt. Sobald einige Bewertungen und Erfahrungsberichte zu einem Kreditinstitut vorliegen, ist es in der Regel durchaus möglich, sich einen gewissen Überblick zu verschaffen. Und das sogar noch, bevor eine Kredit-Anfrage gestellt wird.
Angebotsvergleich
Vorab sollte auf jeden Fall ein eingehender Vergleich der verschiedenen Bank-Angebote durchgeführt werden. Auf diese Weise verschafft man sich einen guten Überblick über die diversen Bedingungen und Kosten.
Bevor ein Darlehen aufgenommen oder eine Kreditanfrage gestellt wird, ist es unbedingt ratsam, sich bereits vorab die diversen Angebote der verschiedenen Banken gut anzusehen. So sollte ein besonderes Augenmerk zum Beispiel auf der Höhe des Zinssatzes, der Tilgung und der weiteren Rahmenbedingungen liegen. Dazu gehört zum Beispiel, ob gegebenenfalls die Laufzeit angepasst werden kann und ob Sondertilgungen möglich sind.
Hilfreich, beim Vergleich der Darlehens-Angebote kann hier etwa ein Online-Kredit-Vergleich sein. Dort werden die verschiedensten Daten übersichtlich aufgelistet, sodass es schnell machbar ist, sich einen guten Überblick zu verschaffen.
Generell sollte auf keinen Fall nur ein Blick auf die anfallenden Zinsen geworfen und die weiteren Eckdaten vernachlässigt werden. Denn auf diese Weise ist es unter Umständen durchaus möglich, doch einem unseriösen Anbieter aufzusitzen. Die augenscheinlich sehr günstigen Zinsen dienen hier als Lockangebot: Durch versteckte Kosten und Gebühren muss dann in der Regel deutlich mehr für den gewünschten Kredit bezahlt werden.
Tipp: Beim Zinsvergleich sollte zudem nicht nur der Nominalzins, sondern hauptsächlich der effektive Jahreszins Beachtung finden. Denn nur der effektive Jahreszins enthält auch sämtliche Kosten und Gebühren, sodass ein „richtiger“ Vergleich der verschiedenen Angebote möglich ist.
Fazit
Wer die diversen Kredit-Angebote gut miteinander vergleicht sowie ebenfalls die genannten Merkmale beachtet, gelangt sicherlich zu einem seriösen, guten Kreditinstitut und einem günstigen Darlehen.
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Eine gute, seriöse Online-Bank kann somit oftmals ganz einfach durch verschiedene Merkmale erkannt werden. Wichtig hierbei ist, die Augen offen zu halten und die diversen Kredit-Angebote gut miteinander zu vergleichen. Auf diese Weise können „schwarze Schafe“ in vielen Fällen aufgedeckt werden. So sind beispielsweise sehr günstige Angebote, die sich deutlich von den anderen Offerten abheben, zumeist ein Zeichen dafür, dass es sich um einen unseriösen Kredit-Anbieter handelt.
Sehr hilfreich sind ebenfalls die diversen Erfahrungen und Bewertungen anderer Darlehensnehmer, die bereits Kunde bei der betreffenden Bank sind oder waren. Allerdings ist es hier ratsam, sich die diversen Hinweise auf verschiedenen Plattformen durchzulesen. Handelt es sich um Hinweise, die auf der Webseite des Kreditinstitutes gefunden wurden, berücksichtigt man diese am besten nur dann, wenn diese von einem geprüften, zertifizierten Anbieter stammen.
So ist es durchaus möglich, zu einer guten, seriösen Bank zu gelangen, die noch dazu günstige Kredite vergibt.