Gesicherte Kredite

Was sind Gesicherte Kredite?

Ein gesicherter Kredit ist ein Kredit, bei dem der Kreditnehmer einen Teil des Kredits als Sicherheit verpfändet, der dann zu einer gesicherten Forderung gegenüber dem Kreditgeber wird, der den Kredit gewährt. Die Schuld ist somit gegen die Sicherheit gesichert. Im Falle des Ausfalls des Kreditnehmers nimmt der Gläubiger den als Sicherheit dienenden Vermögenswert in Besitz und kann ihn verkaufen, um den ursprünglich an den Kreditnehmer geliehenen Betrag ganz oder teilweise zurückzuerhalten. Wenn der Verkauf der Sicherheiten nicht genügend Geld aufbringt, um die Schuld zu begleichen, kann der Gläubiger oft ein Mangelurteil gegen den Kreditnehmer für den verbleibenden Betrag erhalten.

Das Gegenteil von gesicherten Krediten ist der ungesicherte Kredit, der nicht mit einem bestimmten Stück Eigentum verbunden ist. Stattdessen kann der Gläubiger die Schuld gegenüber dem Schuldner und nicht die Sicherheit des Kreditnehmers und den Kreditnehmer begleichen. Im Allgemeinen können gesicherte Kredite aufgrund der zusätzlichen Sicherheit für den Kreditgeber niedrigere Zinssätze anziehen als ungesicherte Verbindlichkeiten. Aber auch die Kredithistorie, die Fähigkeit zur Rückzahlung und die erwarteten Renditen für den Kreditgeber sind Faktoren, die die Zinssätze beeinflussen.

Der Zweck von gesicherten Krediten

Es gibt zwei Zwecke für ein Darlehen, das durch Schulden gesichert ist. Im ersten Fall wird der Gläubiger über die Kreditgewährung durch die Sicherung der Schulden von den meisten finanziellen Risiken befreit, da er dem Gläubiger erlaubt, das Eigentum an dem Grundstück zu übernehmen, falls die Schuld nicht ordnungsgemäß zurückgezahlt wird. Im Gegenzug erlaubt dies den zweiten Zweck, wo die Schuldner Darlehen zu günstigeren Konditionen erhalten können, als sie für ungesicherte Kredite zur Verfügung stehen, oder zu einem verlängerten Kredit, wenn die Kreditaufnahme unter ungedeckten Schuldverschreibungen überhaupt nicht verlängert wird. Der Gläubiger kann ein Darlehen mit attraktiven Zinssätzen und Laufzeiten für die gesicherten Kredite anbieten.

Die unterschiedlichen Arten von gesicherten Krediten

• Ein Hypothekendarlehen ist beispielsweise ein gesicherter Kredit, bei dem die Sicherheit das Eigentum ist, wie zum Beispiel ein Haus.
• Ein Non-Recourse-Darlehen gehört ebenfalls in die Kategorie der gesicherten Kredite, bei dem die Sicherheit die einzige Sicherheit oder Forderung des Gläubigers gegenüber dem Kreditnehmer ist und der Gläubiger keinen weiteren Rückgriff gegen den Kreditnehmer hat, wenn nach der Zwangsvollstreckung an dem Eigentum ein Mangel besteht.
• Eine Zwangsvollstreckung ist eine weitere Art eines gesicherten Kredits. Es handelt sich dabei um ein Rechtsverfahren, bei dem verpfändete Immobilien verkauft werden, um die Schulden des säumigen Schuldners zu bezahlen.
• Eine Wiederinbesitznahme ist ein Prozess, bei dem Eigentum, wie ein Auto, vom Kreditgeber zurückgenommen wird, wenn der Kreditnehmer keine fälligen Zahlungen leistet, die mit diesem Eigentum in Verbindung stehen. Je nach Gerichtsstand kann eine gerichtliche Anordnung erforderlich sein oder auch nicht.

Gesicherten Kredite auf internationaler Ebene

Die Vereinigten Staaten sind weltweit führend im Bereich des Sicherheitsinteressens in Bezug auf persönliches Eigentum. Dieses Konzept hat sich seitdem in vielen Ländern der Welt ausgebreitet, nachdem sich gezeigt hat, dass dies einer der Gründe dafür ist, warum die Vereinigten Staaten die stärkste Wirtschaft der Welt haben. Um beispielsweise Geld zu beschaffen, können amerikanische Viehzüchter persönliches Eigentum wie Vieh auf bestimmte Weise verpfänden. Das US-Recht in Bezug auf Sicherheitsinteressen in Immobilien ist jedoch immer noch extrem chaotisch und uneinheitlich.

Im Falle von Immobilien ist die häufigste Form der besicherten Schuld das Pfandrecht. Pfandrechte können entweder freiwillig geschaffen werden, wie bei einer Hypothek, oder unfreiwillig erzeugt werden, wie zum Beispiel bei einem Pfandrecht. Eine Hypothek darf nur mit ausdrücklicher Zustimmung des Titeleigentümers ohne Rücksicht auf andere Tatsachen der Situation erstellt werden. Im Gegensatz dazu ist die primäre Bedingung, die erforderlich ist, um ein Pfandrecht zu schaffen, dass Immobilien durch die Arbeit oder die Materialien verbessert werden, die von der Person bereitgestellt werden, die ein Pfandrecht besitzt.

Für den Fall, dass die zugrunde liegende Schuld nicht ordnungsgemäß bezahlt wird, kann der Gläubiger beschließen, die Zinsen für die Übernahme der Immobilie auszuschließen. Im Allgemeinen sieht das Gesetz bei einem gesicherten Kredit auch ein Verfahren vor, bei dem die Immobilie bei einer öffentlichen Versteigerung oder über andere Verkaufsformen verkauft wird. Das Gesetz erlaubt im Allgemeinen auch ein Rückzahlungsrecht, wobei ein Schuldner die Zahlung der Schuld zu spät begleichen kann, das Eigentum jedoch behalten darf.

Die Erstellung von gesicherten Krediten

Es besteht die Möglichkeit Kredite durch eine vertragliche Vereinbarung, ein gesetzliches Pfandrecht oder ein Pfandrecht zu sichern. Vertragliche Vereinbarungen können zum einen durch ein spezielles Darlehen gesichert werden, wobei der Gläubiger ein Sicherheitsinteresse an den gekauften Gegenständen (d. H. Fahrzeug, Möbel, Elektronik) übernimmt. Zum anderen gibt es ein Darlehen, bei dem der Gläubiger eine Sicherheitsleistung für Positionen übernimmt, die der Schuldner bereits besitzt.