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Umschuldung – Tipps und Tricks

Allgemein versteht man unter Umschuldung,  auch Kreditumschuldung oder Kreditablösung genannt, nichts anderes als die Aufnahme eines neuen Kredits, um einen bestehenden Ratenkredit vorzeitig abzulösen. Dabei sollten die Rahmenkonditionen für den neuen Kredit natürlich um einiges besser sein als die bereits bestehenden.

Ist dies der Fall, sind die Vorteile mehr als offensichtlich, vor allem was die monatliche finanzielle Belastung und die zeitliche Flexibilität betrifft. Der Hauptvorteil besteht einfach darin, dass der neue Kredit wesentlich günstiger ist. Dies gilt vor allem dann, wenn beim bestehenden Ratenkredit höhere Geldsummen und längere Laufzeiten im Spiel sind: Bewegt sich die Höhe eines auf lange Laufzeiten festgelegten Kredits gar im vier- oder fünfstelligen Bereich, kann eine durch die Kreditumschuldung hervorgerufene Senkung der Zinsen sogar  zu einer bedeutenden Ersparnis führen.

Die Folge: Durch eine Kreditumschuldung hat man unterm Strich tatsächlich mehr Geld zur Verfügung. Und zwar jeden Monat – ganz gleich ob man einen Ratenkredit, einen Dispositionskredit oder einen Hypothekenkredit ablösen möchte. Ein weiterer Vorteil: Eine Umschuldung ist nicht nur einem kleinen Kundenkreis vorbehalten, sondern eine veritables Angebot für fast alle Bevölkerungskreise, egal ob Angestellte, Beamte oder Selbständige.

Dennoch sollte man – wie stets, wenn es um Kredite geht – auch bei einer Kreditablösung mit der gebotenen Vorsicht an die Sache herangehen: Prüfen Sie deshalb alle Angebote auf Herz und Nieren, vor allem auf  versteckte Kosten. Unter Umständen kann der alte Kredit überhaupt nicht vorzeitig gekündigt werden, weil bestimmte Rahmenbedingungen festgelegt wurden, die – wenn überhaupt – nur durch zusätzliche Gebühren auf- bzw. abgelöst werden können.

Boldquelle: © Markus Hein/PIXELIO, weitere Fotos finden Sie auf www.pixelio.de

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Veröffentlicht am 23. Juni 2010
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    *Wert ermittelt am 19.03.2010, Annahme: Kredithöhe 50.000 €, Laufzeit 24 Monate.

    1SANTANDER: Nettodarlehensbeträge: 1.000 - 60.000 €; Effektiver Jahreszins: 4,95% und 7,95 %; Bearbeitungsgebühr: 3,5%; Sollzinssätze: 0,00% -  6,622%; Laufzeiten: 12, 18, 24, 36, 48, 60, 72 und 84 Monate. Die vorstehenden Angaben stellen zugleich das repräsentative Beispiel gemäß $ 6a Abs. 3 PAngV dar.

    2SWK BanK: Nettodarlehensbeträge: 1.000,- bis 50.000,- Euro; Effektive Jahreszinsen: 4,10% bis 9,70 %; Gebundener Sollzinssatz p.a.: ab 5,83% ; Laufzeiten: 36 bis 84 Monate, bonitätsabhängig

    Beispiel: "Kredit ab 7,95 % eff. Jahreszins" / "Kredit ohne Bearbeitungsgebühr"
    Repräsentatives Beispiel: Beispielhafter Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro; Sollzinssatz: 4,06 % (gebunden); Effektiver Jahreszins: 6,20 %; Vertragslaufzeit: 36 Monate

    3TARGOBANK: Produktdetails Online Kredit der TARGOBANK; Effektiver Jahreszins: von 3,97 % bis 14,42 %; Sollzinssatz von 1,82 % bis 12,66 % Zins für die Kreditlaufzeit fest; Nettokreditbetrag: von 1,500,00 EUR bis 50.000,00 EUR; Vertragslaufzeit: 12 – 84 Monate.

    Repräsentatives Beispiel gemäß § 6a Abs. 3 PAnGV (2/3 Regel): Sollzinssatz: 6,41 % Zins für die Kreditlaufzeit fest;Effektiver Jahreszins: 8,75 %;Nettokreditbetrag: 8.000 Euro;Vertragslaufzeit: 36 Monate.

    4BON KREDIT: Sollzinssatz ab 4,83% (bonitätsabhängig) fest für die gesamte Laufzeit; Effektiver Jahreszins: 4,90% - 16,90%; Nettokreditbetrag: 1.000 - 100.000 Euro;Vertragslaufzeit: 12 - 120 Monate.
    Repräsentatives Beispiel: Sollzinssatz 6,76% fest für die gesamte Laufzeit;Effektiver Jahreszins: 9,95%; Nettokreditbetrag: 10.000 Euro; Vertragslaufzeit: 72 Monate