Die SCHUFA ist für viele deutsche Verbraucher nach wie vor der Dreh- und Angelpunkt bei der Kreditvergabe. Seit vielen Jahrzehnten bestimmt die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung (so der offizielle Name)über das Wohl und Wehe bei der Kreditvergabe. Kein Wunder, laufen bei der größten deutschen Kreditauskunftei doch fast alle Anfragen nach einem Verbraucherkredit auf. Um exakte Auskünfte über einen potentiellen Kreditnehmer erteilen zu können, fasst die SCHUFA alle relevanten Daten über die Bonität eines Verbrauchers zu einem Score zusammen. Dieser Score-Wert bestimmt letztendlich, welche Konditionen ein Kreditnehmer erhält – sofern die Schufa-Auskunft überhaupt grünes Licht für die Kreditvergabe erteilt.
Die Arbeitsweise der SCHUFA ist dabei zunächst relativ einfach: Um eine aussagekräftige Beurteilung eines Verbrauchers gewährleisten zu können, sammelt die SCHUFA alle zur Verfügung stehenden Daten, die ein Bürger als finanziell handelnder Mensch hinterlässt. Das können (permanent überzogene) Girokonten, laufende Bankenkredite, getätigte oder offene Versandhausrechnungen, Mobilfunkverträge oder viele weitere finanzielle Transaktionen sein. Gibt es bei diesen vom Verbraucher hinterlassenen Spuren Auffälligkeiten, wird dies von der SCHUFA nach einem bestimmten Beurteilungsschlüssel gedeutet.
Dass bei der Sammelwut der SCHUFA und dem Informationsbedarf der mit ihr assoziierten Banken (also fast alle in Deutschland vertretenen Kreditinstitute) auch Fehler auflaufen können, ist angesichts einer Zahl von mehreren hundert Millionen Daten fast schon systembedingt. Deshalb empfiehlt es sich, seine persönlichen SCHUFA-Daten mindestens einmal jährlich zu kontrollieren. Als Dienstleistungsunternehmen der Banken lässt sich die Schufa eine Bonitätsauskunft entsprechend vergüten, und zwar gestaffelt nach den individuellen Bedürfnissen der Kunden. Das kann von der Auskunft über einen potentiellen Mieter bis hin zur Beurteilung ganzer Unternehmen reichen.
Neu seit April 2010 ist, dass jeder Verbraucher einmal jährlich das Recht auf eine kostenlose Eigenauskunft hat. Dieser Service sollte auch tatsächlich wahrgenommen werden, denn so erhält jeder potentielle Kreditnehmer eine Einsicht auf seine aktuelle Bonität und kann dadurch Rückschlüsse auf mögliche Kreditkonditionen ziehen. Zusätzlich dient dieser kostenlose Service der eigenen Kontrolle: Sollten sich die gespeicherten Daten als falsch, veraltet oder nur teilweise richtig erweisen, hat dies massive Auswirkungen auf die eigene Kreditwürdigkeit. Ein Antrag auf Löschung und Korrektur falscher SCHUFA-Angaben ist vor allem dann anzuraten, wenn man mit dem Gedanken spielt, eine größere Investition per Kredit zu finanzieren – und zwar lange, bevor der Kreditvertrag unterzeichnet ist.
Bildquelle: SCHUFA Holding AG