Der Bank Identifier Code kurz auch BIC genannt ist eine international gültige Bankleitzahl. Sie wird von der SWIFT festgelegt. Die SWIFT ist das Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication Unternehmen. Sie bestimmten den BIC für die jeweilige Bank. Dadurch, dass die BIC von der SWIFT festgelegt wird, wird sie auch als SWIFT-Code bezeichnet. Zusammen mit der IBAN kann jedes Konto bei jeder Bank identifiziert werden. Die IBAN ist eine Kontonummer, die international gültig ist. Mit Hilfe der beiden Codes können Überweisungen gemacht werden. Auch Euro-Überweisungen sind mit ihnen möglich. Der Sender und der Empfänger können sich anhand der beiden Codes im internationalen Zahlungsverkehr identifizieren. Seit 2010 besteht eine sogenannte Übergangsfrist. Bis zu einem festgelegten Termin müssen alle Unternehmen auf das neue System mit IBAN und BIC umstellen. Nur so dürfen sie in Zukunft den Geschäftsverkehr wahrnehmen. Ab diesem Termin sind alle anderen Bankleitzahlen nicht mehr gültig und die BIC ist die einzige international gültige Bankleitzahl.
Inhalt
Der BIC-Code Aufbau
Der BIC oder SWIFT besteht im Grunde aus acht oder 11 alphanumerischen Zahlen. Sie unterteilen sich wie folgt:
- 4-stelliger Bankcode
- 2-stelliger Ländercode
- 2-stellige Codierung des Ortes
- 3-stellige Kennzeichnung der Filiale
Dieser Code ist bei allen Banken gefordert und gilt als neues System im europäischen Zahlungsraum. Alle EU-Mitgliedsstaaten sollen auf BIC umgestellt werden. Somit können EU-Überweisungen besser, sicherer und schneller durchgeführt werden. Jede Bank kann anhand des BIC-Codes einwandfrei identifiziert werden. Der grafische Aufbau des BIC ist immer gleich:
XXXX XX XX XXX – BIC-Code
Funktion des BIC
Der BIC ist ein spezieller Code, der für den internationalen Zahlungsverkehr zuständig ist. Mit Hilfe des Codes können die Banken sich untereinander identifizieren. Dadurch werden die Überweisungen und Devisengeschäfte im internationalen Raum viel einfacher gestaltet. Das neue System mit dem BIC und dem IBAN sind seit 2010 gültig und sollen alle alten Bankleitzahlen ersetzen. Mittlerweile haben fast alle Banken ihre Systeme umgestellt und somit hat jede Bank den eigenen BIC Code.
Der BIC bei Sepa-Überweisungen
Täglich werden unzählige Überweisungen gemacht. Die meisten Überweisungen werden heute online durchgeführt. Dazu müssen bei jeder Überweisung einige Daten des Empfängers angegeben werden. Ganz oben befindet sich der Empfänger, darunter steht die IBAN. Dann folgt die Summe und dann der Verwendungszweck. Dieser Aufbau ist bei jeder Überweisung gleich. Bei einer Überweisung im europäischen Raum reicht die IBAN vollkommen aus. Dann wird die BIC nicht benötigt.Aber bei einer Überweisung, die außerhalb des europäischen Raums liegt muss der BIC Code des Empfängers mit angegeben werden. Beispielsweise bei Überweisungen in die Schweiz muss der BIC Code eingegeben werden. Aber auch alle anderen Daten für die Überweisung. Im Grunde dient der BIC-Code als zusätzlichen Datenerfassung.
Die Auslandsüberweisung
Im Grunde wird der BIC- oder SWIFT-Code bei jeder Auslandsüberweisung notwendig. Als Auslandsüberweisungen gelten Überweisungen, die außerhalb der EU, des EWR und des Sepa-Raums liegen. Für eine Überweisung ins Ausland muss bei jeder Überweisung der IBAN und der BIC angegeben werden. Damit wird der Bank mitgeteilt, in welchem Land sich die Empfängerbank befindet und auch das Konto. Innerhalb Deutschlands wird für eine Überweisung nur die IBAN benötigt.
Suche des BIC-Codes
Der BIC Code ist von Bank zu Bank unterschiedlich und kann auf verschieden Weisen erfragt werden. Er steht mittlerweile auf den Kontoauszügen und auch auf den EC-Karten ist der BIC vermerkt. Zur Not kann der eigene Bankberater weiterhelfen oder das Internet zur Hilfe genommen werden. Im Internet gibt es einige BIC-Suchfunktionen, die mit Hilfe der Postleitzahl und der Bankfiliale den BIC heraussuchen.
Vorteile des BIC
Der bedeutendste Vorteil des BIC-Codes ist die Erleichterung zur automatischen Weiterverarbeitung. Mit Hilfe des BIC-Codes kann jede Bank mit Hilfe der neuen Software erkennen, in welchem Land sich die Empfängerbank befindet. Zudem sind Kontodaten vorhanden, die ebenfalls für einen leichteren Zahlungsverkehr genutzt werden können. Dazu muss die Bank auf das neue System umgestellt sein. Seit 2010 wird gefordert, dass alle Banken mit dem neuen System arbeiten. Dazu gehört auch eine spezielle Software. Die Bankidentifikation kann mit Hilfe des BIC-Codes immens vereinfacht werden. Bei Banken, die ohne einen BIC arbeiten müssen regelmäßig Informationen, Neuaufnahmen, Änderungen und Löschungen manuell vorgenommen werden. Das ist nicht nur immens zeitaufwendig, sondern auch außerhalb der Zeit, denn der Zahlungsverkehr muss heute schnell und einfach gehen, auch ins Ausland.
Beispiele an BICS
- Der BIC BELADEBEXXX ist der Berliner Sparkasse zugewiesen.
- Der BIC RBOSGGSX gehört der Natwest Offshore Bank in Großbritannien.
- Der BIC CHASGB2LXXX geghört der JPMorgan Chase Bank in London.
- Der BIC BCEELULL gehört der Banque et Caisse in Luxemburg.
- Der BIC MARKDEFF gehört der Zentrale der Deutschen Bundesbank in Frankfurt.
Das Eintragen des BIC bei einer Überweisung
Bei einer Sepa-Überweisung muss die BIC nicht mit eingegeben werden. Durch die Eingabe der IBAN wird die BIC automatisch ermittelt und somit hat der Verbraucher mit der Suche nichts zu tun. Bei einer Auslandsüberweisung befindet sich ein separates Feld für den BIC-Code auf dem Überweisungsträger. In dieses Feld wird der BIC-Code eingetragen. Dabei muss genau auf die Groß- und Kleinschreibung geachtet werden. In der Regel wird der BIC Code immer in Großbuchstaben geschrieben. Leerzeichen oder ähnliches sind nicht erlaubt.
Das Ermitteln der BIC
Die Deutsche Bundesbank hat ein Bankleitzahlenverzeichnis in dem sich alle BIC-Codes von Banken und anderen Finanzdienstleistern befinden. Das Verzeichnis ist immer auf dem aktuellsten Stand und kann von allen Menschen problemlos eingesehen werden. Neben dem Finanzdienstleister und der dazugehörigen BIC auch die Bankleitzahl. Im Internet können aber auch die BIC-Codes ermittelt werden. Es gibt spezielle BIC-Rechner, die die Suche vereinfachen. Dazu muss nur der Name der Bank eingegeben werden. Auch das Land und der IBAN sind sehr hilfreich. Anschließend wird der BIC-Code angezeigt und kann einfach kopiert werden.
Tipps zur Sicherheit beim BIC
Im Grunde handelt es sich beim BIC-Code nicht um vertrauliche Informationen. Der Code wird von den Banken und Finanzdienstleistern im Internet zur Verfügung gestellt. Auch in speziellen Listen ist der BIC-Code zu finden. Auch der IBAN ist nicht vertraulich. Auch mit BIC und IBAN kann niemand unbefugt auf ein Konto zugreifen. Anders sieht es mit den Zugangsdaten beim Online-Banking aus. Das Online-Banking ist mit einem Zugangscode und einem Passwort geschützt. Diese sollten niemals öffentlich zugänglich sein.
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