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Privatkredite – eine Alternative zum Bankenkredit

Als Privatkredit wird vorrangig ein Darlehen bezeichnet, bei dem der Darlehensgeber keine Bank, sondern eine Privatperson ist. Oft handelt es sich hierbei um Verwandte, Freunde oder Bekannte. Der Vorteil bei diesen Krediten ist, dass Laufzeiten, Rückzahlungsraten und Zinsen – sofern überhaupt gefordert – individuell vereinbart werden können.

Wenngleich diese auch Peer-to-Peer-Kredite genannten Privatdarlehen immer häufiger vorkommen und mittlerweile auch professionell von Online-Marktplätzen wie smava und auxmoney betrieben werden, gibt es vor allem für den Kreditgeber einige Punkte, die er für ein sicheres Geschäft beachten sollte. Einer Privatperson kann es beispielsweise schwer fallen, die Bonität des anderen zu prüfen und so das Risiko zu bewerten, das von diesem Privatkredit ausgeht. Aus diesem Grunde sind hier in den letzten Jahren zahlreiche Plattformen entstanden, die ein privates Darlehen zwischen zwei Parteien vermitteln. Dabei ist die Kreditvermittlung oft nicht der einzige Tätigkeitsbereich dieser Online-Portale.

Allgemein gilt es zu beachten, dass die Zinsen für einen Privatkredit den am Markt allgemein gültigen Satz nicht allzu weit überschreiten dürfen. Der Zinssatz könnte sonst als sittenwidrig gelten und gänzlich gestrichen werden. Das wäre dann zum Vorteil des Kreditnehmers und zum Nachteil des Kreditgebers, der so an seinem Risiko nichts mehr verdienen kann. So betrachtet, kann ein solches Darlehen durchaus risikobehaftet sein. Gerade für Menschen mit unverschuldet schlechter Bonität kann ein Privatkredit jedoch eine gute Alternative sein.

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Veröffentlicht am 23. Juni 2010
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    *Wert ermittelt am 19.03.2010, Annahme: Kredithöhe 50.000 €, Laufzeit 24 Monate.

    1SANTANDER: Nettodarlehensbeträge: 1.000 - 60.000 €; Effektiver Jahreszins: 4,95% und 7,95 %; Bearbeitungsgebühr: 3,5%; Sollzinssätze: 0,00% -  6,622%; Laufzeiten: 12, 18, 24, 36, 48, 60, 72 und 84 Monate. Die vorstehenden Angaben stellen zugleich das repräsentative Beispiel gemäß $ 6a Abs. 3 PAngV dar.

    2SWK BanK: Nettodarlehensbeträge: 1.000,- bis 50.000,- Euro; Effektive Jahreszinsen: 4,10% bis 9,70 %; Gebundener Sollzinssatz p.a.: ab 5,83% ; Laufzeiten: 36 bis 84 Monate, bonitätsabhängig

    Beispiel: "Kredit ab 7,95 % eff. Jahreszins" / "Kredit ohne Bearbeitungsgebühr"
    Repräsentatives Beispiel: Beispielhafter Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro; Sollzinssatz: 4,06 % (gebunden); Effektiver Jahreszins: 6,20 %; Vertragslaufzeit: 36 Monate

    3TARGOBANK: Produktdetails Online Kredit der TARGOBANK; Effektiver Jahreszins: von 3,97 % bis 14,42 %; Sollzinssatz von 1,82 % bis 12,66 % Zins für die Kreditlaufzeit fest; Nettokreditbetrag: von 1,500,00 EUR bis 50.000,00 EUR; Vertragslaufzeit: 12 – 84 Monate.

    Repräsentatives Beispiel gemäß § 6a Abs. 3 PAnGV (2/3 Regel): Sollzinssatz: 6,41 % Zins für die Kreditlaufzeit fest;Effektiver Jahreszins: 8,75 %;Nettokreditbetrag: 8.000 Euro;Vertragslaufzeit: 36 Monate.

    4BON KREDIT: Sollzinssatz ab 4,83% (bonitätsabhängig) fest für die gesamte Laufzeit; Effektiver Jahreszins: 4,90% - 16,90%; Nettokreditbetrag: 1.000 - 100.000 Euro;Vertragslaufzeit: 12 - 120 Monate.
    Repräsentatives Beispiel: Sollzinssatz 6,76% fest für die gesamte Laufzeit;Effektiver Jahreszins: 9,95%; Nettokreditbetrag: 10.000 Euro; Vertragslaufzeit: 72 Monate